Në disa raste, qeveria nuk i jep hua drejtpërdrejtë. Në vend të kësaj, kreditë ofrohen nga huadhënësit (si bankat dhe kompanitë e financave) dhe mbështetur nga qeveria amerikane: qeveria premton të paguajë nëse ju, huamarrësi, nuk e bëni këtë. Kjo garanci zvogëlon rrezikun për huadhënësit dhe i bën ata më të gatshëm të japin hua me ritme atraktive dhe ata janë gjithashtu më të gatshëm të japin hua në situata kur nuk mund të kualifikohesh për një hua.
Ekzistojnë disa lloje kredish dhe programet e reja herë pas here dalin në përgjigje të ngjarjeve të tilla si fatkeqësitë mjedisore dhe krizat e tjera. Llojet më të zakonshme të huasë janë:
- Kredi studentore
- Kredi për strehim, duke përfshirë kreditë për katastrofat dhe përmirësimet në shtëpi
- Kredi biznesi, duke përfshirë fermat dhe fermat
Kredi për arsim
Nëse keni nevojë për ndihmë për të paguar për shkollën, kreditë federale të studentëve (nën programin e huasë direkte) janë ndoshta opsioni juaj më i mirë. Ata janë të lehtë për t'u kualifikuar, ata kanë norma konkurruese, dhe ato ofrojnë fleksibilitet kur ju jeni duke marrë në këmbët tuaja (dhe kur goditni goditjen e shpejtë të rastit në jetë). Për shembull, gjatë periudhave të papunësisë, mund të jeni në gjendje të kaloni përkohësisht pagesat tuaja të huasë . Ju gjithashtu mund të zvogëloni pagesën e kërkuar të huasë për ta bërë atë të përballueshëm (duke pasur parasysh nivelin tuaj të të ardhurave).
Programet e përbashkëta të kredive përfshijnë:
- Perkins Loans - zgjedhja e parë për studentët, edhe pse ju nuk mund të kualifikoheni
- Kreditë Stafford - lehtë për tu kualifikuar. Interesi mund të subvencionohet.
- Kredi PLUS - Prindërit mund të marrin hua të mëdha - por kjo do të thotë që prindërit do të duhet të paguajnë
Kur huazoni për arsim, pothuajse gjithmonë e bën më kuptimin për të marrë hua sa më shumë që mundeni nga programet qeveritare para se të ktheheni te huadhënësit privatë .
Huadhënësit privatë mund të ofrojnë edhe karakteristika miqësore ndaj huamarrësve, por ato janë shumë më pak bujarë sesa kreditë e qeverisë. Ata shpesh kanë norma të ndryshueshme, dhe ata janë më të vështirë për t'u kualifikuar për (ju do të keni nevojë për kredi të mirë ose një cosigner ).
Kredi qeveritare për strehim
Qeveria federale inkurajon pronësinë në shtëpi. Sigurisht që ka një debat për këtë temë, por arsyetimi është që pronarët e shtëpive të kenë një mundësi për të ndërtuar barazi në shtëpitë e tyre dhe për të përmirësuar standardin e tyre të jetesës. Ata janë të përfshirë në komunitet, ata kujdesen për pronat e tyre, dhe ata gëzojnë ndjenjën e kontrollit mbi mjedisin e tyre të jetesës.
Programet Homebuyer për herë të parë
Ato i ndihmojnë njerëzit të hyjnë në pronësi të shtëpisë. Këto mund të ofrohen përmes programeve të qeverisë federale ose lokale dhe disa organizatave jofitimprurëse. Karakteristikat zakonisht përfshijnë asistencën e pagesës ose normat e ulëta të interesit. Megjithatë, këto programe nuk janë falas për të gjithë. Huamarrësit zakonisht kufizohen në kllapa të caktuara të të ardhurave dhe mund të ketë kufizime se sa mund të përfitoni nga një rritje në vlerën e shtëpisë tuaj.
Kredi FHA
Ata janë ndër opsionet më të njohura për huamarrësit që duan të bëjnë një pagesë të vogël. Ju mund të ulni sa më pak 3.5%, dhe është më e lehtë të përdorni dhurata dhe koncesione për të mbuluar kostot e mbylljes.
Megjithatë, ju duhet të paguani një pronë shtesë të sigurimit dhe gjatë periudhave të gjata kohore që nuk mund të punojnë në favorin tuaj. Lexoni më shumë se si punojnë FHA kreditë .
