Shumë Llogari të Pensionit mund të Konsolidohen në Një
Cilat lloje llogarish mund të kombinohen?
Në përgjithësi, llogaritë që funksionojnë në mënyrë të ngjashme mund të kombinohen sapo të tërhiqeni .
7 artikujt e parë në listën e mëposhtme punojnë në mënyrë të ngjashme. Kur ju depozitoni para është taksë e zbritshme; kur merr para nga ajo do të raportohet në deklaratën tuaj tatimore si të ardhura të tatueshme . Nëse keni disa llogari të ndryshme nga 7 artikujt e parë në listë, ato mund të kombinohen në një llogari IRA. Ky proces i kombinimit të llogarive quhet një rollover IRA ose transfer .
Llojet e llogarisë së daljes në pension:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) Plani
- IRA I SIGURT
- SEP IRA
- Keogh
- Plani i Pensionit
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (Roth llogari e caktuar)
Dy artikujt e fundit në listë, Roth IRA dhe Roth 401 (k), gjithashtu funksionojnë në mënyrë të ngjashme me njëri-tjetrin. Ju nuk merrni një zbritje tatimore për paratë që keni vënë, por rritet pa taksa. Nëse ndiqni rregullat, kur ta tërheqni atë, do të jetë pa taksa të ardhura.
Nëse keni një Roth IRA dhe një Roth 401 (k), në pension Roth 401 (k) juaj mund të mbështetet, ose të kombinuar, me Roth IRA tuaj.
Një përjashtim në kombinimin e llogarive të llojit të ngjashëm është ajo që quhet një konvertim Roth ku transferoni paratë e llogarisë së daljes në pension (nga një nga shtatë llojet e para të llogarisë) në një Roth IRA.
Kur e bëni këtë, shuma e konvertuar është e përfshirë si të ardhura të tatueshme në kthimin tatimor të atij viti.
Po në lidhje me artikullin tetë në listë, një plan pensioni? Nëse plani juaj i pensionit ju ofron mundësinë për të marrë një shpërndarje paushalleje, atëherë shuma e përgjithshme mund të mbështetet drejtpërdrejt në IRA-n tuaj.
Për një grafik të asaj që mund të konsolidohen llogaritë shih IRS Rollover Chart i cili siguron një tabelë të madhe që ju tregon llojet e llogarive që mund të lëvizni paratë për dhe nga.
A mund të bashkojnë bashkëshortët llogaritë e daljes në pension?
Bashkëshortët nuk mund të kombinojnë llogaritë e daljes në pension. Një llogari pensionimi duhet të titullohet në emrin e një personi. Një bashkëshort mund të quhet përfitues, por ju nuk mund të kombinoni IRA-n tuaj me bashkëshortin tuaj. Në vdekjen tuaj, IRA-ja juaj mund të rrokulliset në IRA të bashkëshortit të mbijetuar, por jo ndërsa ju jetoni të dy.
Kur mund të kombinoni llogaritë e daljes në pension?
Nëse nuk punoni më për kompaninë ku është në llogarinë tuaj të daljes në pension, atëherë kjo llogari mund të rrokulliset në një IRA. Llogaritë e daljes në pension nga punëdhënësit e kaluar mund të kombinohen në një ose dy IRAs për ju, me kontributet e tatimit të zbritshëm që zhvendosen në një IRA, dhe kontributet pa taksa Roth duke u zhvendosur në një Roth IRA.
Ndërsa jeni ende duke punuar për një kompani që ka një plan të daljes në pension, ju nuk mund ta lëvizni llogarinë e daljes në pension kudo tjetër. Megjithatë, shumë plane të sponsorizuara nga kompania ju lejojnë të lëvizni jashtë llogarive të daljes në pension në planin tuaj aktual.
Ju mund të kontrolloni me ofruesin tuaj të planit 401 (k) për të parë nëse mund të kombinoni vjetër 401 (k) s ose IRAs duke i transferuar ato në planin tuaj aktual të punës. Para se të bëni një lëvizje të tillë, bisedoni me një këshilltar financiar. Mund të ketë opsione më të mira se sa transferimi i fondeve në planet e sponsorizuara nga kompania.
Nëse keni një IRA të thjeshtë, duhet të prisni 2 vjet pas krijimit të IRA-s SË SIMPLE para se të kombinoni atë me një lloj tjetër të llogarisë së daljes në pension.
Si kombinoni llogaritë e daljes në pension?
Kur kombinoni llogaritë e daljes në pension, transferoni aktivet direkt nga një llogari në pension për një tjetër. Për shembull, nëse po lëvizni një plan të vjetër 401 (k) në IRA tuaj , do të përfundoni dokumentet që drejtojnë planin tuaj të vjetër 401 (k) për ta bërë kontrollin të paguhet direkt tek kujdestari i ri për të mirën tuaj. Për shembull, nëse IRA-ja juaj ishte në Charles Schwab dhe emri juaj ishte John Doe, atëherë ofruesi juaj 401 (k) do ta bënte kontrollin e pagueshëm tek "Charles Schwab për të mirën e John Doe".
A ka taksat kur ju kombinoni llogaritë e daljes në pension?
Për sa kohë që kombinoni llogaritë në mënyrën e duhur, nuk duhet të ketë taksa që i detyrohen.
Kur lëvizni paratë e pensionit, në fund të vitit kujdestari do t'ju dërgojë një formular tatimor të quajtur 1099-R. Kjo formë do të raportojë transaksionin si një transferim ose shpërndarje.
Nuk ka taksa për borxhin apo transferimet për aq kohë sa rollover është bërë në mënyrë korrekte . Ndonjëherë një kujdestar gabimisht raporton një transferim si një shpërndarje. Nëse një transaksion raportohet gabim përderisa keni të dhëna që tregojnë se paratë kanë shkuar drejtë në planin tuaj të ri të daljes në pension, kjo nuk duhet të jetë problem. Kontabilisti ose tatimpaguesi juaj mund t'ju ndihmojë të raportoni mënyrën e saktë të kthimit tatimor.
Duhet të kombinoni llogaritë e daljes në pension?
Ka shumë arsye që unë mendoj se ka kuptim për të kombinuar llogaritë e daljes në pension . Kur të moshoheni, është më e lehtë të menaxhoni investimet, të mbani gjurmët e shpërndarjeve të nevojshme, të lehtësoni ndryshimet e adresës ose ndryshimet e përfituesve, dhe me një IRA ju mund të përdorni zgjedhje të sigurta investimi si CD dhe bono individuale që nuk janë në dispozicion me planet e kompanisë.
Dhe si çdo industri tjetër, gjithmonë duhet të konsideroni cilësinë e shërbimit në lidhje me çmimin. Sa jeni duke paguar ofruesin tuaj të tanishëm për të menaxhuar llogaritë tuaja? A mund ta rrokullisni atë llogari në një llogari tjetër që ofron shërbim ose performancë më të mirë për të njëjtin çmim ose më të mirë? Tarifat dhe shpenzimet mund të marrin një pickim të madh jashtë vezës së folesë tuaj të daljes në pension nëse nuk janë të kontrolluara.