Investimi i indeksit është kaq i popullarizuar, sepse ju lejon të shmangni grumbullimin e rezervave, në vend që të mbështeteni në performancën e një pjese të gjerë të tregut për kthime.
Për më tepër, indeksimi është një mënyrë me kosto të ulët për të shijuar diversitetin e menjëhershëm në portofolin tuaj . Fondet e indeksit dhe indeksi ETF-të gjithashtu paguajnë tarifa shumë më të ulëta sesa fondet e menaxhuara në mënyrë aktive, dhe disa agjentë nuk do të paguajnë taksat e transaksionit kur bleni fonde të pronarit.
Duket si një dunk slam: Përfitimet e tregut në një paketë të zhdërvjellët, me kosto të ulët. Por është indeksimi me të vërtetë të gjitha është plasaritur deri të jetë? Këtu janë disa nga dobësitë për indeksin e investimit.
Ju drejtuar rrezikun e blerjes së lartë
Një nga strategjitë e përdorura shpesh në lidhje me indeksimin është mesatarizimi i kostos së dollarit. Me këtë strategji, investoni rregullisht të njëjtën sasi parash dhe blini sa më shumë aksione që të jetë e mundur. Shpesh, investimet automatizohen në një ditë të caktuar çdo muaj. Kjo do të thotë që ju mund të bleni gjatë kohës kur çmimet e aksioneve janë të larta. Ju merrni më pak për paratë tuaja.
Nga ana tjetër, ju merrni më shumë aksione për paratë tuaja kur mesatarja e kostos së dollarit bëhet kur tregu është më i ulët.
Megjithatë, për shkak se tregu tenton të rritet me kalimin e kohës, në përgjithësi, ju vazhdoni të blini kur aksionet bëhen më të shtrenjta. Dhe duke u investuar në të gjithë tregun do të thotë që investitorët e indeksit domosdoshmërisht do të investohen tepër në çfarëdo pjesë të tregut është mbivlerësuar, duke i lënë ata veçanërisht të pambrojtur ndaj një korrigjimi të tregut.
Shpresa juaj më e mirë është se kur është koha për të shitur dhe likuiduar si pjesë e strategjisë së të ardhurave tuaja të daljes në pension (ose për ndonjë arsye tjetër), tregu është në ngritje.
Mungesa e fleksibilitetit dhe kontrollit
Një çështje tjetër është mungesa e fleksibilitetit dhe kontrollit. Për shkak se fondet e fondeve të indeksit përcaktohen nga ajo që mbahen në indeks, ju nuk merrni për të kontrolluar atë që është atje. Nëse nuk ju pëlqen një kompani në fond, ju nuk mund ta merrni vetëm nga portofoli juaj. Kjo fleksibilitet shtrihet edhe në fonde të tjera të përbashkëta . Një menaxher aktiv mund të kalojë aktivet me performancë të ulët; kjo nuk është rasti me fondet e indeksit të menaxhuara pasivisht.
Për më tepër, ekziston një shans i mirë që ju të mos keni ushtrimin e të drejtave aksionare. Nëse përdorni ETF indeks, ka një probabilitet edhe më të ulët. Indeksimi mund të çojë në një situatë në të cilën llogaridhënia e korporatës shkon poshtë. Shumë investitorë të indeksit nuk i kushtojnë vëmendje asaj që po ndodh me kompanitë, dhe nuk mund të ushtrojnë asnjë të drejtë që kanë.
Nuk ka potencial për përfitime të mëdha
Kur investoni në fondet e indeksit, ju nuk do ta mundni tregun në shumë raste. Ndërsa ka disa indekse që mund të dalin më mirë, në përgjithësi, nuk mund të presësh që fondi yt të bëjë më shumë se të mbajë ritmin me tregun e përgjithshëm.
Plus, për shkak të tarifave, kthimet tuaja reale shpesh janë të turpshme nga performanca e përgjithshme e tregut.
Për kthimet më të mundshme për të rrahur tregun, ju mund të konsideroni vlerën e investimit në stoqet individuale të zgjedhura me kujdes, veçanërisht stoqet e dividentëve. Përveç kësaj, mund të jeni në gjendje të shihni kthime më të mira kur shikoni në investimin në një biznes të pasurisë suaj ose në rritje në mënyra të tjera. Investimi i indeksit nuk është mënyra e vetme për të parë fitime të qëndrueshme me kalimin e kohës.
Pasuritë e paluajtshme, mallrat dhe metalet e çmuara mund t'ju sigurojnë gjithashtu mundësi për përfitime më të mëdha me kalimin e kohës, nëse dini të tregtoni ato. Është e rëndësishme të jeni të kujdesshëm me këto lloje të aseteve, megjithëse vijnë me rreziqet e tyre dhe ndonjëherë mund të jenë po aq të paqëndrueshme sa edhe rezervat.
Fondet e Indeksit: Ende Rruga më e lehtë për të arritur qëndrueshmëri, fitime të ngurta me kalimin e kohës
Në fund, megjithatë, indeksi i investimit është ende mënyra më e lehtë për të rritur pasurinë tuaj në mënyrë të qëndrueshme me kalimin e kohës.
Ndonjëherë, kur të hyni shumë thellë në një strategji me portofolin tuaj, ju rrezikoni të bëni supozime dhe të jeni në territorin e tregut. Është e rëndësishme të jeni të kujdesshëm për këtë. Me indeksimin - e kombinuar me mesataren e kostos së dollarit - nuk merrni në kohën e duhur të tregut.
Kur indeksoni për një periudhë dekadash, ka më shumë gjasa që të rritni pasurinë tuaj në një mënyrë që ju ndihmon të arrini qëllimet tuaja, edhe nëse nuk do të shihni fitime të mëdha të rrahjes së tregut. Një mënyrë për t'iu qasur investimeve është që të vendosni pjesën më të madhe të ndërtimit të pasurisë tuaj afatgjatë në një strategji të alokimit të aseteve duke përdorur indeksimin dhe pastaj përdorni një pjesë më të vogël të portofolit tuaj për investime që kanë potencial për kthime më të larta.