Programet e rifinancimit
Kriza e hipotekave është prapa nesh, por disa ende nuk janë gjetur. Faktorë të tjerë lokalë gjithashtu mund të ulin vlerën e një shtëpie. Nëse nuk jeni në gjendje të refinanconi (për shembull, sepse jeni nënujore), ende ekzistojnë disa programe të ndihmës hipotekore .
Programe të Tjera
Disa programe të tjera më pak të njohura të kredisë janë mbështetur nga qeveria ose agjencitë qeveritare. Për shembull, kreditë e VA-së janë në dispozicion të pjesëtarëve të shërbimit dhe veteranëve, dhe kreditë e USDA ofrojnë deri në 100% financim për huamarrës të caktuar në zonat rurale.
Përmirësimi dhe Riparimi i Shtëpisë
Nëse zotëron një shtëpi që ka nevojë për riparim (ose po blen një), qeveria është e gatshme të ndihmojë shtëpinë dhe lagjen tuaj në një vend të pastër, të sigurt dhe të ndriçuar.
Kreditë FHA 203 (k) ofrojnë fonde për blerjen ose rehabilitimin e një shtëpie. Pas një fatkeqësie, Administrata e Biznesit të Vogël të SHBA (SBA) siguron fonde për riparimin e vendbanimit tuaj kryesor dhe zëvendësimin e disa sendeve personale. Edhe pse kjo është një kredi SBA, ju nuk duhet të zotëroni një biznes.
Përveç kredive mbështetëse, qeveria ofron programe që mund t'ju ndihmojnë të zvogëloni shumën që ju huazoni. Nëpunësit publikë, siç janë oficerët e zbatimit të ligjit, mësuesit, zjarrfikësit dhe EMT-të, mund të përfitojnë gjithashtu nga programi i afërm i dyerve të ardhshme.
Projektet e Gjelbra
Qeveritë lokale gjithashtu mund të sigurojnë programe që ndihmojnë në përmirësimin e efikasitetit energjetik. Programet e PACE ofrojnë para për projektet si instalimet diellore, peizazhin e qëndrueshëm dhe më shumë.
Kredi Biznesi
Një valë në rritje gjithandej të gjitha anijet: bizneset e vogla krijojnë vende pune për njerëzit në komunitet dhe krijojnë të ardhura tatimore për qeveritë lokale dhe federale Nëse keni nevojë për ndihmë për të filluar ose për të rritur sipërmarrjen tuaj, programet e qeverisë për huazimin e dyqaneve të parë. Kreditë SBA duhet të jenë zgjedhja juaj e parë, dhe ata janë në dispozicion në shumë banka lokale dhe unionet e kreditit.
Edhe pse qeveria ndihmon duke garantuar kredi, gjithashtu do të duhet të vendosni lëkurën në lojë. Jeni të përgatitur për të bërë një garanci personale në shumicën e kredive të biznesit për të cilat aplikoni.
SBA 7 (a) huaja e biznesit të vogël është programi më i popullarizuar i kredisë, duke ofruar deri në 2 milionë dollarë. Kredi të tjera janë në dispozicion për ndërmarrjet më të vogla. Në veçanti, SBA promovon programet mikro që ndihmojnë bizneset e vogla dhe organizatat jofitimprurëse të zgjerohen.
Kreditë personale
Qeveria federale nuk ofron (ose garanton) hua personale të pasigurta . Programet e huasë kanë tendencë të shërbejnë për një qëllim specifik, si financimi i arsimit tuaj, fillimi dhe rritja e një biznesi, ose promovimi i strehimit të sigurtë dhe të mirëmbajtur. Është më e vështirë për të ndikuar se sa holla harxhohet me një hua personale, kështu që politikat kanë më pak gjasa të inkurajojnë atë lloj borxhi. Mundësitë tuaja më të mira për një hua personale janë:
- Vizito një bankë lokale ose union kredie dhe të aplikoni për një hua
- Provoni një huadhënës me reputacion online ose shërbim të kreditimit P2P
Për shkak se nuk ka garanci qeveritare për atë borxh, mund të keni një kohë më të vështirë për t'u miratuar: do të keni nevojë për kredi të denjë dhe të ardhura të mjaftueshme për t'u kualifikuar për kredi. Nëse keni vështirësi në marrjen e miratimit, mund t'ju duhet të zotoheni me kolateral ose t'i kërkoni dikujt që të nënshkruajë kredinë me ju.