8 Këshilla për Investimin në Fondet e Ndërsjella: Bazat për Fillestarët
Këtu janë 16 këshillat më të mira për të investuar sukses me fonde të përbashkëta, që nga fillimi i procesit të planifikimit financiar, përzgjedhjes, analizës për ndërtimin e një portofoli, taksimit dhe më shumë ...
Investimi në fonde të përbashkëta Tip # 1: Si të filloni të investoni
Investimi fillon para blerjes së fondit të parë të përbashkët (ose para blerjes së tjetrës). Nëse po filloni të investoni me fonde të përbashkëta , ju mund të dëshironi të provoni duke filluar me një fond të balancuar . Ju gjithashtu do të dëshironi të bëni pyetje: Çfarë do të dëshironit të arrini me kursimet tuaja? A keni qëllime specifike, të tilla si kursimi për pension, ose keni disa qëllime të përcaktuara gjerësisht, të tilla si akumulimi i pasurisë për qëllimin e përgjithshëm të forcimit të sigurisë tuaj financiare? Cili është koha juaj e horizontit ? Nje vit? Pese vite? 10 vite?
Investimi në Fondet e Ndërsjella Tip # 2: Dini Tolerancën e Rrezikut tuaj
Para se të zgjidhni fondet tuaja, duhet të keni një ide të mirë se sa rrezik mund të toleroni. Toleranca juaj e rrezikut është një masë se sa luhatje (aka luhatjeje dhe ngritje) ose rreziku i tregut mund të përballoni. Për shembull, nëse merrni shumë ankth kur vlera juaj e llogarisë prej $ 10,000 bie për 10% (në $ 9,000) në një periudhë një vjeçare, toleranca juaj e rrezikut është relativisht e ulët - nuk mund të toleroni investime me rrezik të lartë .
Investimi në fonde të përbashkëta Tip # 3: Përcaktoni alokimin e aseteve tuaja
Pasi të përcaktoni nivelin tuaj të tolerancës së rrezikut, ju mund të përcaktoni alokimin e aseteve , që është përzierja e aseteve të investimit - stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme - që përfshin portofolin tuaj. Alokimi i duhur i aseteve do të pasqyrojë nivelin tuaj të tolerancës së rrezikut, i cili mund të përshkruhet si agresiv (tolerancë e lartë për rrezikun), moderuar (tolerancë e mesme e rrezikut) ose konservatore (tolerancë e ulët e rrezikut).
Investimi në Fondet e Ndërsjella Tip # 4: Shqyrtoni Llojet Bazë dhe Kategoritë e Fondeve të Ndërsjella
Fondet e ndërsjella organizohen në kategori sipas klasës së aseteve (stoqe, obligacione dhe para të gatshme) dhe më pas kategorizohen sipas stilit, objektivit ose strategjisë. Mësoni se si kategorizohen fondet e përbashkëta ndihmon një investitor të mësojë se si të zgjedhë fondet më të mira për qëllime të alokimit dhe diversifikimit të aseteve. Për shembull, ka fonde të përbashkëta të aksioneve, fonde të përbashkëta të obligacioneve dhe fonde të përbashkëta të tregut të parasë. Fondet e aksioneve dhe obligacioneve , si lloje të fondeve primare, kanë dhjetra nën-kategori që përshkruajnë më tej stilin e investimit të fondit.
Investimi në fonde të përbashkëta Tip # 5: Mëso Si të zgjedhësh fondet më të mira
Me mijëra fonde të ndërsjella për të zgjedhur dhe me qindra familje të ndryshme që u ofrojnë atyre, një investitor mund të vuajë nga mbingarkesa me zgjedhje dhe mundësisht të bëjë gabime të panevojshme. Pa dyshim, fondet pa pagesë janë zgjidhja më e mirë për investitorët e fondeve të përbashkëta.
Tani që ju e dini shpërndarjen tuaj të aseteve, ju duhet të filloni të zgjidhni fondet më të mira të përbashkëta për ju dhe qëllimet tuaja të investimit. Nëse keni një zgjedhje të gjerë të fondeve të përbashkëta, filloni duke përdorur një skedar fondi ose thjesht mund të krahasoni performancën me një pikë referimi. Ju gjithashtu do të doni të merrni në konsideratë cilësitë e rëndësishme të fondeve të përbashkëta, siç janë tarifat dhe shpenzimet e fondeve (shih Raportin e Shpenzimeve ), dhe menaxhimin e drejtorit .
