A e bëjnë vërtet mjekët mjekësore familjet e Amerikës?
Rritja e kostove të kujdesit shëndetësor i bën këto statistika të duken të besueshme.
Por pse janë kaq të ndryshme? Dhe cili është ndikimi i vërtetë i falimentimeve mjekësore në ekonomi. Më e rëndësishmja, cila është mënyra më e mirë për ju për të mos u bërë një nga këto statistika?
Fakte të falimentimit mjekësor
Një arsye pse vlerësimet janë aq të ndryshme është se ato janë bërë në vite të ndryshme. Këto vite po ndjekin Recesionin e Madh . Si rezultat, normat e falimentimit të të gjitha llojeve ngriheshin në qiell. Falimentimet e konsumatorëve u rritën nga 822,590 në vitin 2007 në 1,5 milionë në vitin 2010. Që atëherë, ata kanë rënë në 770,846 në vitin 2016.
Kjo është një arsye pse vlerësimi i Presidentit Obama është kaq i lartë. Në vitin 2009, ka pasur 1.4 milionë falimentime. Obama e bazoi llogaritjen e tij në një studim të vitit 2009 të Harvardit, i bashkëautorizuar nga Ndihmësi i tij, Elizabeth Warren. Ai tha se 62.1 përqind e të gjitha falimentimeve ishin për shkak të faturave mjekësore. Hulumtuesit intervistuan ata që paraqitën për falimentim në mes të janarit dhe prillit 2007. Ajo përcaktoi shkaqet mjekësore, si ato që përfshinin ata që u hipotekuan një shtëpi për të paguar faturat mjekësore.
Ai gjithashtu përfshinte ata që kishin faturat mjekësore më të mëdha se $ 1,000 ose humbën të paktën dy javë pune për shkak të sëmundjes. Disa shkencëtarë kritikuan kërkuesit për të qenë shumë të gjerë duke përfshirë ato dy arsyet e fundit.
Megjithatë, llogaritjet e Obamës ishin pak më të larta. Shumëzoni 1.4 milion falsifikime nga studimi i Harvardit 62.1 për qind, dhe ju merrni 877.372 falimentime të krijuara nga faturat mjekësore.
Në vitin 2011, hulumtuesit Tal Gross dhe Matthew Notowidigbo zbuluan se shpenzimet mjekësore jashtë xhepit shkaktuan 26 për qind të falimentimeve. Studimi i tyre shikonte vetëm debitorët me të ardhura të ulëta.
Në vitin 2013, u bënë dy studime që krijuan konkluzione të ndryshme. Raporti më gjerësisht është bërë nga Nerdwallet Health. Studiuesit bazuan vlerësimet e tyre në studimin e vitit 2009 të Harvardit. Ata përjashtuan falimentimet për shkak të humbjeve të vendeve të punës nga problemet mjekësore. Hulumtuesit deklaruan se 57.1 për qind ishin më të sakta.
Më vonë atë vit, CNBC raportoi se Nerdwallet gjeti se faturat mjekësore shkaktuan 646,812 amerikanë për të deklaruar falimentimin. CNBC ekstrapoloi atë për të gjithë në shtëpinë e tyre. Familja mesatare ka 3 persona, që përkthehet në 2 milionë njerëz të prekur.
Memeja e Facebook përmblodhi të njëjtin artikull për të arritur në vlerësimin e 643,000 falimentimeve mjekësore. Snopes-i i miteve e përdori studimin për të hedhur poshtë meme të Facebook-ut që tha se 643,000 amerikanë falimentuan çdo vit për shkak të faturave mjekësore.
Gjithashtu në vitin 2013, avokati i falimentimit Daniel Austin zbuloi se deri në 26 për qind të falimentimeve ishin kryesisht për shkak të shpenzimeve mjekësore. Ai llogariste vetëm si shpenzime të mëdha mjekësore si një shkelje e madhe e falimentimit.
Këto kosto të mëdha ishin më shumë se 50 përqind e borxhit total të të anketuarit, ose më shumë se 50 përqind e të ardhurave të tij / saj. Falimentime të përgjithshme personale në vitin 2013 ishin 1,038,720. Shumohen 26 për qind nga falimentimet totale dhe ju merrni 270,067 falimentime.
Në vitin 2015, Fondacioni Kaiser Family zbuloi se faturat mjekësore bënë që 1 milion të rriturit të deklaronin falimentimin. Studimi i saj zbuloi se 26 përqind e amerikanëve të moshës 18-64 vjeç u përpoqën të paguanin faturat mjekësore. Sipas regjistrimit të SHBA, kjo është 52 milionë të rritur. Anketa zbuloi se 2 përqind, ose 1 milion, thanë se ata deklaruan falimentimin atë vit.
