Planifikimi Financiar, Planifikimi i Pensioneve dhe Këshilla për Investime janë të ndryshme
Ka shërbime të dallueshme të shërbimeve në botën e shërbimeve financiare dhe nëse mendoni se keni nevojë për këshilla financiare, do të dëshironi të kaloni kohë duke kuptuar se çfarë lloj këshille mund të blihen dhe kush e ofron atë.
Le të hedhim një vështrim në tre llojet kryesore të këshillave financiare që mund të kërkoni; planifikimin financiar, këshillat e investimeve dhe planifikimin e daljes në pension.
Planifikimi Financiar
Planifikimi financiar përfshin shikimin në gjendjen tuaj financiare dhe paraqitjen e një plani për të marrë ju në drejtimin që dëshironi të shkoni.
Ai përfshin shikimin në llojin e hipotekës që ju keni (si dhe të gjitha llojet e borxhit), nevojat tuaja të sigurimit dhe mbulimin aktual, përfitimet e kompanisë si planet 401 (k), opsionet e aksioneve ose planet e shtyra të komp. Artikuj të tjerë përfshijnë situatën familjare, stabilitetin e karrierës, zakonet e shpenzimeve, dokumentet ligjore dhe planet e daljes në pension. në thelb Një projektues i mirë financiar do të shikojë çdo gjë që ka të bëjë me paratë tuaja dhe t'ju ndihmojë të krijoni një plan sulmi që do t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja.
Një planifikues financiar tregon se çfarë lloje llogarish për të kontribuar dhe si me kalimin e kohës, që duhet të çojë në një vlerë neto të synuar ose në madhësinë e vlerës së llogarisë, kur ju jeni në afërsi të daljes në pension.
Këshilla për investime
Këshilla për investime është vetëm një pjesë e vogël e planifikimit financiar. Ajo ka të bëjë me vendin ku vendosni paratë tuaja dhe mund të përfshijnë fonde të mbledhura brenda planit tuaj 401 (k), duke zgjedhur aksione dhe obligacione dhe duke vlerësuar rreziqet e vendosjes së parave tuaja në një sipërmarrje të re biznesi.
Këshilltarët e investimeve zakonisht kanë një specialitet të tillë si administrimi i obligacioneve, stoqeve, krijimi dhe menaxhimi i strategjive të opsioneve, ose menaxhimi i fondeve të përbashkëta duke përdorur një metodë për ndarjen e mjeteve.
Disa këshilltarë të investimeve specializohen në kryerjen e kujdesit të duhur dhe në shqyrtimin e këshilltarëve të tjerë për të zgjedhur llojin e duhur të këshilltarit për secilën kategori.
Gjithmonë pyesni një këshilltar për investime se çfarë është specialiteti i tyre përpara se t'i punësoni. Jini të kujdesshëm ndaj dikujt që thotë se investojnë në çdo lloj investimi, sepse asnjë këshilltar i investimeve nuk mund të jetë i mirë në gjithçka. Një këshilltar i mirë investimi di kur duhet të kërkojë ekspertizë jashtë për disa pjesë të portofolit tuaj.
Planifikimi i daljes në pension
Planifikimi i daljes në pension përfshin një grup aftësish që shkon përtej planifikimit themelor financiar ose ofrimit të këshillave për investime.
Puna e një planifikuesi të daljes në pension është që të marrë të gjitha pasuritë tuaja financiare dhe të krijoni një plan që rezulton në shpërndarjen e të ardhurave të besueshme mujore sapo të mos punoni. Ata i konsiderojnë të gjitha pasuritë tuaja duke përfshirë Sigurimet Shoqërore, pensionet dhe 401 (k) s, çdo punë me kohë të pjesshme që po bëni dhe si faktorët e të ardhurave të bashkëshortit tuaj në llogaritjet.
Një planifikues i daljes në pension do të projektojë se sa të ardhura të daljes në pension mund të prisni të keni në atë datë dhe cilat llogari do të nxjerrni. Ata mund t'ju tregojnë se sa do të prisni të paguani në taksa dhe për shpenzimet e kujdesit shëndetësor. Ato ju tregojnë se si inflacioni mund të ndikojë në nevojat tuaja për shpenzime dhe cilat vendime do të ndihmojnë të vendosni 80-vjeçarin e ardhshëm në një pozicion më të sigurt.
Edhe pse këshilltarët e tjerë financiarë do t'ju ndihmojnë të mendoni përpara dhe planifikoni të dalin në pension, planifikuesi i daljes në pension do të shkojë shumë më thellë në llogaritjet dhe parashikimet.
Dikush që thjesht përpiqet t'ju shesë një produkt ose t'ju tregojë se çfarë të bëjë me paratë tuaja nuk është një planifikues i daljes në pension. Ndërsa merrni pranë daljes në pension do të dëshironi të keni një projeksion të hollësishëm se ku do të vijnë të ardhurat tuaja të ardhshme.
A kam të gjithë tre?
Vetëm për shkak se dikush ofron planifikim financiar nuk do të thotë se ata ofrojnë këshilla për investime dhe / ose planifikim të daljes në pension, ose anasjelltas. Sigurohuni që t'i kuptoni dallimet para se të kërkoni shërbimin që ju nevojitet.
Disa firma (shpesh firmat këshilluese vetëm për tarifa ) kanë ekspertizë në të gjitha fushat, sepse ata kanë një staf të mjaftueshëm, burime me konsulentë të jashtëm ose këshilltarë të ekspertëve të cilët kanë fusha të veçanta të temave, të cilat i lejojnë ata të jenë kompetentë në të gjitha fushat.
Ky lloj firme mund të jetë një shtëpi afatgjatë që do të plotësojë nevojat për planifikimin financiar, investimin dhe planifikimin e daljes në pension pa ju nevojë për të bërë një ndryshim më vonë në jetë.