Vetëm zgjidhni ndërmjetësit që mbulohen nga kjo mbrojtje e rëndësishme
Nëse dhe kur një firmë brokerie falimenton, pa mbrojtje nga SIPC, klientët do të humbnin të gjitha pasuritë e tyre dhe do të fshihen pavarësisht nga bizneset që ata mbanin, kompani të tilla si Coca-Cola apo Berkshire Hathaway, duke qenë në rregull të mirë.
Certifikatat e magazinimit fizik, në anën tjetër, mund të humbasin përveç që të jetë një sherr për t'u regjistruar, të vendosen në një kasafortë, të kthehen në shitje dhe të ri-regjistrohen tek pronari i ri. Duke e ditur këtë, qeveria krijoi Korporatën për Mbrojtjen e Investitorëve të Letrave me Vlerë - SIPC për një periudhë të shkurtër - në vitin 1970 nëpërmjet Aktit të Mbrojtjes së Investitorëve të Letrave me Vlerë. Kjo nuk është një agjenci e qeverisë federale, por në vend të saj një institucion anëtar ku secili prej institucioneve financiare që janë pjesë e saj paguan në sistem.
SIPC nuk mbron investitorët nga humbjet nga investimet e tyre. E gjithë kjo është zëvendësimi i shumë investimeve që mbahen në llogarinë e tyre nëse ndërmjetësi ose institucioni financiar falimentojnë. Kjo eshte. Nëse keni në pronësi 500 aksione të General Electric para një falimentimi, të gjitha që ju do të merrni është 500 aksione të General Electric në një llogari të re të brokerimit në institucionin që keni zgjedhur pasi që falimentimi të zgjidhet nga stafi i SIPC.
Është kaq e thjeshtë. Ndërkohë, GE mund të jetë lart, mund të jetë poshtë, ose mund të ketë shkuar askund.
Si funksionon SIPC dhe cilat investime mbulohen
Është e rëndësishme të kuptoni se çfarë nuk mbulon SIPC. Sipas faqes zyrtare të internetit, "SIPC nuk mbulon individë të cilët janë shitur stoqet e pavlefshme dhe letrat me vlerë të tjera.
SIPC ndihmon individët, paratë e të cilëve, stoqet dhe letrat me vlerë të tjera vjedhin nga një ndërmjetës ose vënë në rrezik kur një brokeri dështon për arsye të tjera, "Ata gjithashtu vazhdojnë të thonë:
- Kur përfshihet SIPC. Kur një firmë brokerimi dështon për shkak të blerjes së parave të gatshme dhe letrave me vlerë të klientëve që mungojnë nga llogaritë e klientëve, SIPC zakonisht kërkon nga një gjykatë federale që të emërojë një të besuar për të likuiduar firmën dhe për të mbrojtur klientët e saj. Me dështime më të vogla të firmës së ndërmjetësimit, SIPC ndonjëherë merret direkt me klientët.
- Investitorët që kanë të drejtë për ndihmë nga SIPC. SIPC ndihmon shumicën e klientëve të firmave të dështuara të brokerimit kur asetet mungojnë nga llogaritë e klientëve. (Një listë e investitorëve të papërgjegjshëm mund të gjendet në pyetjen e katërt në pjesën tjetër të kësaj broshure).
- Investimet e mbrojtura nga SIPC. Paratë e gatshme dhe letrat me vlerë - të tilla si aksione dhe obligacione - të mbajtura nga një klient në një firmë brokerimi me probleme financiare janë të mbrojtura nga SIPC. Ndër investimet që janë të papërshtatshme për mbrojtjen e SIPC-së janë kontratat e ardhshme të mallrave dhe monedhat, si dhe kontratat e investimeve (siç janë shoqëritë e kufizuara) që nuk janë të regjistruara në Komisionin e Letrave me Vlerë dhe Shkëmbim të SHBA-ve nën Aktin e Letrave me Vlerë të vitit 1933.
- Kushtet e ndihmës së SIPC. Konsumatorët e një firme të dështuar brokerimi marrin të gjitha letrat me vlerë (të tilla si aksione dhe obligacione) që tashmë janë regjistruar në emër të tyre ose janë në proces të regjistrimit. Pas këtij hapi të parë, asetet e mbetura të klientëve të firmës ndahen më pas në baza proporcionale me fonde të shpërndara në përpjesëtim me madhësinë e kërkesave. Nëse fondet e mjaftueshme nuk janë të disponueshme në llogaritë e klientëve të firmës për të përmbushur kërkesat brenda këtyre kufijve, fondet rezervë të SIPC përdoren për të plotësuar shpërndarjen, deri në një tavan prej 500,000 $ për klient, duke përfshirë një maksimum prej $ 100,000 për kërkesat në para të gatshme. Mjetet shtesë mund të jenë në dispozicion për të kënaqur pjesën e mbetur të kërkesave të klientëve pasi të merren parasysh kostot e likuidimit të firmës së brokerimit.
- Si funksionojnë transferimet e llogarive. Në një firmë të dështuar të brokerimit me shënime të sakta, kujdestari i caktuar nga gjykata dhe SIPC mund të caktojnë që të kenë disa ose të gjitha llogaritë e klientëve të transferuara në një firmë tjetër brokerimi. Konsumatorët llogaritë e të cilëve transferohen njoftohen menjëherë dhe pastaj kanë mundësinë të qëndrojnë në firmën e re ose të kalojnë në një broker tjetër të zgjedhur prej tyre.
- Si vlerësohen kërkesat. Në mënyrë tipike, kur SIPC kërkon një gjykatë për të vënë një firmë brokerimi të trazuar në likuidim, vlera financiare e llogarisë së një klienti llogaritet si "data e depozitimit". Aty ku është e mundur, rezervat aktuale dhe letrat me vlerë të zotëruara nga një klient i kthehen atij ose të saj. Për të arritur këtë, fondet rezervë të SIPC do të përdoren, nëse është e nevojshme, për të blerë letra me vlerë zëvendësuese (të tilla si aksione) në tregun e hapur. Është gjithmonë e mundur që ndryshimet në treg ose mashtrimet në firmën e dështuar të brokerimit (ose diku tjetër) do të rezultojë në kthimin e letrave me vlerë të rikthyer, duke humbur disa - ose madje edhe të gjitha - vlerën e tyre. Në raste të tjera, letrat me vlerë mund të jenë rritur në vlerë.
Sa kohë do të marrë për të marrë investimet tuaja mbrapa nëse SIPC ka për të hyrë në dhe zgjidhjen e një falimentimi Broker?
SIPC vazhdon të thotë: "Shumica e konsumatorëve mund të presin që të marrin pronën e tyre për një deri në tre muaj. Kur të dhënat e firmës së brokerimit janë të sakta, dërgimet e disa letrave me vlerë dhe parave të gatshme për klientët mund të fillojnë menjëherë pasi që kujdestari të marrë kërkesën e plotësuar Formularët nga konsumatorët, ose edhe më herët nëse kujdestari mund të transferojë llogaritë e klientëve në një tjetër broker-tregtari Vonesat e disa muajve zakonisht lindin kur të dhënat e firmës së dështuar të brokerimit nuk janë të sakta dhe gjithashtu nuk është e pazakontë që vonesat të ndodhin kur brokerimi i trazuar firmë apo drejtuesit e saj ishin të përfshirë në mashtrime. "