Zgjedhja e Fondeve të Ndërsjella 'Të Gjitha në Një' më të mirë
Para se të investoni me një fond të përbashkët "të gjithë në një", sigurohuni që të mbuloni të gjitha bazat e investimit.
Si të përdorni fonde të balancuara
Fondet e balancuara , të njohura gjithashtu si fonde hibride , janë fonde të përbashkëta që sigurojnë një kombinim (ose bilanc) të aktiveve të investimit themelor, të tilla si rezervat, obligacionet dhe paratë e gatshme. Ky është alokimi i mjeteve në format e tij më të thjeshta. Fondet e balancuara zakonisht kanë një objektiv të deklaruar të përshkruar si agresiv, i moderuar ose konservativ. Për shembull, Fidelity Balanced Fund (FBALX) mban një alokim të moderuar (me rrezik të mesëm) me rezerva rreth 65%, obligacione 30% dhe para prej 5%. Një nga fondet më të balancuara, Vanguard Wellesley Income (VWINX), normalisht mban një shpërndarje konservatore prej rreth 35% stoqe, 50% obligacione dhe 15% në cash.
Fondet e balancuara mund të përdoren si fonde themelore të portofolit të fondeve të përbashkëta ose mund të përdoren për fillestar si fond i parë. Sido që të jetë, fondet e balancuara janë të ndryshme dhe menaxhohen në mënyrë profesionale - një fitore / fitore për qasjen me një fond.
Si të zgjidhni fondet e synuara-Data
Fondet e synuara të datës janë po aq të shëndosha: janë fonde që investojnë për një datë të caktuar në kohë.
Këto fonde janë të zakonshme në planet 401 (k) dhe mund të përdoren në qasjen me një fond. Nëse po investoni për daljen në pension, mund të konsideroni një nga fondet e daljes në pension të Vanguard-it. Për shembull, dikush që planifikon të dalë në pension në ose afër vitit 2030, mund të përdorë Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Ndërsa afati i daljes në pension i synuar, menaxher i fondit gradualisht do të zvogëlojë shpërndarjen e aksioneve dhe do të rrisë ndarjen e bonove dhe parave (duke u zhvilluar nga agresive në të moderuar në konservatore) me kalimin e kohës.
Blerësi kini kujdes: Fondet e synuara të datës janë portofoli i fundit "i ngadalshëm", por nuk ekzistojnë fonde të njëpasnjëshme. Për shembull, një investitor jashtëzakonisht konservator nuk mund të jetë i kënaqur me shpërndarjen e fondeve të synuara nëse shpërndarja është shumë agresive për tolerancën e tyre të veçantë të rrezikut . Prandaj ju mund të dëshironi të bëni një detyrë të vogël para se të investoni duke kontrolluar shpërndarjen e aseteve të fondit të synuar. Për shembull, nëse dëshironi të jeni më konservator, merrni në konsideratë një datë të synuar që është më afër në afërsi, siç janë 5 ose 10 vjet më herët se data juaj e synuar. Në mënyrë të ngjashme, nëse dëshironi të keni një përzierje më agresive të stoqeve dhe obligacioneve me një fond të caktuar, zgjidhni një datë të synuar që është më larg, të tilla si 5 ose 10 vjet më vonë se data e synuar.
Pse Investoni në Fondet e Indeksit
Kur merret parasysh një qasje e një fondi, fondet e indeksit mund të jenë një zgjedhje e mençur për shkak të menaxhimit të tyre pasiv, diversitetit të gjerë dhe shpenzimeve të ulëta. Filluesit mund të duan të fillojnë me një fond të indeksit, si një nga fondet më të mira të S & P 500 Index , për t'u përdorur në një strukturë të portofolit bazë dhe satelitor ose mund të kërkojnë një ekspozim më të gjerë me një fond të përgjithshëm të indeksit të bursës .
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.