Disa përkufizime për 401 (k) Fjalët që mund t'ju ngatërrojnë
Për fat të keq, shumë terma 401 (k) kanë kuptime të dyfishta.
Është gjithmonë mirë që të bëni pyetje për t'u siguruar që të kuptoni kushtet para se të bëni një lëvizje. Këtu janë disa terma të përdorura zakonisht dhe interpretimet e tyre të sakta.
401 (k) Shpërndarjet
Fjala "shpërndarje" është veçanërisht konfuze sepse mund të lidhet me ngjarje të ndryshme. Mendoni si diçka si një ombrellë për metoda të ndryshme të marrjes së fondeve nga 401 (k) tuaj.
Për shembull, fondet mund të shpërndahen nga plani juaj dhe lëvizin drejt në një plan të ri 401 (k) ose në një IRA që keni. Kjo quhet "rollover", dhe një rollover është një shpërndarje. Por kjo nuk shkakton asnjë gjobë, sepse paratë nuk vijnë tek ju. Është duke shkuar në një investim tjetër.
Kontrast atë me një shpërndarje që është kategorizuar si një "tërheqje". Në këtë rast, fondet dërgohen tek ju dhe ju kontrolloni dhe shpenzoni paratë.
Dhe çfarë lidhje me huamarrjen tuaj nga 401 (k )? Kjo nuk konsiderohet si një shpërndarje-kjo është një hua nga plani për ju, por nëse e lini punën tuaj para se të paguani kredinë, bilanci i mbetur i kredisë konsiderohet atëherë një shpërndarje dhe ju do t'i keni borxh taksat dhe ndoshta gjobat.
401 (k) Tërheqjet
Pjesa më e madhe e kohës - por jo gjithmonë - termi "tërheqje" përdoret kur ju merrni para nga një plan 401 (k) dhe shpenzoni atë në vend që të rrotulloni fondet në një llogari të re të shtyrë nga taksat. Ju mund të prisni që të paguani taksat mbi shpërndarjen kur merrni një tërheqje dhe ndoshta një taksë të hershme të tërheqjes, në varësi të moshës tuaj në atë kohë.
Ju zakonisht nuk mund të merrni një tërheqje nga një 401 (k), ndërsa jeni ende duke punuar për kompaninë që sponsorizon planin tuaj, të paktën jo nëse kompania nuk lejon tërheqjen e vështirësive .
Por nëse keni një plan të vjetër 401 (k) dhe nuk punoni më për kompaninë, mund të merrni paratë ose duke arkëtuar në llogari dhe duke marrë një kontroll ose duke transferuar fondet në një plan të ri 401 (k) një IRA.
401 (k) Transferet
Kjo zakonisht nënkupton transferimin e fondeve në mes të opsioneve të investimit brenda planit tuaj. Ju mund të transferoni para në mes të opsioneve të ndryshme të investimit në planin tuaj 401 (k) pa shkaktuar ndonjë detyrim tatimor, edhe pse disa nga fondet brenda planit mund të paguajnë një tarifë nëse lëvizni shumë shpesh. Për shembull, një fond mund të kërkojë që ta zotëroni atë për të paktën 30 ditë dhe do të paguani një tarifë nëse shitni aksionet para kësaj kohe.
Fjala "transfer" mund të zbatohet gjithashtu për transferimin e fondeve nga një 401 (k) në një tjetër. Ju keni mundësinë për të transferuar fonde nga një plan i vjetër 401 (k) në një të ri nëse plani i ri e lejon këtë, por terminologjia e përdorur zakonisht është "rollover" sepse ju jeni duke përdorur fonde nga një plan i kompanisë në një lloj tjetër plani i pensionit.
401 (k) Mbikalimi
Shumë njerëz që kanë plane 401 (k) nuk janë të vetëdijshëm se mund të lëvizin fondet e tyre në një IRA ose 401 (k) me një kompani të re kur ata ndryshojnë punëdhënësit dhe se një veprim i tillë nuk shkakton taksat dhe gjobat.
Ky opsion vlen edhe nëse punoni për një kompani që del jashtë biznesit. Kjo nuk do të thotë se fondet e investuara duhet të shpërndahen drejtpërdrejt tek ju kur mbyll dyert e saj.
Kalimi i fondeve nga një plan në tjetrin ose nga një plan në një IRA është një " rollover ". Ju mund të shmangni pagimin e taksave dhe gjobave kur ju i rrotulloni fondet një IRA ose një plan të ri të kompanisë, dhe paratë mund të vazhdojnë të rriten për daljen tuaj të ardhshme në të ardhmen. Ose mund ta tërhiqni atë sipas nevojës dhe të paguani vetëm tatimet mbi shumat e tërhequra si t'i merrni ato.
Mëso rregullat
Mëso të gjitha rregullat para se të ndërmerrni veprim nëse po mendoni të merrni para nga plani juaj 401 (k). Një rregull i rëndësishëm dhe një që shumë njerëz nuk janë në dijeni është se plani juaj është i sigurt nga kreditorët. Përderisa paratë tuaja janë në plan, kreditorët dhe mbajtësit e gjykimit nuk mund ta arrijnë atë.
Pra, sigurohuni që të kontrolloni të gjitha mundësitë tuaja para se të fitoni 401 (k) tuaj . Ju do të dëshironi të bëni gjithçka që ju mund të mbani këto para të mbrojtura dhe të disponueshme për vitet e pensionimit tuaj.