Shikoni llojet më të mira të fondeve për fillestarët
Zgjedhja e fondeve më të mira të përbashkëta për fillestarët nuk është çështje e gjetjes së interpretuesve më të mirë të ditës. Në vend të kësaj, fillestarët janë të mençur të njohin objektivat e tyre të investimeve dhe planet e ardhshme dhe të përgatiten për një strategji afatgjatë.
Prandaj, duke supozuar se doni të bëni vetë, në krahasim me përdorimin e një këshilltari, është e mençur të dini se cilat kompani të fondeve të përbashkëta kanë shumëllojshmërinë më të mirë të fondeve me kosto të ulët, pa pagesë. Ju pastaj mund të shkoni në zgjedhjen e fondit nga atje.
Pse të përdorin fonde pa pagesë?
Fondet pa pagesë janë ideale për fillestarët, sepse ato janë të lira nga komisionet e komisionerëve dhe tarifat e shitjes, të njohura kolektivisht si "ngarkesa", të cilat kanë për qëllim pagesën për shërbimet këshillëdhënëse. Nëse jeni duke blerë fondet tuaja të përbashkëta, supozohet se ju keni bërë tashmë krahasimin e këshilltarëve me njëri- tjetrin dhe keni vendosur të shkoni vetëm me blerjet e fondeve të përbashkëta. Prandaj nuk ka ndonjë arsye të mirë për të paguar taksat me fonde të ngarkesës, veçanërisht për shkak se fondet pa ngarkesë shpesh sigurojnë kthim superior ndaj fondeve të ngarkesës gjatë periudhave afatgjate të mbajtjes. Me fjalë të ndryshme, nëse jeni investitor i blerjes dhe i mbajtjes dhe objektivi juaj i investimit (p.sh. dalja në pension) është disa vite ose më shumë larg nga tani, me gjasë do të bëni më mirë me fondet pa pagesë.
Përdorni një nga kompanitë më të mira të fondit të ndërsjellë pa ngarkesë
Unë jam duke supozuar se ju nuk do të ndalet me vetëm një fond të përbashkët dhe qëllimet tuaja të investimit janë afatgjata (më shumë se 5 vjet).
Prandaj do të doni të merrni në konsideratë kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta të ngarkesës pa ngarkesë që kanë një numër të madh kategorish dhe lloje të fondeve të përbashkëta, sepse ju do të duhet të vazhdoni ndërtimin e portofolit tuaj të fondeve të përbashkëta për qëllime të diversifikimit . Disa nga kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta pa ngarkesë përfshijnë Vanguard Investments, Fidelity, dhe T.
Çmimi Rowe.
Pse fondet S & P 500 Index mund të jenë më të mira për fillestarët
Fondet e indeksit mund të jenë një vend i mirë për të filluar ndërtimin e një portofoli të fondeve të përbashkëta, sepse shumica e tyre kanë raporte jashtëzakonisht të ulëta të shpenzimeve dhe mund t'ju japin ekspozimin ndaj dhjetra ose qindra stoqeve që përfaqësojnë industri të ndryshme në vetëm një fond. Prandaj, ju mund të përmbushni qëllimin fillestar të gjetjes së një fondi të përbashkët me kosto të ulët dhe të diversifikuar. Për më shumë mbi fondet e indeksit, shikoni faqen tonë të FAQ-ve për Indeksin e Investimeve . Përsëri, Vanguard, Fidelity dhe T. Rowe Price janë kompani të mira të fondeve të përbashkëta për fondet e indeksit. Ju gjithashtu mund të shikoni në Charles Schwab.
Si të investoni në vetëm një fond
Nëse doni të merrni rrugën më të thjeshtë dhe të investoni një shumë të plotë në një fond të përbashkët , ka disa opsione që punojnë më së miri në aspektin e mbajtjes së kostove të ulëta dhe diversifikimit të gjerë:
- Fondet e Balancuara : Të quajtur edhe fonde hibride ose fonde për shpërndarjen e mjeteve, këto janë fonde të përbashkëta që investojnë në një shpërndarje të balancuar të aseteve të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme. Alokimi zakonisht mbetet i fiksuar dhe investon sipas një objektivi ose stil investimi të deklaruar. Për shembull, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ka një alokim të përafërt të aseteve me 65% stoqe, 30% bonot dhe 5% cash. Kjo konsiderohet si një portofol i mesëm ose i moderuar .
