Duhet të arrini para në pension?

Gjërat që duhet të shqyrtohen para se të marrin vendime të përhershme për pensionin tuaj

Jeta-dhe sidomos dalja në pension-mund të jetë e mbushur me zgjedhje të vështira. Disa plane pensionesh do t'ju lejojnë të merrni një shpërndarje shumëshe në vend të pagesave gjatë gjithë jetës dhe mund të josheni nëse kjo mundësi është e disponueshme. Por nuk është gjithmonë gjëja më e mirë për të bërë.

Mos holla në pensionin tuaj ose të bëni ndonjë vendim tjetër të përhershëm në lidhje me të, pa bërë një analizë të zhytur në mendime së pari. Këtu janë disa çështje që mund të doni të merrni në konsideratë.

01 Shuma totale ose anuiteti?

Nëse merrni shumën e përgjithshme, paratë zakonisht mund të rrokullisen në një llogari të IRA-s, kështu që taksat nuk do të ishin një faktor i madh. Disa njerëz e bëjnë këtë sepse një planifikues financiar i ka bindur ata se ai mund të bëjë më mirë me paratë. Ose mund ta bëni vetëm sepse ju pëlqen ngushëllimi për të kuptuar se të gjitha paratë janë në dispozicion për ju nëse keni nevojë për të.

Në realitet, ka shumë pak arsye të mira për të arkëtuar pensionin tuaj si një shumë e madhe. Më shpesh sesa jo, opsionet e tjera të pagimit do të ofrojnë një marrëveshje më të mirë kur ata shikohen gjatë gjithë jetëgjatësisë tuaj. Duhet të analizoni gjithmonë pasojat e shumës së përgjithshme ose opsionit të pensionit të anuitetit gjatë jetëgjatësisë tuaj për të parë se cila është marrëveshja më e mirë për ju. Opsioni i shumës së madhe mund të jetë i mirë në periudhën afatshkurtër, por ju mund të dilni nga paratë nëse merrni vendime të këqija me fondet. Një anuitet ju mbron nga ky rezultat.

02 Pagesat e pensioneve të përbashkëta të jetës

Duhet të vendosni se cili opsion i shpërndarjes së pensioneve është më i mirë për ju dhe bashkëshortin tuaj nëse jeni i martuar. Ndoshta ju jeni të kënaqur me arkëtimin në pensionin tuaj dhe menaxhimin e investimeve, por bashkëshorti juaj do të jetë në gjendje të menaxhojë paratë si edhe nëse kaloni? Çka nëse bashkëshorti juaj ka një jetëgjatësi më të gjatë se ju?

Kjo mund të bëjë një pagim të përbashkët të pensioneve të pensioneve jetësore shumë më tërheqës sesa një shpërndarje e madhe. Pagesat e jetës së përbashkët zakonisht janë të disponueshme në shumë versione, të tilla si 100 për qind për bashkëshortin, 75 për qind për bashkëshortin ose 50 për qind për bashkëshortin. Kujtoni, familja juaj do të humbasë disa të ardhura të Sigurimeve Shoqërore kur bashkëshorti i parë të kalojë, kështu që të ardhurat e pensionit në dispozicion të të mbijetuarit mund të jenë shumë të rëndësishme.

03 Kur duhet të filloj pensionin tim?

Ju mund të jeni në gjendje të pensiononi në moshën 60 vjeçare, por kjo nuk do të thotë që ju duhet të filloni pensionin tuaj në 60 vjeç. Shumë pensione - megjithëse jo të gjitha - ofrojnë pagesa ndjeshëm më të larta nëse filloni përfitime në një moshë më të vonshme. Ju mund të lini para në tavolinë nëse nuk keni analizuar opsionet e pagimit dhe filloni herët pensionin.

Edhe nëse ju duhet të tërhiqeni nga kursimet tuaja pak për të kompensuar vonesën, pritja mund të jetë akoma më tërheqëse. Vendimi i duhur për kur të filloni pensionin tuaj mund të ndihmojë në zvogëlimin e rrezikut për mbarimin e parave në pension.

04 Sa shumë në tatime duhet të ndaloj në pensionin tim?

Gjëja e fundit që dëshironi në pension është të zbuloni se ju keni borxh tatime të papritura. Ndonjëherë pensionistët fillojnë përfitimet e tyre pensionale dhe nuk kanë tatime të mbajtura në burim sepse mendojnë se nuk do të detyrohen asnjë. Pastaj, më vonë, ata fillojnë Sigurimin Social ose ata marrin tërheqje nga IRA. Surprise! IRS kërkon një pjesë të këtyre të ardhurave.

Ju mund të rregulloni tatimin në burim për përfitimet tuaja të pensionit , në mënyrë që të dalni shumë afër një pikë kthyese në çdo taksë që mund t'i keni borxh ose në një rimbursim të pritshëm. Është më mirë të projektoheni të ardhurat e tatueshme para se të filloni pensionin tuaj, në mënyrë që të vendosni mbajtjen e tatimit tuaj në përputhje me rrethanat. Për shembull, nëse planifikon që të jesh në kllapa tatimore margjinale prej 25 përqind, por do të keni detajuar zbritjet, mund të vendosni mbajtjen në burim të federatës në pensionin tuaj në 20 përqind.

Shënim:

Gjithmonë konsultohuni me një profesionist për këshillat më të azhurnuara të daljes në pension. Ky informacion nuk është menduar si këshilla për investime dhe nuk zëvendëson këshilla për investime.