Herë pas here, huadhënësit ofrojnë për të rritur limitin tuaj të kreditit nga blu. Ju mund të mendoni se kjo është një kurth (pse nuk dëshironi një kufi më të lartë?) Por në shumë raste, nuk ka kapur. Sidomos nëse keni kredi të mirë dhe gjithmonë paguani me kohë, kjo mund të jetë një ofertë me vlerë të pranimit.
Rritja e Kufijve të Kredive mund të ndihmojë në vlerësimet e kredisë
Nëse një huadhënës ofron për të rritur limitin tuaj të kredisë, kjo është një shenjë e mirë. Huadhënësi mori një rrezik duke ofruar ndonjë kredi, dhe tani ata janë të gatshëm të marrin edhe më shumë rrezik. Gjatë krizës financiare, gjërat dolën në anën tjetër: huadhënësit kishin ulur limitet e kreditit dhe llogaritë e mbylljes kur kishin frikë se huamarrësit nuk do të ishin në gjendje të paguajnë kreditë.
Pse është mirë që të merrni një kufi më të lartë? Kjo mund të çojë në kredi më të mirë. Rezultatet e kreditit tuaj bazohen pjesërisht në atë se sa nga kredia juaj e disponueshme ju përdorni. Sa më pak që të përdorni, aq më mirë shikoni modelet e vlerësimit të kreditit . Nëse jeni duke përdorur pothuajse të gjithë kredinë tuaj në dispozicion (të njohur si të maxed out ) huadhënësit shqetësohen se ju keni rënë në kohë të vështira dhe ju nuk mund të jetë në gjendje për të vazhduar me pagesat.
Shembull: Supozoni se kufiri juaj i kredisë është $ 1,000 dhe keni borxh 200 $. Ju jeni duke përdorur 20% të kredisë totale në dispozicion, sepse 200 të ndarë me 1,000 janë .20 ose 20%.
Ky është një vend i mirë për të qenë; huadhënësit si të shohin rreth 30% ose më të ulët .
Shembulli # 2: supozoni se kufiri juaj i kredisë është $ 1,000 dhe shpenzoni rreth 800 $ çdo muaj në kartelën tuaj të kreditit para se të paguani plotësisht çdo muaj. Mund të duket se po përdor 80% të kredisë tënde të disponueshme, edhe pse paguani tërë bilancin tuaj dhe nuk paguan asnjë interes.
Varësisht nga kur huadhënësit raportojnë bilancin tuaj në zyrat e kreditit , kjo mund të shkaktojë probleme.
Një ofertë e lirë dhe e qartë?
Tani, nëse duhet të pranoni ofertën ose jo, kjo varet nga lloji i ofertës. Nëse huadhënësi juaj do të rrisë limitin tuaj të kredisë pa lidhje të bashkangjitura, shkoni përpara dhe pranoni. Por sigurohuni që oferta është e juaja për marrjen. Nëse keni nevojë të "merrni miratimin" ose "kualifikoheni", mendoni dy herë-sepse atëherë mund të duket sikur po kërkoni më shumë kredi (gjë që nuk ishte qëllimi juaj). Është më mirë nëse ata thonë diçka si "ju jeni para-miratuar".
Nëse nuk jeni i sigurt, thirrni huadhënësin (për shembull, kompania e kartës së kreditit) dhe kërkoni. Zbuloni nëse ata do të shqyrtojnë kredinë tuaj dhe nëse kanë nevojë të dinë ndonjë gjë për të ardhurat tuaja.
Përsëri, rritja e limitit "të lirë" të kredisë do të ndihmojë vetëm rezultatet tuaja të kreditit. Ju nuk keni nevojë të shpenzoni më shumë se ju jeni aktualisht duke shpenzuar - vetëm mendoni për atë si një rrjet shtesë sigurie që ju kurrë nuk shpresojmë të përdorni. Arsyeja e vetme për të rënë mund të jetë nëse thjesht nuk i besoni vetes që ta lini atë kredi të pashfrytëzuar; nëse ju do të shpenzoni më shumë (pa paguar atë) vetëm për shkak se ju mund të , atëherë tregoni huadhënës tuaj për të lënë gjërat si-është.
Kërkon një Rritje
Nëse huadhënësi juaj nuk është thjesht duke ju dhënë një rritje të limitit të kredisë të miratuar paraprakisht (me fjalë të tjera, nëse keni nevojë të kualifikoheni), vazhdoni me kujdes.
Strategjia mund të dëmtojë çdo kohë që kërkoni një rritje: kufiri juaj i kredisë mund të zbritet në fakt, ose llogaria juaj madje mund të mbyllet. Huadhënësit u pëlqen t'u japin hua njerëzve që nuk kanë nevojë për para - kur jeni të dëshpëruar, ata i mbyllin gjërat (ose kërkojnë norma të larta interesi). Nuk dëshiron të tërheqësh ndonjë vëmendje në llogarinë tënde nëse ata do të gjejnë diçka që nuk u pëlqen.
Për më tepër, procesi i shqyrtimit të llogarisë suaj mund të dëmtojë kredinë tuaj - të paktën në afat të shkurtër. Kompania juaj e kartës së kreditit do të bëjë një hetim për të kontrolluar kredinë tuaj, dhe një hetim i vështirë në veçanti e bën atë të duket sikur jeni duke blerë për më shumë kredi. Nëse jeni gati për të marrë një hua të madhe, si një shtëpi ose një kredi auto, pyetjet mund të shkaktojnë probleme.
E gjithë kjo tha, ndonjëherë ka kuptim të kërkosh një rritje të limitit të kredisë: rezultatet e kreditit mund të bien përkohësisht, por përfundimisht gjërat duhet të përmirësohen.
Nëse do të shkosh për të, koha më e mirë për të kërkuar një rritje është kur nuk keni nevojë : pyesni kur bilanci i llogarisë suaj është i ulët ose zero (pasi të keni bërë një pagesë), kur ju keni keni të ardhura të qëndrueshme nga puna juaj dhe kur e dini që raporti juaj i kreditit është i lirë nga artikujt negative.
Si pjesë e kërkesës suaj, mund t'ju duhet të shpjegoni pse doni një rritje. Mënyra më e mirë për t'u përgjigjur nuk është të thuash që fluksi i parasë është i ngushtë dhe duhet të shpenzosh më shumë (ndoshta nuk do të miratohesh nëse po lufton). Është më mirë të shpjegoni se jeni duke u përpjekur ta mbani përdorimin tuaj të ulët të kredisë në krahasim me kufijtë tuaj të kreditit dhe që ndoshta nuk do të përdorni të gjithë shumën në dispozicion për ju. Kjo është krejtësisht e arsyeshme, sidomos nëse shpenzimet tuaja mujore hanë një pjesë të madhe të limitit tuaj të kredisë (përsëri, ka më shumë kuptim nëse paguani kartelën tuaj çdo muaj, duke bërë pagesat minimale është një shenjë e problemeve).
Përfitime të tjera
Nëse nuk jeni duke luajtur lojëra me modelet e vlerësimit të kreditit, ka përfitime të tjera për një kufi më të lartë. Duke pasur më shumë para në dispozicion do të thotë më shumë opsione: mund të përdorni kartën tuaj të kreditit në raste urgjente dhe (nëse fitoni shpërblime në kartelën tuaj) mund ta përdorni për më shumë lloje të blerjeve.