Ja se si ju rrokulloni pas tatimit 401 (k) fonde në një Roth IRA.
Këtu janë disa pyetje të zakonshme rreth asaj se si funksionon ky lloj i rollover.
Unë kam dëgjuar rregulloret e IRS nuk janë të qarta në lidhje me rregullimin e fondeve pas taksave në një Roth?
Për shumë vite planifikimi financiar dhe komuniteti tatimor nuk ishin të sigurt nëse fondet pas taksave në një plan të kompanive mund të regjistroheshin ligjërisht në një Roth IRA.
Në shtator 2014, një vendim IRS sqaroi këtë dhe përgjigja është një definitive "Po". Si rezultat, ju jeni i lejuar të rrokulloni kontributet pas taksave nga një plan i pensionit i kualifikuar i kompanisë në një Roth IRA. Për detaje mbi rregulloret dhe interpretimin e rregullave shih:
- Rregulloret e IRS-së mbi rrotullimin e kontributeve pas taksave në planet e pensionit
- Ndarja e pas-taksave 401k Kontributet për konvertimin e Rothit
Administratori do të shkurtojë dy kontrolle të ndara
Për të lehtësuar rishikimin e fondeve pas taksave 401 (k) në një Roth IRA administratori i planit tuaj do të shkurtojë dy kontrolle; një për kontributet pas taksave dhe një për paranë para tatimit. Ju mund të drejtoni kontributet pas taksave për të shkuar drejtë drejt një llogarie të Roth IRA ndërsa paratë para taksave do të futen në një IRA tradicionale. Ju do të caktoni llogarinë e duhur për çdo lloj kontributi përkatës në 401 (k) dokumentet tuaja të shpërndarjes.
Çka nëse depozitoni fondet në llogarinë e gabuar?
Kur merrni një kontroll rollover ju keni 60 ditë për ta depozituar atë në llogarinë e duhur.
Nëse mungon afati prej 60 ditësh, rollover juaj nuk do të llogaritet si një rollover. Nganjëherë dikush më shkruan duke u përpjekur për të korrigjuar një gabim të tillë rollover. Më poshtë është një pyetje e tillë që kam marrë:
Unë vetëm kohët e fundit u tërhoqa dhe kisha mundësinë të rrokulliset 401 (k) tim. Unë mendoj se kam bërë një gabim shumë të madh, pasi kam pas paratë pas taksave që, siç e kuptoj, mund të rrokulliset në një Roth IRA. Meqenëse ai ka kaluar afatin përfundimtar prej 60 ditësh dhe kam depozituar kontrollin pas taksave në një llogari të brokerimit, a kam ndonjë rekurs pasi besoj se unë me të vërtetë i kam fryrë një mundësi të artë? (Unë mund të provojë se kjo është e gjitha para pas taksave dhe është ende ulur në llogari në të holla.)
Për fat të keq përgjigja për këtë pyetje është jo, nuk ka ndonjë rekurs në dispozicion. Përjashtimet nga kuadri kohor i rollover 60 ditëve janë të vështira për t'u ardhur në qoftë se kompania juaj e shërbimeve financiare nuk ka bërë një gabim të madh. Ju mund të shikoni në mënyra të tjera për të marrë para në një Roth duke konvertuar një IRA në një Roth , ose nëse ju ose bashkëshorti juaj keni fituar të ardhura sesa mund të kontriboni në një Roth IRA .
Shmangia e gabimeve
Në pension sigurohuni që ju të ndiqni të gjitha rregullat rollover kështu që ju nuk hasni ndonjë surpriza tatimore negative. Lexoni me kujdes të gjitha dokumentet para se ta dërgoni atë tek administratori i planit dhe kontrolloni numrat e llogarive të dyfishta para se të bëni depozita. Ju mund të shikoni në deklaratën tuaj më të fundit 401 (k) për të parë se sa duhet të jetë në fondet pas taksave dhe të siguroheni që shuma e kontrollit që po depozitoni tek Roth juaj është afërsisht e njëjtë (ndoshta nuk do të jetë saktësisht shumën e njëjtë si në deklaratën tuaj, pasi fondet luhaten çdo ditë pasi investimet ndryshojnë në vlerë).