Përfitimet e Blerjes së Fondeve të Ndërsjella
Në asnjë mënyrë të veçantë, këtu është arsyeja pse ju duhet të konsideroni blerjen e fondeve të përbashkëta:
1. Fondet e ndërsjella ofrojnë diversifikim
Bukuria e një fondi të përbashkët është se ju mund të bleni një fond të përbashkët dhe të merrni qasje të menjëhershme në qindra aksione individuale ose bono. Përndryshe, për të diversifikuar portofolin tuaj, ju mund të blini letra me vlerë individuale, të cilat ju ekspozojnë ndaj luhatshmërisë së mundshme.
2, fondet e ndërsjella menaxhohen në mënyrë profesionale
Shumë investitorë nuk kanë burime apo kohë për të blerë aksione individuale. Investimi në letra me vlerë individuale, si stoqet, jo vetëm që merr burime, por një sasi të konsiderueshme kohe. Në të kundërt, menaxherët e fondeve të përbashkëta dhe analistët zgjohen çdo mëngjes duke u kushtuar jetën e tyre profesionale për të hulumtuar dhe analizuar zotërimet aktuale dhe potenciale për fondin e tyre të përbashkët.
3. Fondet e përbashkëta vijnë në shumë lloje
Një fond i përbashkët vjen në shumë lloje dhe stile. Ekzistojnë fonde të aksioneve , fonde të obligacioneve , fonde të sektorit , fonde të përbashkëta të synuara , fonde të përbashkëta të tregut të parasë dhe fonde të balancuara . Fondet e ndërsjella ju lejojnë të investoni në treg nëse besoni në menaxhimin aktiv të portofolit (fondet e menaxhuara në mënyrë aktive) ose ju preferoni të blini një segment të tregut pa ndërhyrje nga një menaxher ( fondet pasive dhe fondet e përbashkëta të indeksit). Disponueshmëria e llojeve të ndryshme të fondeve të përbashkëta ju lejon të ndërtoni një portofol të larmishëm me kosto të ulët dhe pa shumë vështirësi.
4. Fondet e përbashkëta kanë minimumi të ulët
Shumë kompani të fondeve të përbashkëta i lejojnë investitorët të fillojnë me një fond të përbashkët me sa më pak se 1,000 dollarë. Familja e përbashkët e fondit Schwab ka një minimum prej $ 100 për shumë prej fondeve të tyre të përbashkëta.
5. Investimet sistematike dhe tërheqjet me fondet e ndërsjella
Është e thjeshtë të investosh rregullisht në një fond të përbashkët.
Shumë kompani të fondeve të përbashkëta u lejojnë investitorëve të investojnë jo më pak se 50 dollarë në muaj drejtpërdrejt në një fond të përbashkët. Paratë mund të tërhiqen drejtpërdrejt nga një llogari bankare dhe të investohen direkt në fondin e përbashkët. Nga ana tjetër, paratë mund të tërhiqen rregullisht nga një fond i përbashkët dhe të depozitohen në një llogari bankare. Në përgjithësi nuk ka tarifa për këtë shërbim.
6. Fondet e ndërsjella ofrojnë reinvestime automatike
Një investitor mund lehtë dhe automatikisht të ketë fitime kapitale dhe dividentë të riinvestuar në fondin e tyre të përbashkët pa një ngarkesë shitjeje ose pagesa shtesë. Nëse nuk kërkoni të ardhura (p.sh. dividentët e ndarë dhe të depozituara në të holla për arsye të të ardhurave), ju do të dëshironi të zgjidhni opsionin për të riinvestuar dividentët dhe fitimet kapitale. Kjo do të përfitojë nga interesimi i përbërë, gjë që në thelb do të thotë se interesi, dividentët dhe fitimet do të shkojnë për të blerë më shumë aksione të fondeve tuaja të përbashkëta, në vend të parave që dalin dhe të depozitohen në një llogari të veçantë.
7. Fondet e përbashkëta ofrojnë transparencë
Investimet e fondeve të përbashkëta janë në dispozicion të publikut (me disa vonesa në raportim), gjë që siguron që investitorët po marrin atë që paguajnë. Investitorët gjithashtu mund të shohin letrat me vlerë (stoqet, obligacionet, paratë e gatshme ose një kombinim i atyre) që mbajnë portofolin e fondeve të përbashkëta.
Të gjitha informatat që ju duhet të dini, plus disa që ju nuk keni nevojë për investime, do të gjenden në prospektin e fondeve të përbashkëta, të cilat lehtë mund të gjenden në faqen e internetit të fondit të përbashkët të investimeve.
8. Fondet e ndërsjella janë të lëngëta
Nëse keni nevojë të tërhiqni paratë nga llogaria juaj e brokerimit, brenda disa ditësh mund të merrni para nga shumica e fondeve të përbashkëta. Nëse doni të shisni fondin tuaj të përbashkët, të ardhurat nga shitja janë në dispozicion sa më shpejt që një ditë pasi të keni shitur fondin e përbashkët. Disa fonde të përbashkëta kanë një periudhë "zgjidhjeje" deri në tre ditë. Por ky nivel i likuiditetit (qasja e shpejtë në paratë tuaja), është shumë më i mirë se disa asete investimi, siç është pasuria e patundshme.
9. Fondet e ndërsjella kanë audituar regjistrimet e pistave
Një kompani e fondeve të përbashkëta duhet të mbajë shënime të ecurisë së performancës për secilin fond të përbashkët dhe t'i ketë audituar për saktësinë, gjë që siguron që investitorët të kenë besim në kthimet e deklaruara të fondit të përbashkët.
Kompanitë e fondeve të përbashkëta gjithashtu ofrojnë një prospekt për çdo fond, si dhe raportet gjysmëvjetore ose vjetore. Këto dokumente sigurojnë një pasuri të dhënash mbi mënyrën e investimit të fondit, shumën e aseteve nën menaxhim, shpenzimet e fondit të brendshëm dhe më shumë.
10. Siguria e Investimit në Fondet e Ndërsjella
Nëse një shoqëri e fondeve të përbashkëta shkon jashtë afarizmit, aksionerët e fondeve të përbashkëta marrin një shumë të parave që janë të barabarta me pjesën e tyre të pronësisë në fondin e përbashkët. Përndryshe, Bordi i Drejtorëve të fondit të përbashkët mund të zgjedhë një këshilltar të ri të investimeve për të menaxhuar fondin e përbashkët. Megjithatë, për shkak se fondet e përbashkëta kanë rrezik tregu mund (dhe shpesh bëjnë) luhaten në vlerë. Kjo do të thotë që, në disa raste, një investitor mund të përfundojë me më pak para se sa që fillimisht investuan. Por ky rrezik tregu është gjithashtu ajo që u mundëson investitorëve mundësinë për të rritur pasurinë e tyre me kalimin e kohës. Me fjalë të tjera, "siguria" është një term relativ. Nëse kërkoni një garanci ose siguri të drejtorit, fondet e përbashkëta nuk mund të jenë zgjedhja më e mirë për ju.
Ndërsa ka një mori opsionesh investimi (fonde individuale, ETF dhe fonde të mbyllura , për të përmendur disa) një fond i përbashkët mund të ofrojë një mënyrë të thjeshtë dhe efikase për të investuar për pension, arsim apo qëllime të tjera financiare.