Rreziku, taksat dhe konsideratat për daljen në pension për vendimet e fitimit të hipotekës
Një studim i kryer nga Qendra për Hulumtimin e Pensioneve në Kolegjin e Bostonit konkludoi se "ekonomitë familjare në pension janë, në teori, më mirë t'i kthejnë hipotekat." A do të thotë kjo që ju duhet të hidhni para në investimet tuaja për të paguar tani hipotekën tuaj? Sigurisht, kjo varet nga situata juaj individuale. Ju duhet të faktorit në rrezik dhe taksat para se të merrni një vendim për të paguar hipotekën tuaj herët. Më poshtë janë burimet për t'ju ndihmuar të merrni një vendim të mençur.
01 Pagimi i hipotekës së hershme - Mirat dhe të këqijat
Nëse keni pasuri financiare për të paguar hipotekën tuaj në fillim por zgjidhni të mos bëni kështu, ju jeni në fakt duke zgjedhur të investoni me paratë e huazuara.
Huazimi për një pasuri afatgjatë si një shtëpi dhe përdorimi i parave të tjera për të financuar llogaritë e investimeve do të kishte kuptim nëse, pas shqyrtimit të rrezikut dhe taksave, shkalla e kthimit të aseteve tuaja të investuara tejkalon koston e interesit të hipotekës suaj. Për shembull, nëse mund të kontribuosh në një plan 401 (k) - dhe të marrësh një ndeshje të kompanisë dhe një zbritje tatimore - do ta dëshironit atë, në vend që të përdorni paratë për të paguar më shumë në hipotekë.
Argumentet për dhe kundër pagesës së hipotekës në fillim janë adresuar në më shumë detaje duke klikuar lidhjen e mësipërme.
02 Zbritja e interesit të hipotekës para dhe pas daljes në pension
Për shkak se një madhësi nuk i përshtatet të gjitha, është më mirë që të ekzekutohen llogaritjet për të parë ndikimin që ka një hipotekë në të vërtetë në kthimin e tatimit. Mund të mos ju kursejë sa më shumë taksa që mendoni - dhe sa më e ulët e bilancit tuaj të hipotekës dhe sa më i ulët është norma e interesit - aq më pak kursimet e taksave.
Mund të ketë kuptim që të paguani hipotekën tuaj vetëm pasi të tërhiqeni, në vend që të keni para pensionimit. Duke klikuar në lidhjen e mësipërme, do të gjeni më shumë detaje se si të vlerësoni ndikimin tatimor të hipotekës suaj para dhe pas daljes në pension.
03 A duhet të investoj apo të paguaj pengun?
Shumë njerëz natyrisht marrin qëllimin # 1 të para-daljes në pension është që të ketë shtëpinë në pronësi të lirë dhe të qartë. Edhe pse nuk ka asgjë të keqe me këtë qëllim, objektivat e tjera të daljes në pension nuk duhet të anashkalohen, duke përfshirë shfrytëzimin e zbritjeve tatimore për kontributet për IRAs ose planet e daljes në pension të kompanisë.
Shembulli në artikullin në linkun e mësipërm ju ecën përmes mënyrave të llogaritjes për të krahasuar mundësitë tuaja.
04 A duhet të paguani pengun tuaj para se të tërhiqeni?
Artikulli gjithashtu ecën nëpër një studim të rastit të rastit ku ky çift i veçantë gjeti terren të mesëm duke zgjedhur të zvogëlohej.
Situata juaj është unike për ju dhe marrja e të gjitha rosave tuaja në një rresht është e rëndësishme për të bërë një vendim të mençur.