Gjërat kryesore që çdo investitor duhet të di për fondet e ndërsjella
Nëse jeni një investitor me përvojë ose një fillestar, ndoshta ju jeni të vetëdijshëm se ka mijëra fonde të përbashkëta për të zgjedhur dhe dhjetra detaje për të ditur. Megjithatë, ka pesë gjëra themelore që çdo investitor duhet të dinë të jenë të suksesshëm me investimin në fonde të përbashkëta.
01 Fillimi: Investimi me fonde të ndërsjella
02 Dini rrezikun tuaj
Arsyeja pse shumica e fondeve të përbashkëta zakonisht sigurojnë kthim më të madh me kalimin e kohës sesa investimet e garantuara është për shkak të primit të rrezikut të shpërbluar për investitorët. Ky pritje vjen në formën e kthimeve më të larta që lidhen me pranimin e rrezikut të tregut, që është rreziku i humbjes së një pjese apo të gjithë shumës origjinale të investuar.
Rreziku më i madh për ju si një investitor, megjithatë, ka të ngjarë të jeni ju . Jini të kujdesshëm për "ndjekjen e performancës", e cila është tendenca njerëzore për të kërkuar dhe blerë vazhdimisht fondet me performancë më të lartë, ndërkohë që i shesin ato me performancë të ulët. Mos harroni se investimi nuk duhet të jetë emocionues, duhet të jetë i mërzitshëm. Slow dhe i qëndrueshëm fiton garën!
03 Blerja e Baskets: Diversifikoni, Diversifikoni, Diversifikoni!
Fondet e ndërsjella janë si kosha e investimeve sepse një fond i vetëm i përbashkët mund të investojë në dhjetra ose qindra aksione dhe / ose obligacione, të referuara si "zotërime". Ka shumë fonde të përbashkëta që janë mjaft të larmishme për të investuar një pjesë të madhe të kursimeve tuaja të fituara me vështirësi; megjithatë është një ide e mirë për të përhapur rrezikun tuaj (diversifikoni) nëpër llojet e ndryshme të fondeve të përbashkëta , si fondet e aksioneve, fondet e obligacioneve dhe fondet e tregut të parasë.
04 Dinë ngarkesat dhe shpenzimet
Kostot që lidhen me blerjen dhe shitjen e fondeve të përbashkëta mund të ndahen në katër lloje themelore:
Ngarkesa përpara: Këto ngarkohen para (në kohën e blerjes) dhe mund të jenë deri në 5% ose më shumë nga shuma e investuar. Për shembull, nëse investoni $ 1,000 me një ngarkesë para 5%, shuma e ngarkesës do të jetë $ 50.00 dhe prandaj investimi juaj fillestar do të jetë në të vërtetë 950 $.
Mbrapa Ngarkesa: Këto ngarkohen vetëm kur shitet një fond. Të ashtuquajturat akuza të shitjeve të shtyra, ngarkesat mbrapa zakonisht janë në intervalin 5% dhe mund të ulen ose madje të reduktohen në zero me kalimin e kohës, zakonisht pas pesë apo më shumë vjetësh.
Asnjë Ngarkim ose Ngarkim i hequr: Siç nënkupton emri, kjo kategori e shpenzimeve të fondeve nuk ka asnjë ngarkesë përpara ose ngarkesë prapa.
Raporti i shpenzimeve: Jo të gjitha fondet ngarkojnë ngarkesa; megjithatë ka shpenzime themelore në të gjitha fondet e përbashkëta. Raporti i shpenzimeve mesatarisht rreth 1.50% ($ 1.50 për çdo $ 100) për fondet e përbashkëta të aksioneve dhe janë për menaxhimin e vazhdueshëm të fondit. Gjithashtu, ndonjëherë përfshirë në raportin e shpenzimeve është një pagesë operative, e quajtur një tarifë 12b-1.
05 Performanca e kaluar nuk është garanci e rezultateve të ardhshme (Por e rëndësishme për të ditur)
Ne të gjithë e kemi parë përgjegjësitë për ecurinë e kaluar. Megjithatë, një investitor i fondeve të përbashkëta do të vazhdojë të vlerësojë ecurinë e kaluar në vlerësimin e tyre fillestar para blerjes. Rishikoni periudha më të gjata, të tilla si 5 dhe 10 vjet, dhe krahasoni performancën me atë të fondeve të tjera në të njëjtën kategori. Është gjithashtu e rëndësishme të shihet se sa kohë menaxheri ka qenë në krye të fondit. Nëse, për shembull, ju gjeni një fond të përbashkët me një kthim mbresëlënës pesëvjeçar, por koha e menaxherit në fond, i quajtur "menaxher i drejtimit", është vetëm një vit, ky menaxher i ri nuk mund të jepet kredi për atë performancë 5 vjeçare .