Pse të paguani më shumë se minimumi?

3 arsye për të paguar më shumë se minimumi

Është joshëse të paguani vetëm minimumin në kartën tuaj të kreditit . Këto pagesa të vogla janë të lehta për t'u përballuar, kështu që ndiheni sikur jeni në kontrollin e financave tuaja (nëse nuk keni një ton borxhi dhe minimumi është gjithçka që ju mund të përballoni). Ju mund të pyesni veten pse dikush do të paguajë më shumë se pagesa minimale e kërkuar.

Pagesat minimale llogariten në mënyrë tipike si përqindje e bilancit tuaj të përgjithshëm dhe një pagesë prej 2 deri në 4 përqind është e zakonshme.

Për shkak se këto pagesa janë aq të vogla, disa probleme lindin kur shkoni me minimumin.

1. Ju do të paguani interes

Problemi i parë është që ju do të paguani shumë interes . Kartat e kreditit janë mjete të shtrenjta për huamarrje, dhe ju nuk dëshironi të mbani ekuilibrin në një kartë krediti për një kohë të gjatë. Nëse paguani vetëm minimumin, shumica e pagesës suaj mujore do të hahet nga kostot e interesit dhe ju do të zvogëloni vetëm bilancin tuaj me një shumë të vogël.

Për të parë një shembull bazë të kostove të interesit (dhe sa shkon drejt ekuilibrit tuaj me secilën pagesë) shikoni se si të llogarisni pagesat me kartë krediti . Përdorni borxhin tuaj të tanishëm dhe pagesat si një shembull, dhe pastaj provoni disa llogaritje nëse-nëse. Përdorni këtë llogaritës online për të parë numrat në veprim.

2. Ju do të paguani përgjithmonë

Ndoshta nuk do të marrë përgjithmonë, por do të ndiheni sikur këto pagesa do të jenë me ju për pjesën tjetër të jetës suaj. Me pagesa minimale, pagesa e një karte mund të marrë lehtësisht 10 vjet (ose më shumë).

Përsëri, ju jeni vetëm duke e bërë një gjurmë të vogël në borxhin tuaj kur ju bëni pagesa të vogla. Ju duhet të paguani më shumë për të përshpejtuar procesin .

A nuk do të ishte mirë të jesh një ditë pa borxhe? Në vend që të bëni pagesa të kërkuara që nuk bëjnë asgjë për ju (përveç mbajtjes së një borxhi dhe t'ju ndihmojnë të shmangni default ), është më mirë të keni aftësinë për të vënë para drejt qëllimeve më të dobishme që ju zgjidhni për të financuar.

Ju mund të krijoni kursime të pensionit, një paradhënie për një shtëpi, ose të paguani për një martesë me para në dorë .

3. Është më e vështirë të huazosh

Nëse dëshironi të merrni një hua tjetër, ju jeni duke i bërë gjërat të vështira për veten kur e lini borxhin e kartës së kreditit që po vazhdon. Për shembull, mund të dëshironi të huazoni për të blerë një shtëpi ose një makinë. Huadhënësit vlerësojnë aftësinë tuaj për të rimbursuar dhe tërhequr kredinë tuaj , dhe është e lehtë për ata që të shohin se po mezi po e paguani borxhin.

Raportet e të ardhurave: Për të marrë kredi të miratuar ose kredi për shtëpi, duhet të tregoni se keni të ardhura në dispozicion për të shlyer kredinë. Huadhënësit shqyrtojnë barrën tuaj të borxhit ekzistues (sa ju paguani aktualisht ndaj borxheve tuaj çdo muaj) dhe vlerësoni nëse jeni në gjendje të përballoni pagesa shtesë . Nëse paguani vetëm minimumin e kërkuar, do të keni më shumë borxhe dhe kjo do të thotë që ju keni më pak të holla në dispozicion çdo muaj për të paguar kreditë e reja (sipas llogaritjeve të huadhënësit). Rezultati? Ju nuk mund të merrni kredinë që dëshironi.

Pikët e kreditit: Do të keni më shumë mundësi për rezultate më të ulëta nëse nuk paguani kartat tuaja. 30 për qind e rezultatit të kreditit tuaj FICO vjen nga kategoria "shumat e borxhit": një matje se sa borxh total ju keni - dhe sa nga borxhi i juaj total në dispozicion ju jeni aktualisht duke përdorur.

Nëse ju nuk paguani borxhet tuaja, duket sikur jeni duke paguar kartat tuaja, dhe borxhi më i madh mund t'ju bëjë të ulet. Modelet e vlerësimit të kreditit nuk pëlqejnë të shohin balancat e larta në llogaritë rrotulluese . Mbani ekuilibrin tuaj nën 30 për qind të limitit tuaj të kredisë për të shmangur dëmtimin serioz të kredisë tuaj.

Si të paguani borxhin

Nëse jeni gati të lëvizni përtej pagimit të minimale, bëni një plan për të dalë nga borxhi:

1. Kaloni më pak (po, është më e lehtë se sa bëhet).
2. Paguani më shumë se minimumi, madje edhe $ 10 ose $ 20 në muaj bën një ndryshim, por më shumë është më mirë, veçanërisht nëse keni një fond emergjence në vend për surpriza.
3. Konsolidoni borxhet nëse mund të kurseni kostot e interesit (ose përdorni një ofertë promocionale të transferimit të bilancit nëse mund ta paguani atë brenda gjashtë deri në dymbëdhjetë muaj).
4. Shmangni tundimin për të grumbulluar borxhin (përsëri) pasi të paguani borxhet tuaja.

Kartat e kreditit nuk janë domosdoshmërisht të këqija. Por ndodhin gjëra të këqija nëse paguani vetëm minimumin çdo muaj. Kartat e kreditit në fakt mund të bëjnë më të lehtë shpenzimet e përditshme dhe shpesh janë më të sigurta se sa kartat e debitit . Por është e domosdoshme të paguash tërë bilancin tënd çdo muaj.