Ne mund të krahasojmë fondet e përbashkëta me tre gjërat më të rëndësishme për investimin në pasuri të patundshme : vendndodhjen, vendndodhjen dhe vendndodhjen. Prandaj, tre aspektet kritike të investimit në tregjet kapitale janë diversifikimi, diversifikimi dhe diversifikimi.
Për fat të mirë për investitorët, investimi në fonde të përbashkëta e bën shumë më të lehtë punën e diversifikimit sesa investimi në letra me vlerë individuale, si aksione dhe obligacione. Fondet tashmë kanë pronat e ndryshme, por ka disa kurthe të zakonshme që mund të bien pa e kuptuar atë.
Çfarë është diversifikimi?
Para se të mësosh se si të diversifikosh me fonde të përbashkëta, është një ide e mirë për të mësuar përkufizimin dhe bazat e diversifikimit. Sipas Dictionary.com, diversifikimi është definuar si:
- akti ose procesi i diversifikimit; gjendja e të qënit e larmishme.
- aktin ose praktikën e prodhimit të një shumëllojshmërie produktesh, duke investuar në një shumëllojshmëri të letrave me vlerë, duke shitur një shumëllojshmëri mallrash, etj., në mënyrë që një dështim në ose një rënie ekonomike që ndikon në njërën prej tyre nuk do të jetë katastrofike.
Fraza kryesore për investitorët është: "... në mënyrë që një dështim në ose një rënie ekonomike që prek një prej tyre nuk do të jetë katastrofike". Me fjalë të tjera, mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë.
Diversifikimi!
E thënë thjesht, diversifikimi po përhapet në rrezik për lloje të ndryshme të aseteve, duke përfshirë stoqet, obligacionet dhe paratë e gatshme. Fondet e ndërsjella e bëjnë të lehtë për ta bërë këtë.
Avantazhet e diversifikimit me fondet e ndërsjella
Diversifikimi është një nga avantazhet e shumta të investimit në fondet e përbashkëta dhe mund të ndihmojë një investitor në dy mënyra: diversifikimi i menjëhershëm dhe diversifikimi i portofolit në kategori të shumta fondesh.
Së pari, bukuria e fondeve të përbashkëta është se ju mund të investoni disa mijë dollarë në një fond dhe të merrni qasje të menjëhershme në një portofol të larmishëm. Përndryshe, për të diversifikuar portofolin tuaj, ju mund të blini shumë letra individuale. Kjo mund t'ju vë në rrezik më shumë se sa do të gjeni në fonde të përbashkëta.
Për shembull, nëse keni një portofol tipik të aksioneve individuale që përfshin 20-30 letra me vlerë, ky portofol nuk është pothuajse aq i larmishëm sa një fond i përbashkët që ndjek S & P 500, i cili përfshin mbi 500 letra me vlerë. Me fjalë të tjera, një fond i përbashkët lejon një investitor të diversifikojë në shumë aksione të ndryshme në një mënyrë më të thjeshtë dhe më kosto-efektive.
Ndonjëherë, kur është fjala për diversifikimin, nuk është mjaft e mirë që thjesht të zotërojnë shumë aksione të ndryshme. Për shembull, ju mund të zotëni 100 aksione brenda një fondi të përbashkët, dhe ato 100 aksione janë në sektorin financiar (një fond sektorial i sektorit ). Është më se e mundshme që si sektori financiar lëviz lart e poshtë, ashtu edhe vlera e fondit tuaj të përbashkët.
Kjo na sjell në pikën e dytë. Një fond i përbashkët lejon gjithashtu diversifikimin midis stileve të ndryshme, sektorëve, vendeve dhe vetëm për çdo kombinim të llojeve të sigurisë që mund të imagjinoni.
Ju mund të blini një fond të përbashkët që është mjaft i larmishëm ose mund të blini një portofol të fondeve të përbashkëta në sektorë të ndryshëm dhe të krijoni diversifikimin tuaj.
Të ndryshme nuk janë gjithmonë të njëjta si të ndryshme
Ndërsa fondet e përbashkëta janë një mjet i madh për diversifikim, ju gjithashtu mund të kapeni në një gabim të përbashkët. Shumë investitorë mendojnë se vendosja e parave në fonde të ndryshme të përbashkëta është diversifikimi i mjaftueshëm, por e ndryshme nuk është gjithmonë e njëjta gjë si e ndryshme.
Për shembull, ju mund të investoni në dy fonde të ndryshme të përbashkëta, por nuk ka të mirë nëse të dy kanë të njëjtat fonde. Ju në të vërtetë nuk jeni duke diversifikuar, sepse nëse diçka ndikon në letrat me vlerë në një fond, kjo do të ndikojë edhe në fondin tjetër.
Për të diversifikuar me të vërtetë portofolin tuaj, ju duhet të investoni në një fond të përbashkët që nuk zotëron fonde të tjera.
Konsideroni cilat zotërime indeksi që investoni dhe përpiquni t'i shpërndani paratë tuaja nëpër lloje të ndryshme të kategorive të fondeve të përbashkëta .
Rreziku, Shpërblimi dhe Diversifikimi
Në përmbledhje, një fond i përbashkët lejon diversifikimin midis shumë stoqeve të ndryshme duke lejuar gjithashtu diversifikimin midis sektorëve, stilet etj. Fondet e ndërsjella gjithashtu mund të investojnë në asete të tjera, të tilla si obligacione, para të gatshme ose mallra si ari dhe metale të tjera të çmuara. Kjo diversifikim lejon investitorët të zvogëlojnë rrezikun e një stoku apo sektori të caktuar. Ai gjithashtu ju hap për shpërblime më të mëdha duke ofruar një ekspozim më të gjerë ndaj stoqeve dhe sektorëve të ndryshëm.
Në thelb, diversifikimi ju lejon si një investitor për të kryer detyrën tuaj parësore, e cila është të rritet pasuria financiare me kalimin e kohës. Në të njëjtën kohë, po minimizon rrezikun duke reduktuar luhatshmërinë. Sa shumë fonde të përbashkëta që ju nevojiten për diversifikim varet kryesisht nga objektivi juaj i investimit.