Shih Cila Klasa Ndarëse e Fondeve të Ndërmarrjeve është më e mira për Ju
Ekzistojnë disa klasa të ndryshme të fondeve të përbashkëta .
Gama duket se mbulon pothuajse tërë alfabetin. Ka aksione A, B, C, D, I, K, R dhe Z. Dhe kjo është vetëm ato që kam parë më parë; kështu që ka ndoshta të tjerët atje!
Bazat mbi bazën e aksioneve të përbashkëta të fondeve
Pika e parë dhe më e mirë për të bërë në lidhje me kurset e përbashkëta të fondeve është se nëse je një investitor i thjeshtë, klasa më e mirë e aksioneve për ju nuk është teknikisht një klasë aksionesh - është fonde pa pagesë ! Ndonjëherë kompanitë e fondeve të përbashkëta do të klasifikojnë fondet pa pagesë si "aksione të investitorëve".
E vetmja arsye e mirë për të blerë aksione A, aksione B ose aksione C me fonde të përbashkëta është sepse keni një këshilltar ose broker që paguhet nga komisioni. Nëse nuk jeni të sigurt përse, dhe doni të dini më shumë, mund të dëshironi të bëni më shumë detyrat e shtëpisë duke lexuar artikullin tim për zgjedhjen e këshilltarit më të mirë .
Këtu janë bazat në klasat e përbashkëta të fondeve:
- Klasa A Fondet e ndërsjella të aksioneve : Këto fonde ngarkojnë atë që quhet " ngarkesë para ", që do të thotë që ju do të paguani një përqindje të shumës suaj të blerjes sa herë që blini aksione. Ngarkesat e para zakonisht variojnë midis 3% dhe 5%, por ato mund të jenë më të larta. Për shembull, nëse blini një fond të përbashkët A Share me një ngarkesë 5% përpara dhe po bleni 10,000 $ aksione, do të paguani 500 $. Me fjalë të ndryshme, do të përfundoni duke investuar $ 9,500, jo 10,000 $.
- Klasa B Shpërndarja e fondeve të ndërsjella : Këto fonde ngarkojnë një "ngarkesë prapa", që gjithashtu quhet një "ngarkesë e kushtëzuar e shitjeve të shtyrë (CDSC), që do të thotë që ju do të paguani një përqindje të vlerës së dollarit të aksioneve të shitura.Kjo është e kundërta e ngarkesës së përparme ju nuk paguani para, por paguani kur shitni.Për fat të mirë, ngarkesa e prapme bie gradualisht ndërsa ju mbani fondin dhe përfundimisht ngarkesa shkon deri në zero. ata zakonisht kanë diçka që quhet një tarifë 12b-1, e cila rrit shpenzimet e fondit. Kjo përkthehet në kthime më të ulëta gjatë kohës që mbani fondin.
- Klasa C Fondet e përbashkëta : Këto fonde ngarkojnë atë që quhet "ngarkesë e nivelit", që do të thotë se ekziston një pagesë e vazhdueshme, zakonisht 1.00%, për sa kohë që mbani fondin. Kjo rrit shpenzimet e fondit dhe zvogëlon kthimin, si tarifa 12b-1 me aksionet e B.
Cila Klasa e Aksioneve është më e Mire - A, B ose C?
Përsëri, nëse ju jeni një investitor i bërjes së vetes, fondet e pa ngarkesës kanë të ngjarë që bast tuaj më të mirë. Ata zakonisht kanë raporte të ulëta të shpenzimeve dhe nuk ka ngarkesë për të paguar. Kjo përkthehet në kthime më të larta me kalimin e kohës, sepse më shumë nga paratë tuaja qëndrojnë në fond, në vend që të rrjedhin në duart e një ndërmjetësi të aksioneve ose të një fondi të përbashkët fondesh.
Por nëse jeni duke blerë fonde të ngarkuara, këtu është ndarja bazë në atë që është më e mira për ju:
- Kur A Aksionet janë më të mira : Investitorët afatgjatë (më shumë se 5 vjet dhe definitivisht më shumë se 10) do të bëjnë më mirë me fondet e aksioneve A. Megjithëse ngarkesa e parë mund të duket e lartë, shpenzimet e brendshme, të vazhdueshme të fondeve A, kanë tendencë të jenë më të ulëta se aksionet e B dhe C.
- Kur Aksionet B janë më të mira : Nëse mendoni se do t'i shisni aksionet tuaja në afro 5 deri në 7 vjet dhe shuma e ngarkesës mbrapa zvogëlohet çdo vit, aksionet e B mund të jenë një ide e mirë sepse nuk do të paguani asnjë ngarkesë përpara dhe ju do të paguaj pak ose aspak kur të shesësh. Vetëm të jetë i sigurt se raporti i shpenzimeve nuk është shumë i lartë (shpresojmë jo shumë më i lartë se 1.00%).
- Kur Aksionet C janë më të mira : Kjo klasë e aksioneve zakonisht është ideja më e mirë kur do të mbani aksionet e fondeve të përbashkëta për një periudhë të shkurtër kohore (më shumë se një vit, por më pak se tre). Ju nuk paguani një ngarkesë para, por një ngarkesë mbrapa ngarkohet ndonjëherë në qoftë se ju shesin fondin brenda një viti. Ngarkesa në vazhdim e nivelit 1.00% merr shtrenjtë në kohë, prandaj këto janë më të mirët për një deri në tre vjet.
Më e rëndësishmja, ende përpiquni të mbani kostot sa më të ulëta të mundshme dhe blini vetëm fonde që janë të përshtatshme për qëllimet tuaja të investimit dhe tolerancën ndaj rrezikut.