Përkufizimi dhe shembujt e fondeve të ndërsjella të rritjes dhe të ardhurave
Me mençuri, Dave i lë detajet këshilltarëve, por udhërrëfyesi juaj i besueshëm i fondeve të përbashkëta do të ofrojë disa njohuri dhe paralajmërime për investime në rritjen dhe të ardhurat.
Cilat janë fondet e rritjes dhe të ardhurave?
Përkufizimi i thjeshtë i rritjes dhe të ardhurave është një objektiv investimi që përbëhet nga investimi në të dyja rritjet dhe të ardhurat e letrave me vlerë .
Kjo është ende një përkufizim mashtrues për shkak se rritja është një objektiv i gjerë i investimeve në aksione dhe të ardhurat mund t'i referohen ose stoqeve ose obligacioneve (ose të dyjave). Mund të thuhet madje se një portofol i larmishëm i fondeve të përbashkëta , i përbërë nga fonde të ndryshme të aksioneve dhe obligacioneve, konsiderohet të ketë një objektiv rritjeje dhe të ardhurash.
Rezervat e rritjes janë letra me vlerë të kompanive që kanë potencial për të rritur fitimet e tyre më shpejt se sa kompania mesatare. Rezervat e të ardhurave janë ato që paguajnë dividendë mbi mesataren. Obligacionet, të cilat përfshihen në kategorinë e të ardhurave fikse më të gjera, janë në thelb të ardhura nga letrat me vlerë sepse ato paguajnë interes për investitorin.
Një Fjalë e Kujdesit Rritja dhe Të Ardhurat
Më pëlqen Dave Ramsey dhe unë jam i lumtur t'i tregoj askujt se ai është një nga arsyet që fillova të investoj në fonde të përbashkëta, gjë që është edhe ajo që përfundimisht çoi në fillimin tim të firmës sime këshilluese për investime dhe duke u bërë udhërrëfyesi juaj i përulur i fondeve të përbashkëta.
Dave është gjithashtu i mirë në mbajtjen e gjërave jashtëzakonisht të thjeshta. Njoftim I theksoj jashtëzakonisht . Kjo është për arsye të mirë: Ndonjëherë mbajtja e gjërave të thjeshta mund të ulë kuptimin e një fjale, fjali ose koncepti. Unë nuk mendoj se Dave Ramsey dëshiron të mashtrojë askënd, por mbi-thjeshtuar, udhëzimi i përgjithshëm është larg nga këshilla specifike dhe është e rëndësishme që dëgjuesit e tij ta kuptojnë atë.
Shumë fonde të rritjes dhe të ardhurave përfshijnë shprehjen "rritje dhe të ardhura" në emër të tyre formal të fondit. Kjo e bën investimin më të lehtë, apo jo? Ndoshta më e lehtë, por jo më mirë . Për shembull, një nga rritjet më të mira dhe fondet e të ardhurave në vitet e fundit është Calamos Growth & Income (CGIIX). Ky fond nuk përbëhet nga aksione, por obligacione të konvertueshme ; ka një ndryshim të madh. Një shembull tjetër është Vanguard Growth & Income (VQNPX), i cili investon vetëm në aksione (rezervat e rritjes dhe rezervat e vlerës).
Këshilla mbi Ndërtimin e Portofolit dhe Rritjen dhe të Ardhurat
Unë nuk do të bëj gabim duke ju thënë që të investoni në fondet e rritjes dhe të ardhurave si një lloj i fondit të përbashkët, por unë do t'ju sugjeroj të mësoni se si të ndërtoni një portofol të fondeve të përbashkëta dhe të krijoni një objektiv investimi që i përshtatet më mirë nevojave tuaja. Nuk ka asgjë të keqe me rritjen dhe fondet e të ardhurave, por ka diçka të gabuar duke u thënë audiencave të mëdha se një lloj i veçantë i fondeve është i përshtatshëm për këdo që të blejë dhe mbajë.
Për më tepër, ka fonde që mund të konsiderohen si rritje dhe të ardhura që nuk kategorizohen gjithmonë si të tilla. Për shembull, fondet e Indeksit S & P 500 natyrisht do të mbajnë një kombinim të stokut të rritjes dhe stokut të vlerës (të ardhurave). Nëse një investitor tashmë ka një fond si kjo dhe miliona, ata nuk kanë nevojë për një fond tjetër për rritjen dhe të ardhurat.
Por me gjithçka që tha, edhe artikulli im këtu përbëhet nga informacione të përgjithshme që mund ose nuk mund të zbatohen në baza individuale. Prandaj është e rëndësishme që investuesit të gjejnë fonde që u përshtaten qëllimeve të tyre personale dhe tolerancës për rrezikun dhe të bëjnë detyrat e shtëpisë së tyre, në vend që të lexojnë ose të dëgjojnë një perspektivë. Një tjetër mundësi është të punësojë një këshilltar të mirë investimi.