Në fund të fundit, pagesat në kohë janë pagesa në kohë - nuk duhet të ketë rëndësi nëse paguani një hua ose mbani energji elektrike. Për fat të keq, pagesat e faturave të shërbimeve zakonisht nuk kanë ndonjë ndikim në rezultatet tuaja tradicionale të kredisë.
Por ka disa përjashtime të rëndësishme:
- Nëse përdoret një rezultat krediti "alternativ", ato pagesa mund t'ju ndihmojnë të merrni miratimin.
- Nëse bie shumë larg në pagesat e shërbimeve, kredia juaj ka shumë të ngjarë të vuajë si llogari të shkojnë në agjencitë e mbledhjes.
- Historia juaj e pagesave të shërbimeve mund të ndikojë në aftësinë tuaj për të marrë shërbime të tjera (nëse lëvizni ose ndryshoni ofruesit e shërbimeve, për shembull).
Pikët alternative të kredisë
Ju keni rezultate të shumta të kreditit . Rezultati më i rëndësishëm i kredisë është rezultati kreditor i FICO (dhe ju keni edhe disa rezultate kreditore FICO - të paktën një për secilën agjenci kryesore të raportimit të kreditit). Kjo pikëpamje duket kryesisht se si keni paguar huatë në të kaluarën dhe profilin aktual të borxhit. Është rezultati që huadhënësit zakonisht përdorin për hua të mëdha të dollarit të lartë, si kredi për shtëpi dhe kredi standarde për auto. Pagesat e shërbimeve nuk janë aktualisht të përfshira në rezultatin e kreditit të FICO.
Rezultatet alternative të kreditit marrin një qasje tjetër.
Organizatat që zhvillojnë këto rezultate kuptojnë se shumë konsumatorë nuk kanë histori huaje të mjaftueshme për të gjeneruar edhe një rezultat kreditor të FICO. Agjencitë e raportimit të kreditit vështirë se dinë që këta njerëz ekzistojnë, por ata janë kandidatë krejtësisht të mirë për kredi dhe shërbime komunale.
Këta individë dhe familje bëjnë pagesa në kohë të organizatave të shumta çdo muaj (për shërbimin telefonik, internet, kabllo, energji elektrike, gaz, ujë, plehra, kanalizime, pagesa HOA dhe më shumë).
Këto pagesa duhet të llogariten për diçka, dhe rezultatet e reja të kreditit po zbulojnë se si të identifikojnë konsumatorët përgjegjës dhe t'i ndihmojnë ata të marrin kredi.
Sfida është gjetja e një huadhënësi që përdor këto rezultate kreditore alternative. Ju mund të presim që huadhënësit gjithnjë e më shumë ta bëjnë këtë, dhe rezultatet e FICO janë duke u zhvilluar edhe për të përfshirë pagesat e shërbimeve me kalimin e kohës.
Nëse nuk paguani shërbimet tuaja
Mënyra e dytë që fatura juaj e shërbimeve mund të ndikojë në rezultatet tuaja të kreditit është nëse i ndaloni t'i paguani ato. Ndërsa shumë ndërmarrje kurrë nuk raportojnë informacion pozitiv (që ju keni paguar gjithmonë në kohë, për shembull), ata do të raportojnë informacione negative. Kur llogaria juaj shkon në një agjensi mbledhjeje, borxhi do t'i raportohet zyrave të kreditit .
Këto llogari të koleksionit sigurisht dëmtojnë kredinë tuaj. Për më tepër, ata mund të kthehen në gjykime ligjore kundër jush, të cilat janë gjithashtu të këqija për rezultatet tuaja të kreditit. Për më tepër, ndoshta do të keni borxhe shtesë si rezultat i llogarisë së mbledhjes. Kjo mund të duket si një marrëveshje e padrejtë: Ofruesit e shërbimeve mund të dëmtojnë kredinë tuaj nëse nuk paguani, por ju nuk merrni ndonjë përfitim (përveç shërbimit që keni) për pagesën e faturave tuaja.
Ato kompani nuk kanë nevojë të jenë aq të kujdesshme dhe të kujdesshme sa huadhënësit - nuk po ju japin mijëra dollarë që ju mund të kaloni jashtë - dhe ata nuk duan të jenë subjekt i kërkesave të Aktit të Raportimit të Tregjeve të Panairit ( FCRA).
Si rezultat, ata do të hapin një llogari për ju dhe do të ofrojnë shërbime, dhe kreditimi juaj do të përfshihet vetëm nëse bien shumë larg në faturat.
