Hipotekë për konvertimin e ekuitetit për blerjet
Shumë pensionistë kanë kapital të rëndësishëm në shtëpitë e tyre. Kapitaliteti në shtëpi është një aktiv potencial që mund të përdoret për të përmirësuar perspektivat e tyre të pensionit ose mënyrën e jetesës.
Përafërsisht 65% e njerëzve 65 ose më të vjetër janë peng pa borxhe. Ka një shumëllojshmëri metodash për të kapur kapitalin në një shtëpi. Një peng i kundërt është një nga këto metoda, por ka shumë pro dhe kundër në një hipotekë të konvertimit të kapitalit në shtëpi (HECM).
Përdorimi i një Hipoteke Reverse për të blerë një Shtëpi
Një përdorim i mundshëm i një hipoteke të kundërt që nuk është publikuar gjerësisht deri kohët e fundit përfshin përdorimin e një hipoteke të kundërt për të blerë një shtëpi. Kjo mund të përfitojë pensionistët që kërkojnë një mënyrë me kosto efektive për të zvogëluar shpenzimet e tyre të strehimit, për të gjetur një shtëpi më të përshtatshme për këtë sezon të jetës, ose për t'u zhvendosur në një vend më të përshtatshëm për daljen në pension.
Çfarë është një peng i kundërt?
Një hipotekë e kundërt (ose Home Mortgage Conversion Mortgage) është një lloj hipoteke që lejon pronarët e shtëpive të huazojnë kundër kapitalit në vendbanimin e tyre primar. Huamarrësit duhet të jenë 62 ose më të vjetër për tu kualifikuar dhe nuk është e nevojshme ripagimi i hipotekës derisa shtëpia të shitet ose huamarrësi të vdesë ose të largohet nga shtëpia.
Shuma që mund të huazoni varet nga mosha e huamarrësit dhe / ose bashkëshortit, normat aktuale të interesit, vlera e shtëpisë bazuar në një vlerësim dhe sigurimi fillestar i sigurimit të hipotekës.
Ndryshe nga një hipotekë tradicionale, nuk kërkohet pagesa mujore me një peng të kundërt. Interesi akumulohet dhe duhet të paguhet së bashku me shumën origjinale të huazuar kur shtëpia është shitur, huamarrësi vdes ose lëviz për 12 muaj ose më shumë.
Përdorimi i një Hipoteke Reverse për Blerjen e një Pronës
Hipotekat e kthyera zakonisht janë përdorur për të ndihmuar strategjikisht pensionistët që të qëndrojnë në shtëpitë e tyre kur të moshës dhe për të përmirësuar fluksin e tyre të parasë. Hipoteka e konvertimit të kapitalit shtëpiak për blerje siguron huamarrësin me një normë fikse, një hua të përgjithshme që aplikohet për blerjen e një shtëpie. Një pagesë paraprake është e nevojshme dhe si rezultat ju në thelb duhet të paguani rreth gjysmën e çmimit të shtëpisë duke përdorur paratë tuaja dhe kursimet. Pagesa poshtë mund të vijë edhe në formën e një dhuratë nga miqtë dhe familja. Ju nuk duhet të zotëni një pronë ekzistuese ose të shisni shtëpinë tuaj ekzistuese për t'u kualifikuar. Por shtëpia që po blini përmes një HECM për Blerje duhet të jetë vendbanimi juaj kryesor.
Huamarrësit duhet të plotësojnë kërkesat e mëposhtme në mënyrë që të kualifikohen për një hipotekë të konvertimit të kapitalit shtëpiak për blerje:
- Mosha minimale për t'u kualifikuar është 62.
- Shtëpia duhet të jetë vendbanimi juaj kryesor.
- Ju duhet të jeni në gjendje të vazhdoni të paguani për tatimin në pronë, sigurimin, detyrimet HOA, ose ndonjë kosto tjetër të mirëmbajtjes së pronës.
- Ju nuk duhet të keni ndonjë obligim të borxhit federal
Rreziqet dhe Përfitimet
Ndryshe nga produktet tradicionale të hipotekës nuk ka pagesa mujore të kërkuara me hipotekë të kundërt. Kjo lejon mundësinë e blerjes së një shtëpie pa pasur nevojë të kullojë kursimet e pensionit për të bërë pagesa të rregullta mujore.
Ai gjithashtu u siguron pensionistëve ose pensionistëve me mundësi për të blerë një shtëpi që mund të jetë në një vend më të dëshirueshëm të daljes në pension ose përshtatet më mirë me nevojat e tyre të ndryshimit pa humbur fuqinë blerëse të vezës së tyre të fjetjes.
Një nga pengesat më të mëdha të hipotekave të kundërta zakonisht lidhet me koston. Një tjetër rrezik potencial është se interesi përfundimisht do të hahet në barazinë tuaj. Sa më gjatë që jetoni dhe qëndroni në pronë, gjasat më të mëdha mund të zvogëlohen në mënyrë drastike ose të zhduken. Një tjetër është frika se ju mund të humbni shtëpinë tuaj ose familjen tuaj nuk do të jetë në gjendje të marrë përsipër pronën sapo të keni kaluar. Pensionistët me shqetësime të rrjedhës së parasë mund të gjejnë përfundimisht se taksat e pronës, sigurimet dhe shpenzimet e tjera mund të bëhen të vështira për t'u mbajtur.