Struktura dhe dizajni më i mirë i portofolit
Për të ndërtuar portofolin më të mirë të fondeve të përbashkëta ju duhet të shkoni përtej këshillës së urtë: "Mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë:" Një strukturë që mund të qëndrojë në testin e kohës kërkon një dizajn të zgjuar, një themel të fortë dhe një kombinim të thjeshtë e fondeve të përbashkëta që punojnë mirë për nevojat tuaja.
Përdorni një Dizajn Core dhe Satelitor Portfolio
Para fillimit të ndërtesës, do t'ju duhet një dizajn bazë - një plan - që duhet të ndiqni. Një dizajn i zakonshëm dhe i testuar me kohë është quajtur Core dhe Satellite . Kjo strukturë është tamam siç tingëllon: Ju filloni me "core", një fond të madh me kapak, i cili përfaqëson pjesën më të madhe të portofolit tuaj dhe ndërton rreth thelbin me fondet "satelitore", të cilat secila do të përfaqësojnë pjesë më të vogla të portofolin tuaj.
Përdorni Llojet e ndryshme të kategorive të Fondit për Strukturën
Me një fond të madh aksionesh, si thelbi yt, fonde të ndryshme të fondeve - "satelitët" - do të përfundojnë strukturën e portofolit tuaj të fondeve të përbashkëta . Këto fonde të tjera mund të përfshijnë aksionet e mesme , stokun e vogël, stokun e huaj, të ardhurat fikse (bond), fondet e sektorit dhe fondet e tregut të parasë.
Di Tolerancën e Rrezikut Tuaj
Para se të zgjidhni fondet tuaja, duhet të keni një ide të mirë se sa rrezik mund të toleroni. Toleranca juaj e rrezikut është një masë se sa luhatje (aka luhatjeje dhe ngritje) ose rreziku i tregut mund të përballoni.
Për shembull, nëse merrni shumë ankth kur vlera juaj e llogarisë prej $ 10,000 bie për 10% (në $ 9,000) në një periudhë një vjeçare, toleranca juaj e rrezikut është relativisht e ulët - nuk mund të toleroni investime me rrezik të lartë .
Përcaktoni alokimin e aseteve tuaja
Pasi të përcaktoni nivelin tuaj të tolerancës së rrezikut , mund të përcaktoni shpërndarjen e aseteve tuaj, që është përzierja e aseteve të investimit - stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme - që përfshin portofolin tuaj.
Alokimi i duhur i aseteve do të pasqyrojë nivelin tuaj të tolerancës së rrezikut, i cili mund të përshkruhet si agresiv (tolerancë e lartë për rrezikun), moderuar (tolerancë e mesme e rrezikut) ose konservatore (tolerancë me rrezik të ulët). Sa më i lartë të jetë toleranca juaj e rrezikut sa më shumë rezerva do të keni në lidhje me obligacionet dhe paratë në portofolin tuaj; dhe sa më e ulët është toleranca juaj e rrezikut, aq më e ulët është përqindja juaj e stoqeve në lidhje me obligacionet dhe paratë e gatshme.
Mësoni si të zgjidhni fondet më të mira
Tani që ju e dini shpërndarjen tuaj të aseteve , gjithçka që mbetet mbetet të zgjedhni fondet më të mira për ju. Nëse keni një zgjedhje të gjerë të fondeve të përbashkëta, filloni duke përdorur një skedar fondi ose thjesht mund të krahasoni performancën me një pikë referimi. Ju gjithashtu do të dëshironit të konsideroni cilësitë e rëndësishme të fondeve të përbashkëta , siç janë tarifat dhe shpenzimet e fondeve dhe mbajtja e drejtorit.
Pak më shumë këshilla dhe paralajmërime për ndërtimin e një portofoli të fondeve të ndërsjella
Nëse jeni fillestar, nuk mund të keni para për të plotësuar shumën minimale të investimit fillestar , që shpesh është më shumë se $ 1,000 për fond të përbashkët. Nëse jeni vetëm në gjendje të përmbushni minimumin për një fond, filloni me "core", si një fond indeks me kosto të ulët me kosto të ulët ose një fond të balancuar . Sapo të keni blerë fondin e parë për portofolin tuaj, ju mund të kurseni para në anën tuaj për të blerë fondin tuaj të ardhshëm dhe të vazhdoni ndërtimin e një portofoli të fondeve në të njëjtën kohë.
Mënyra e vjetër e shpërndarjes së aseteve ishte "investoni për moshën tuaj", ku mosha juaj është numri i obligacioneve në portofolin tuaj. Për shembull, nëse jeni 40 vjeç, shpërndarja e aseteve do të jetë 40% e obligacioneve dhe 60% të aksioneve. Sot, njerëzit jetojnë më gjatë kështu që kjo strategji e shpërndarjes së aseteve nuk është aq e vlefshme sa edhe dikur ishte.
Informacioni në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.