Më e rëndësishmja të jetë i sigurt për të zgjedhur një përzgjedhje të ndryshme të fondeve që kombinohen për t'iu përshtatur tolerancës tuaj të rrezikut dhe qëllimet investuese.
Hulumtimi i përbashkët i fondeve mund të bëhet më i lehtë me një mjet të mirë kërkimi online. Nëse jeni një fillestar apo një pro dhe nëse po kërkoni të blini fondet më të mira të përbashkëta, të rishikoni një fond ekzistues, të krahasoni dhe të shihni fonde të ndryshme ose thjesht po përpiqeni të mësoni diçka të re, këto vende të studimit të fondeve të përbashkëta janë ndër më të mirat.
Performanca e kaluar e një fondi të përbashkët mund të mos jetë garanci për rezultatet e ardhshme, por nëse dini të analizoni performancën - nëse dini çfarë të kërkoni dhe çfarë të shmangni - mund të merrni vendime më të mira për investime.
Nëse mendoni se fondet më të mira të Indeksit S & P 500 janë ato që kanë normat më të ulëta të shpenzimeve, ju jeni më së shumti korrekt. Megjithatë, përveç kostove të ulëta, ekziston një ekuilibër delikat i shkencës dhe artit për të indeksuar, gjë që bën vetëm disa kompani të fondeve të përbashkëta që janë në gjendje të ofrojnë fondet më të mira të indeksit .
Investimi në fonde të përbashkëta Tip # 6: Ndërtoni portofolin tuaj të fondeve të ndërsjella
Ndërtimi i një portofoli të fondeve të përbashkëta është i ngjashëm me ndërtimin e një shtëpie: Ka shumë lloje të ndryshme strategjish, hartash, vegla dhe material ndërtimi; por secila strukturë ndan disa karakteristika themelore. Për të ndërtuar portofolin më të mirë të fondeve të përbashkëta ju duhet të shkoni përtej këshillës së urtë: "Mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë:" Një strukturë që mund të qëndrojë në testin e kohës kërkon një dizajn të zgjuar, një themel të fortë dhe një kombinim të thjeshtë e fondeve të përbashkëta që punojnë mirë për nevojat tuaja.
Investimi në Fondet e Ndërsjella Tip # 7: Njohni Bazat mbi Tatimet e Fondeve të Ndërsjella
Si e zvogëlon taksat mbi fondet e përbashkëta ? Cilat lloje të fondeve janë më të mirat për llogaritë e tatueshme ? Pse keni marrë një 1099? Kuptimi i taksave të fondeve të përbashkëta do t'ju ndihmojë të përmirësoni kthimet tuaja të përgjithshme duke qenë një investitor më i zgjuar. Siç thonë ata, "Asgjë nuk është e sigurt në jetë, përveç vdekjes dhe taksave". Megjithatë, taksat mund të minimizohen ose shmangen edhe në lidhje me investimin e fondeve të përbashkëta . Prandaj, me njohjen e bazave mbi taksimin e fondeve të përbashkëta, ju do të mundësoheni të rrisni kthimin tuaj të portofolit të investimeve .
Investimi në fonde të përbashkëta Tip # 8: Shmangni Dave Ramsey Mistake
Dave Ramsey është një argëtues i mirë dhe duket si një person me të vërtetë i këndshëm. Megjithatë, në lidhje me fondet e përbashkëta në specifike, filozofitë e tij të investimeve janë në kufi me rrezikshmëri. Investitorët e fondeve të ndërsjella mund të marrin disa këshilla të mira nga emisioni radiofonik i tij, por ata janë të mençur për të kuptuar dallimin në mes të argëtimit dhe praktikave të investimit të shëndoshë.
Jetë i sigurt për të parë këtë artikull në atë që Dave Ramsey merr gabuar me fonde të përbashkëta .
Të armatosur me vetëm disa këshilla mbi fondet e përbashkëta, investitorët mund të bëjnë mirë për të ndërtuar portofolin e tyre. Por mos harroni se kërkimi i fondeve të përbashkëta, analiza dhe menaxhimi i portofolit nuk është për të gjithë. Nëse nuk e pëlqen ta bëjë këtë, shanset janë që nuk do të jeni mirë në të.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.