Sa interesim është parapaguar do të përcaktojë kur të filloni pagesën tuaj të parë. Shumë huamarrës preferojnë të bëjnë pagesën e hipotekës në fillim të çdo muaji.
Disa preferojnë 15-tën. Ndonjëherë huadhënësit do të zgjedhin atë datë pagese për ju, kështu që pyetni nëse keni preferencë.
Interesi paguhet në vonesë
Në Shtetet e Bashkuara, interesi paguhet me vonesë. Kjo do të thotë që pagesa juaj kryesore dhe interesi do të paguajnë interesin për periudhën 30-ditore menjëherë para datës së pagesës së pagesës. Nëse shitni shtëpinë tuaj, për shembull, agjenti juaj i mbylljes do të urdhërojë një kërkesë përfituese , e cila gjithashtu do të mbledhë interes të papaguar. Le të bëjmë një vështrim më të afërt.
Për shembull, thuhet se pagesa juaj prej $ 599.55 është për shkak të dhjetorit 1. Bilanci juaj i kredisë është $ 100,000, me interes 6% në vit, dhe amortizuar mbi 30 vjet. Kur e bëni pagesën deri më 1 dhjetor, paguani interesin për të gjithë muajin nëntor, të gjitha 30 ditë.
Nëse e mbyllni kredinë më 15 tetor, ju do të parapagoni interesin nga 15 tetori deri 31 tetor tek huadhënësi. Mund të duket sikur ju merrni 45 ditë pa pagesë përpara se pagesa juaj e parë të jetë më 1 dhjetor, por ju nuk jeni.
Ju do të paguani 15 ditë interesi para se të mbyllni dhe një tjetër 30 ditë të interesit kur të bëni pagesën tuaj të parë.
Kompjutimi i parimit të papaguar kryesor
Nëse doni të dini bilancin tuaj kryesor të papaguar të kredisë që mbetet pasi të bëni pagesën tuaj të parë të hipotekës , është e lehtë të llogarisni. Së pari, merrni bilancin tuaj kryesor të kredisë prej $ 100,000 dhe shumoheni atë herë normën vjetore të interesit prej 6%.
Shuma vjetore e interesit është 6.000 dollarë. Ndani figurat vjetore të interesit me 12 muaj për të arritur në interesin mujor të duhur. Ky numër është $ 500.00.
Që nga pagesa juaj e amortizuar e muajit dhjetor është $ 599.55, për të llogaritur pjesën kryesore të asaj pagese, do të zbrisni numrin mujor të interesit ($ 500) nga pagesa e principalit dhe interesit ($ 599.55). Rezultati është 99.55 $, që është pjesa kryesore e pagesës tënde.
Tani, zbrisni pjesën kryesore prej $ 99.55 të paguar nga bilanci kryesor i papaguar prej $ 100,000. Ky numër është $ 99,900.45, që është bilanci kryesor i papaguar i mbetur deri më 1 dhjetor. Nëse paguan një hua, duhet të shtoni interes të përditshëm në bilancin e papaguar deri në ditën kur huadhënësi merr shumën e fitimit.
Shënim: Me çdo pagesë të njëpasnjëshme, bilanci kryesor i papaguar juaj do të bjerë me një reduktim kryesor pak më të lartë gjatë muajit të kaluar. Kjo për arsye se edhe pse bilanci i papaguar llogaritet duke përdorur të njëjtën metodë çdo muaj, pjesa juaj kryesore e pagesës mujore do të rritet ndërsa pjesa e interesit do të bëhet më e vogël.
Ti e di tani që bilanci kryesor i papaguar pas pagesës tënde në dhjetor do të jetë $ 99,900.45. Për të pasqyruar bilancin tuaj të mbetur pas pagesës së 1 janarit, ju do ta llogaritni atë duke përdorur ekuilibrin e ri të papaguar:
- $ 99,900.45 x 6% interes = $ 5,994.03 ÷ nga 12 muaj = $ 499,50 interes të caktuar për muajin dhjetor. Pagesa jote e janarit është e njëjtë me pagesën e 1 dhjetorit, sepse ajo amortizohet. Është $ 599.55. Ju do të zbritni interesin për muajin dhjetor prej 499,50 $ nga pagesa juaj. Kjo lë 100.05 $ që do t'i paguhet drejtorit për kredinë tuaj.
- Balanca juaj që nga 1 dhjetori është $ 99,900.45, nga e cila zbritni pjesën kryesore të pagesës suaj të 1 janarit prej 100,05. Kjo është e barabartë me $ 99,800.40 si bilanci i ri i papaguar kryesor.
Informatikë Interesi Ditor
Për të llogaritur interesin ditor për një fitim të kredisë, merrni bilancin kryesor herë normën e interesit dhe ndani me 12 muaj, që do t'ju japë interesi mujor. Pastaj ndani interesin mujor me 30 ditë, që do të jetë e barabartë me interesin ditor.
Thuaj, për shembull, që xhaxhai juaj ju jep $ 100,000 për një prag të Vitit të Ri dhe ju vendosni të paguani hipotekën tuaj më 5 janar.
Ju e dini që ju do të keni borxh $ 99,800.40 që nga 1 janari. Por ju gjithashtu do të detyroheni 5 ditë interesash. Sa kushton ajo?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Ndarja me 12 muaj = $ 499. Ndani me 30 ditë = $ 16.63 x 5 ditë = $ 83.17 interes i takon për pesë ditë.
- Ju do të dërgoni huadhënës $ 99,800.40 plus $ 83.17 interes për një pagesë totale prej $ 99,883.57.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.