Kredi P2P ofrojnë një alternativë për huadhënësit tradicionale
Çfarë është Kredi P2P?
Kreditë P2P janë kredi të bëra nga individë dhe investitorë - në krahasim me kreditë që vijnë nga banka juaj.
Njerëzit me ofertë shtesë parash të japin para për të tjerët (individë dhe biznese) që kanë nevojë për para. Një shërbim P2P (si një faqe interneti) përputhet me huadhënësit dhe huamarrësit në mënyrë që procesi të jetë relativisht i lehtë për të gjithë të përfshirë.
Përfitimet e huazimit me P2P
Kreditë P2P nuk janë gjithmonë më të mira se sa kredi nga një bankë ose bashkim krediti, por ato kanë disa tipare unike që i bëjnë ato konkurruese.
Shpenzime të ulëta: shpesh mund të huazoni me norma relativisht të ulëta duke përdorur kreditë P2P. Ju vetëm duhet të paguani mjaft interes për ta bërë huadhënësin tuaj të lumtur - dhe shumica e interesit që ju paguani shkon direkt drejt kompensimit të huadhënësit tuaj. Me bankat dhe unionet e kreditit, ka kosto më të larta për rrjetet e degëve, linjat e tjera të biznesit dhe një fuqi punëtore të madhe. Huamarrja P2P zakonisht është një marrëveshje më e mirë sesa përdorimi i një karte krediti, por gjithmonë paguan për të krahasuar normat.
Për të marrë huanë e financuar nga një huadhënës P2P, prisni të paguani një tarifë origjinale prej 1% deri në 5% të shumës së kredisë tuaj.
Krahasuar me një hua personale në një bankë, këto tarifa mund të jenë të larta. Nga ana tjetër, ata mund të vijnë më poshtë kur krahasohen me një hipotekë të dytë (dhe procesi është më i lehtë). Natyrisht, ka akuza shtesë për sendet si pagesat e vonuara.
Shpejtë dhe e lehtë: blerja për kredi është një dhimbje. Dhe pasi të aplikoni, mund të prisni një kohë për të kuptuar nëse jeni të miratuar.
Me kreditë P2P, disa nga dhimbja janë lehtësuar. Procesi i aplikimit në përgjithësi është i lehtë, dhe shpesh mund të zbuloni relativisht shpejt nëse kredia juaj ka të ngjarë të financohet apo jo. Financimi aktual mund të zgjasë disa ditë ose më shumë (pasi investitorët zgjedhin nëse do të vendosin para drejt huasë tuaj). Për fat të mirë, nëse keni nevojë për një vendim të shpejtë, huadhënësit e tjerë jo-bankarë online mund të vijnë me ju.
Çështjet e kredisë, por blemishes janë në rregull: në një botë ku huadhënësit hezitojnë t'i japin hua secilit me sende negative në historinë e tyre të kreditit , huadhënësit P2P mbeten një opsion tërheqës. Ju duhet të keni një kredi të mirë për t'u miratuar - një rezultat i FICO në mes të 600 është më i miri - por P2P mund t'ju japë më shumë opsione se sa keni në dispozicion nga huadhënësit ku jetoni. Sa më e keqe është kredia juaj, aq më shumë këto kredi do të kushtojnë (me norma interesi më të larta), por është kështu kudo që të shkoni.
Llojet e huave
Kreditë P2P filluan si hua personale të pasigurta - ju mund të huazoni për çfarëdo qëllimi ligjor që keni kërkuar, dhe ju nuk duhet të zotoheni për kolateral për të marrë miratimin për huanë. Këto janë ende llojet më të zakonshme të huave dhe ato janë më fleksibël: ju mund t'i vendosni paratë drejt konsolidimit të borxhit , një makine të re, përmirësime në shtëpi ose fillimin e një biznesi.
Nëse dëshironi të huazoni për arsimin e lartë, verifikoni nëse kjo është e mundur me huadhënësin tuaj.
Me kalimin e kohës, huadhënësit e specializuar P2P kanë filluar të ofrojnë kredi për përdorime të veçanta (si kreditë e biznesit) dhe kreditë që sigurohen me kolateral.
Lenders me popullore P2P
Lista e huadhënësve P2P është vazhdimisht në rritje. Koncepti u bë i njohur me Prosper.com dhe Lending Club, të dyja të cilat ende janë lojtarë kryesorë në hapësirën P2P. Nëse do të merrni një hua, ndoshta është me vlerë të merrni një kuotë nga një prej këtyre dy burimeve. Çfarëdo që të bëni, kërkoni çdo huadhënës dhe lexoni komente nga burime me reputacion para se të aplikoni për një hua - do t'ju duhet të jepni informacione të ndjeshme siç është numri juaj i sigurimeve shoqërore dhe ju nuk doni ta jepni këtë informacion te një hajdut identiteti ( ose një hajdut të parave të holla).
Ka shumë huadhënës të tjerë, dhe disa opsione të mira vijnë nga huadhënësit më pak të pastër P2P: në vend të huazimit nga huadhënësit individualë, ju merrni hua nga huadhënësit e tjerë jo bankarë. Këto kredi online financohen nga lloje të ndryshëm investitorësh, dhe paratë mund të vijnë edhe nga bankat (pa përvojën tradicionale të huamarrjes së bankës).
Si punon
Për të marrë hua me një hua P2P, zgjidhni një huadhënës dhe filloni procesin e aplikimit. Duhet të jepni detaje rreth vetes dhe mund t'ju duhet të shpjegoni se si keni ndërmend të përdorni paratë. Huadhënësi juaj do të kontrollojë kredinë tuaj dhe nëse keni të drejtë për shërbimin, kredia juaj do të jetë e listuar për huadhënësit për të financuar.
Do të duhet të presësh për financim, që mund të zgjasë disa ditë ose disa javë. Nëse kredia juaj është e financuar, ju do të merrni paratë në mënyrë elektronike dhe ju do të paguani kredinë me pagesa automatike elektronike. Në përgjithësi ju do të paguani për një periudhë prej tre deri në pesë vjet, por pothuajse gjithmonë mund të parapagueni pa ndonjë dënim - gjë që ju ndihmon të kurseni para në interes .
Raportimi i kredisë: kur të shpërbleheni kredinë tuaj, do të ndërtoni kredi (shumica e huadhënësve raportojnë aktivitetin tuaj në zyrat e kreditit ), të cilat duhet t'ju ndihmojnë të merrni hua për terma më të mirë në të ardhmen. Natyrisht, në qoftë se pagesat vijnë vonuar ose ju jeni default në kredi , kreditit tuaj do të vuajnë - kështu që e bëjnë atë një prioritet dhe të komunikojnë me huadhënës tuaj në qoftë se ju bie në kohë të vështira.
A është e sigurt të huazosh me P2P?
Sigurisht, kjo varet nga ajo që nënkupton me siguri, por shumica e huadhënësve janë relativisht miqësorë me konsumatorin. Ata e mbajnë informacionin tuaj si të sigurt si çdo institucion tjetër financiar, dhe të gjitha komunikimet bëhen përmes një sesioni të shfletuesit të koduar. Identiteti juaj duhet të mbahet i fshehtë nga huadhënësit dhe normat e interesit në përgjithësi janë konkurruese me atë që mund të gjeni diku tjetër (pothuajse me siguri do të paguani më pak se sa do të paguani për një kredi payday ).