- Data e synuar Fondet e ndërsjella : Siç sugjeron emri, Target-Date Fondet e ndërsjella investojnë në një përzierje të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme që janë të përshtatshme për një person që investon deri në një vit të caktuar. Me afrimin e datës së synuar, menaxheri i fondit gradualisht do të zvogëlojë rrezikun e tregut duke zhvendosur aktivet jashtë stoqeve dhe në obligacione dhe para në dorë, gjë që do të ishte vetë investuesi individual. Prandaj, fondet e përbashkëta të target-date janë një lloj i "vendosjes dhe harimit të investimit". Për shembull, nëse kurseni për pension dhe mendoni se mund të pensiononi rreth vitit 2035, një zgjedhje e mirë për ju mund të jetë Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Atëherë mund t'i jepni fund kërkimit tuaj, periodikisht të shtoni para të reja në fond, dhe të shikoni vezën tuaj të folesë të rritet ndërsa vazhdoni të jetoni jetën tuaj!
Si të analizojmë një fond të përbashkët
Ju mund të gjeni gjithçka që ju duhet të dini në një nga faqet më të mira të kërkimit të fondeve të përbashkëta.
Por, para se të filloni të studioni, do të doni të dini se cilat karakteristika kërkoni dhe si të analizoni një fond të përbashkët. Kjo përfshin më shumë se vetëm performancën e kaluar. Siç e dini, do të doni të kërkoni fonde pa ngarkesa me raporte të ulëta të shpenzimeve, të cilat mund të rrisin shanset e kthimeve të pranueshme në të ardhmen. Këto karakteristika janë veçanërisht të rëndësishme për fondet e indeksit, të cilat gjithashtu quhen fonde të menaxhuara në mënyrë pasive, sepse menaxheri i fondit nuk po përpiqet të "rrahë tregun", por përkundrazi të përputhet me një indeks (pasiv).
Ekzistojnë gjithashtu fonde të menaxhuara në mënyrë aktive , ku menaxheri i fondit po përpiqet në mënyrë aktive të fitojë kthimet më të mira për një sasi të arsyeshme rreziku. Këto fonde natyrisht do të kenë raporte më të larta të shpenzimeve, sepse kërkimet shtesë kërkohen për të rritur shpenzimet e menaxhimit të fondit. Me fondet e menaxhuara në mënyrë aktive, ju do të dëshironi të kontrolloni zotësinë e menaxherit për të qenë të sigurtë se menaxheri i fondit ka qenë në krye për të paktën 3 vjet (dhe shpresojmë se është 5 vjet ose më shumë). Kjo është siguria se performanca e fondit është për shkak të menaxherit aktual dhe jo ndonjë personi tjetër i cili kohët e fundit ka dalë në pension ose ka lënë kompaninë e fondeve për të menaxhuar një fond tjetër.
Si për të ndërtuar një portofol të fondeve të përbashkëta
Para blerjes së fondit tuaj të parë të përbashkët, ju jeni të mençur për të kuptuar se si të ndërtojmë një portofol të fondeve të përbashkëta . Kjo kthehet në pikën fillestare të njohjes së planeve tuaja afatgjata për investimin dhe bazimin e blerjes së fondit tuaj në këtë plan. Ju mund ta shihni këtë si vizatim dhe rishikim të planit të shtëpisë para se të ndërtoni themelin e saj.
Mbi të gjitha i mbani gjërat të thjeshta dhe sigurohuni që të mos mendoni apo të analizoni mbi fondet e përbashkëta. Ndonjëherë vetëm fillimi është ideja më e mirë. Detajet mund të punojnë më vonë. Duke pritur shumë kohë për të investuar do të fillojë të minojë qëllimet tuaja të investimit.