A keni qëllime specifike, të tilla si kursimi për pension, ose keni disa qëllime të përcaktuara gjerësisht, të tilla si akumulimi i pasurisë për qëllimin e përgjithshëm të forcimit të sigurisë tuaj financiare?
Cili është koha juaj e horizontit? Nje vit? Pese vite? 10 vite?
Duke patur një synim në mendje për investimet tuaja do të ndihmoni në marrjen e vendimeve të lidhura me investimet, siç janë llojet e fondeve të përbashkëta për të zgjedhur, konsideratat tatimore dhe sa para do të duhet për të filluar.
Gjeni llojin e duhur të fondit të ndërsjelltë për Ju
Ka shumë lloje të ndryshme të fondeve të përbashkëta, por të gjitha që duhet të dini për të filluar janë tre llojet themelore: fondet e aksioneve, fondet e obligacioneve dhe fondet e tregut të parasë. Ka edhe hibride, zakonisht të quajtura fonde të balancuara, të cilat investojnë në një kombinim të tre llojeve themelore.
Në përgjithësi, fondet e përbashkëta të aksioneve janë të përshtatshme për periudha afatgjata (më shumë se 10 vjet); fondet e obligacioneve janë të përshtatshme për periudha afatmesme (5 deri në 10 vjet), dhe fondet e tregut të parasë janë të përshtatshme për periudha afatshkurtra (më pak se 3 vjet). Përtej horizontit kohor, ju do të dëshironi të njihni dhe të kuptoni tolerancën ndaj rrezikut.
Konsideroni Tatimet e Fondit të Ndërsjellë dhe Çfarë Llogarie do të Investoni në
Tatimi i fondeve të përbashkëta varet nga lloji i llogarisë së investimit që përdorni:
- Llogaritë e parapaguara nga taksat: Këto përfshijnë llogarinë individuale të daljes në pension (IRA, Roth IRA) dhe 401 (k). Ju nuk do të paguani ndonjë taksë mbi të ardhurat ose dividentët derisa të bëni një tërheqje. Në disa raste, tërheqjet janë pa taksa, nëse plotësohen disa kërkesa.
- Llogaritë e tatueshme të brokerimit: Këto gjithashtu quhen llogari të brokerimit të rregullt ose llogaritë individuale të brokerimit. Ju do të paguani tatimin mbi fitimin nga tatimi mbi fitimet dhe taksën e zakonshme të të ardhurave mbi dividentët , nëse është e aplikueshme.
Tani ju jeni gati për të blerë aksione të një fondi të përbashkët me një investim fillestar në një kompani të fondeve të përbashkëta ose firma të brokerimit me zbritje. Fondet e ndërsjella kërkojnë një sasi minimale investimi fillestare, e cila shpesh është $ 3,000 ose më shumë. Megjithatë, ekzistojnë disa kompani të mira të fondeve të përbashkëta, të tilla si T. Rowe Price, TIAA-CREF dhe Vanguard që kanë fonde me minimum të ulët prej $ 100, $ 500 dhe $ 1,000 respektivisht. Ju gjithashtu mund të konsideroni Investimet e Fidelity dhe Charles Schwab.
Një pak më shumë Këshilla për të shqyrtuar kur Blerja e fondeve të ndërsjella
Nëse zotoheni për një plan investimi automatik, ku investoni të paktën 100 $ në muaj, mund të filloni të investoni me një shumë më të ulët investimi fillestare. Gjithashtu, kur me fonde të përbashkëta në një 401 (k), nuk ka një sasi minimale investimi. E gjithë kjo që kërkohet për të filluar është të përfundojë dokumentet e punëdhënësit.