Sa larg prapa? Ashtu si me pagesat tuaja të kredisë, pagimi i disa ditëve me vonesë nuk ka të ngjarë të shkaktojë probleme të mëdha (edhe pse tarifat e vonuara të pagesës sigurisht shtohen). Kur pagesat janë më shumë se 30 ditë me vonesë, këto pagesa do të vërehen dhe agjencitë e mbledhjes do të përfshihen vetëm kur ju keni ndaluar pagesat për disa muaj ose më shumë.
Përcaktoni "Kredi"
Megjithëse pagesat e shërbimeve nuk mund të ndikojnë drejtpërdrejt në aftësinë tuaj për të marrë një hua, këto pagesa mund t'ju ndihmojnë ose t'ju dëmtojnë në zona të tjera. Ngjashëm me parashikuesit e kreditit alternativ, disa kompani ndjekin historinë tuaj të pagesave të shërbimeve. Nëse paguani gjithmonë me kohë, do të jetë më e lehtë për të marrë shërbime.
Nëse keni një histori të pagimit të vonuar, do të jetë më e vështirë për të marrë shërbimin (mund të keni nevojë të hidheni nëpër hoops shtesë ose të bëni një depozitë të madhe për të marrë shërbimin e ndezur).
Pra, në varësi të asaj që nënkupton "kredi", ato pagesa të shërbimeve mund të jenë me të vërtetë të rëndësishme. Këtu janë disa mënyra për të ndërtuar kredinë tuaj.
Mbani të paguani në kohë
Nëse po përpiqeni të ndërtoni kredinë tuaj, është e domosdoshme që të mbani të gjitha pagesat e shërbimeve në kohë. Këto pagesa mund të ndihmojnë rezultatet tradicionale të kreditit tuaj (gjithnjë e më shumë ka gjasa për çdo vit) dhe ju rrezikoni të dëmtoni kredinë tuaj nëse jeni shumë larg prapa në pagesa.
Kontrolloni Kredinë Tuaj
Përveç qëndrimit aktual në shërbimet komunale, i kushtoj vëmendje të dhënave tradicionale të kredisë. Për fillestarët, kontrolloni rregullisht raportet tuaja të kreditit ( është falas sipas ligjit federal ). Merrni një raport nga çdo zyrë e kredive të mëdha çdo katër muaj, kështu që ju do të kapni probleme përpara se të dalin nga dora. Fix ndonjë gabim në raportet tuaja , pasi ato mund të zvarritin në mënyrë të panevojshme rezultatet tuaja.
Kreditë e siguruara
Marrja e një huaje dhe pagesa e pagesave me kohë duhet të ndihmojë rezultatet tuaja të kreditit. Nëse e keni të vështirë të merrni miratimin, provoni një hua të siguruar - edhe një hua e vogël prej disa qindra dollarë mund të ndihmojë. Me një hua të siguruar, ju jepni para (ose ndonjë kolateral tjetër ) për të zvogëluar rrezikun e huadhënësit. Paraja është ndoshta lloji më i mirë i kolateralit, dhe një depozitë me para mund t'ju ndihmojë të kualifikoheni për një kartë krediti të siguruar . Qëllimi me një hua të siguruar nuk është që të marrë para - qëllimi është që të shlyhet kredia dhe të ndërtojë kredi.
Merrni ndihmë nga bashkë-nënshkruesit
Nëse ende nuk mund të merrni miratimin për një kredi të vogël, dikush që njihni mund të jetë në gjendje t'ju ndihmojë. Një blerës nënshkruan një kërkesë për kredi me ju dhe premton të paguajë nëse nuk bëni pagesa. Ky person po merr një rrezik duke ju ndihmuar (dhe kredia e tyre mund të ndikohet ), kështu që është një favor i madh për të kërkuar. Vetëm kërkoni atë favor nga dikush që:
- Ka kredi më të mirë se ju
- Ka të ardhura të mjaftueshme për t'ju ndihmuar të kualifikoheni për një kredi të re dhe të paguani detyrimet e tyre aktuale
- Mund të përballojë për të marrë rrezikun që ju nuk do të paguani (ata do të jenë 100 për qind përgjegjës për borxhin në qoftë se ju nuk jeni në gjendje të paguani për ndonjë arsye - edhe nëse jeni lënduar apo vrarë në një aksident)
- Kupton rreziqet e bashkë-nënshkrimit për ju
Merrni aktuale
Kredia juaj bazohet kryesisht në historinë tuaj për të bërë pagesa në kohë për kreditë. Nëse jeni prapa në pagesat e kredisë, merrni të kapur - kredia juaj do të përmirësohet shpejt. Kjo mund të jetë më e lehtë se sa të bëhet. Nëse jeni duke luftuar me borxhet, kontaktoni huadhënësit tuaj dhe pyesni nëse ka ndonjë program në dispozicion për t'ju ndihmuar të merrni përsëri në rrugën e duhur. Të jesh aktiv, mund të hapësh dyer që nuk e dinit se ekzistonte.