Sipas vlerësimeve të fundit nga Fidelity, çifti mesatar mund të presë që të shpenzojë vetëm nën $ 250,000 në shpenzimet e kujdesit shëndetësor gjatë gjithë daljes në pension të tyre. Shpenzimet e kujdesit shëndetësor janë zakonisht shqetësimi kryesor për pensionistët dhe pensionistët e tanishëm që përgatiten për të kaluar tranzicionin në pension.
Megjithë kohën e pritshme shtesë që do të shpenzohen në zyrat e mjekut, spitalet dhe klinikën e rastit, një rreshtim argjendi mund të gjendet vetëm në kthimin tatimor në formën e zbritjeve të mundshme të tatimit mbi të ardhurat.
A janë shpenzimet mjekësore të zbritshme?
Meqenëse shpenzimet mjekësore dhe dentare shpesh janë një nga shpenzimet më të mëdha për pensionistët, është e dobishme të dihet se shumica e shpenzimeve mjekësore dhe dentare janë të zbritshme. Zbritjet e tatimit janë përgjithësisht të disponueshme për primet e sigurimit (përfshirë primet e Medicare) dhe primet e sigurimit afatgjatë të kujdesit. Kirurgjia tipike e zëvendësimit të hip, ilaçi i recetave, ose edhe kujdesi shtëpiak i pleqve është i zbritshëm nga taksat . Përjashtimet kryesore janë ilaçet pa recetë dhe ato shpenzime që janë më kozmetike në natyrë, si zbardhja e dhëmbëve.
Këtu janë shembuj disa zbritje të tjera mjekësore që shpesh anashkalohen nga taksapaguesit:
- Shpenzimet e nevojshme mjekësore të përshkruara nga një mjek. Kjo do të thotë nëse mjeku juaj ju ka thënë të shtoni një humidifier në sistemin e ngrohjes dhe ajrit të kondicionuar të shtëpisë tuaj për të lehtësuar problemet tuaja të frymëmarrjes kronike, pajisja - dhe kostot plotësuese të energjisë elektrike për ta operuar atë - mund të jenë të paktën pjesërisht të zbritshme.
- Shpenzimet e udhëtimit në dhe nga trajtimet mjekësore. Gjatë vitit 2017, zbritja e kilometrazhit është ulur në 17 cent për milje.
- Trajtime mjekësore të pasiguruara. Kjo mund të përfshijë çdo gjë nga një palë syze shtesë në një rend të lente kontakti, proteza, aparate dëgjimi dhe gjymtyrë proteze.
- Kostot e trajtimit të keqpërdorimit të substancave. Programet e rehabilitimit të alkoolit dhe drogës janë zbritje të mundshme të detajuara.
- Kirurgjia korrigjuese e vizionit me laser. Kjo mund të përdoret gjithashtu si një zbritje e detajuar në Listën A.
Për të mësuar më shumë rreth shpenzimeve mjekësore aktuale që kualifikohen për një zbritje tatimore shih Udhëzuesin e Taksave për të Moshuarit (publikimi IRS 544) i siguruar nga IRS.
Zbresni rimbursimet në llogaritjen e zbritjes së shpenzimeve mjekësore
Për të qenë i drejtë, nuk mund të zbresësh kurrë ndonjë pagesë që bën, e cila rimbursohet. Kjo ka kuptim, pasi që nuk e paguan faturën në një situatë të tillë.
Primet e sigurimeve shëndetësore janë të zbritshme!
Një shpenzim i zbritshëm mjekësor mund t'ju habisë: primet e sigurimit shëndetësor që paguani mund të shtohen edhe në totalin tuaj të shpenzimeve mjekësore të zbritshme. Kjo përfshin, natyrisht, çdo premium Medicare. Kjo përfshin koston e sigurimit afatgjatë të kujdesit, deri në disa kufizime të bazuara në moshën tuaj. Pagesat e sigurimeve duhet të bëhen nga të ardhurat pas taksave.
Kufizimet në ndihmën e zvogëlimit të shpenzimeve mjekësore
Ndërsa lloje të shumta të shpenzimeve mjekësore janë të zbritshme, ju duhet të specifikoni në mënyrë që të merrni zbritjen e shpenzimeve mjekësore. Kjo do të thotë se totali i zbritjeve tuaja të artikuluara duhet të tejkalojë zbritjen tuaj standarde. Kjo shpesh mund të jetë një sfidë për amerikanët më të vjetër, meqenëse zbritja standarde rritet sapo të goditur 65 vjeç dhe / ose jeni të verbër.
Edhe nëse specifikoni, për më tepër, shpenzimet mjekësore janë vetëm të zbritshme deri në masën që ata kalojnë 10% të të ardhurave bruto të rregulluara (AGI) .
Para 2017, zbritja e shpenzimeve mjekësore duhej të tejkalonte 7.5% të AGI për ata moshë 65 vjeç e lart. Pragu ishte caktuar më parë në 10% të AGI për individët nën 65 vjeç. Por kjo ndryshoi kohët e fundit për të gjithë tatimpaguesit pavarësisht moshës. Duke filluar nga 1 janari 2017, të gjithë mund të zbresin vetëm shumën e shpenzimeve të përgjithshme të paarritura të kujdesit shëndetësor të lejuar për vitin që tejkalon 10% të AGI. Ja ku të ardhurat e supozuara më të ulëta gjatë pensionit janë një pasuri potenciale; sepse AGI juaj është më i ulët, kështu që është pragu me të cilin shpenzimet tuaja mjekësore duhet të kalojnë në mënyrë që t'ju ofrojë një përfitim tatimor.
Vetëm rreth një e treta e të gjithë taksapaguesve veçojnë zbritjet në vendin e parë.
Por ka situata ku zbritja e shpenzimeve mjekësore mund të jetë një mënyrë e dobishme për të zvogëluar taksat. Nëse jeni në pension dhe të ardhurat tuaja të tatueshme kanë ulur AGI tuaj në një shumë që ju lejon të merrni këtë zbritje të detajuar ju duhet të filloni të tërheqni së bashku ato faturat mjekësore dhe faturat. Gjithashtu, nëse shpenzimet tuaja janë të larta për shkak të një ngjarjeje ose operacioni mjekësor një herë ju mund të përdorni zbritjen e shpenzimeve mjekësore.
Orari A (Formulari 1040) përdoret për të llogaritur zbritjet tuaja të specifikuara. Ju mund të shihni një kopje të Programit A këtu. Publikimi 502 shpjegon shpenzimet mjekësore dhe dentare që mund të kërkohen në Listën A.
Nëse parashohni nevojën për të paguar një shumë të lartë të shpenzimeve mjekësore për veten ose të tjerët gjatë daljes në pension, shpesh është e mençur të mbash gjurmët e shpenzimeve tuaja mjekësore në rast se duhet të shtosh këtë zbritje të specifikuar. Pra, ruani ato faturat - Uncle Sam vetëm mund të ju ndihmojë me një zbritje shpenzimet mjekësore!
Përditësuar nga Scott Spann