Kush mund të besoni?
Studiuesit nuk pajtohen se sa faturat mjekësore shkaktojnë falimentime. Problemi më i madh në përgjigjen në pyetjen është se ato paraqitje për falimentim nuk janë të nevojshme për të deklaruar arsyen. Si rezultat, vlerësimet bazohen në anketat.
Metodologjia ndryshon nga studimi në studim. Kjo varet nga mënyra se si hulumtuesit dhe të intervistuarit e anketës përcaktojnë borxhin mjekësor.
Së dyti, një sërë faktorësh shkaktojnë falimentime. Shumica e njerëzve me borxhe mjekësore kanë borxhe të tjera. Ata gjithashtu mund të kenë të ardhura të ulëta, kursime të vogla dhe humbje të vendeve të punës. Kjo e bën të vështirë për të përcaktuar nëse bankrotaria ishte për shkak të borxhit mjekësor vetëm. Për shembull, studimi i Fondacionit Kaiser Family zbuloi se vetëm 3 përqind thanë se bankrotaria e tyre ishte për shkak të borxhit mjekësor. Por një tjetër 8 përqind thanë se ishte për shkak se një kombinim i borxhit mjekësor dhe të tjera.
Ajo gjithashtu gjeti se të siguruarit ishin pak më shumë gjasa për të deklaruar falimentimin (3 për qind) se të pasiguruar (1 për qind). Kjo mund të jetë sepse ata mendonin se ishin të mbrojtur nga faturat mjekësore. Shumë prej tyre nuk ishin të përgatitur për shpenzime të papritura të zbritshme dhe të bashkë-sigurimit. Pothuaj një e treta nuk ishin në dijeni se një spital apo shërbim i caktuar nuk ishte pjesë e planit të tyre. Një në katër gjetur se sigurimi mohuar pretendimet e tyre.
Si i mbytën ata me sigurim faturat e shumta? Pas zbritjeve të larta , pagesave të bashkë-sigurimeve dhe kufizimeve vjetore / jetës , sigurimi mbaroi. Kompani të tjera mohonin pretendimet ose thjesht anuluan sigurimin.
Si të shmangeni falimentimin mjekësor
Nuk është ide e mirë të paraqitni për falimentim për të paguar faturat mjekësore. Për një gjë, një falimentim qëndron në regjistrimin tuaj për 10 vjet. Ju nuk mund të merrni me qira një apartament, të merrni një kredi auto ose të blini një shtëpi. Disa punëdhënës do të refuzojnë kërkesën tuaj për punë për këtë arsye.
Në disa shtete, ju mund të humbni shtëpinë tuaj. Për shembull, Nebraska vetëm mbron $ 12,500 në barazi në shtëpi nga konfiskimi. Në total, mund të humbisni $ 100,968 në asete. Humbja më e madhe është në Delaware, ku mund të humbisni mesatarisht $ 125,745.
Përveç kësaj, falimentimi është i shtrenjtë. Shpenzimet mesatare janë nga $ 1,500 deri në $ 3,000 për paraqitjen e një kapitulli 7 me një avokat. Kapitulli 13 shpenzimet mesatare janë nga $ 3,000 deri në $ 4,000 me një avokat. Këto janë kosto mesatare kombëtare. Shpenzimet mund të jenë shumë më të larta në shumë shtete lindore.
Mënyra më e mirë për të shmangur falimentimin mjekësor është parandalimi i faturave mjekësore. Për ta bërë këtë, ju duhet të parandaloni ose menaxhoni sëmundjet kronike. Më të shtrenjtë janë diabeti, në 26,971 dollarë për familje, dhe çrregullime neurologjike si skleroza e shumëfishtë, të cilat kushtojnë mesatarisht 34,167 dollarë. Shpenzimi më i madh është shtrimi në spital, gjë që shkaktoi gjysmën e falimentimeve.
Faturat e larta mjekësore nga aksidentet nuk mund të shmangen. Për ato situata, një jastëk financiar është një domosdoshmëri. Zgarë tre deri gjashtë muaj shpenzime në një llogari kursimi ose tregu të parasë. Vetëm një e treta e amerikanëve kanë më shumë se $ 1,000 në kursime.
Siç tregon hulumtimi, sigurimi shëndetësor nuk do t'ju mbrojë plotësisht. Shumë njerëz ishin falimentuar nga zbritje të larta dhe shpenzime të tjera jashtë xhepit. Ju duhet të keni të paktën sasinë e të ardhurave tuaja të zbritshme në kursime.