Kthimi i automjetit në huadhënësin tuaj, i njohur edhe si riposedim vullnetar, mund të jetë një alternativë e mirë. Por është e rëndësishme të kuptoni se si funksionon procesi përpara se të lëshoni çelësat.
Çfarë është riposedimi vullnetar?
Në riposedimin vullnetar, ktheni makinën tuaj tek huadhënësi juaj kur nuk jeni në gjendje të bëni pagesa.
Ju informoni huadhënesin tuaj se nuk do të bëni pagesat që do të kaloni dhe se doni të dorëzoni makinën. Pastaj, vendosni një kohë dhe vend, sjellni automjetin (si dhe një udhëtim në shtëpi), dhe i ktheni çelësat.
Procesi është vullnetar sepse ju kërkoni dhe rregulloni gjithçka në vend që të prisni huadhënësin tuaj për të ardhur dhe për të marrë automjetin.
Kur merrni një hua me qira ose auto, automjeti që bleni siguron kredinë .
Me fjalë të tjera, huadhënësi juaj mund të marrë (ose "riposedim") automjetin dhe ta shesë atë në qoftë se ju ndaloni kryerjen e pagesave. Të ardhurat e shitjes paguajnë kredinë tuaj dhe ju mund të ndaloni pagesat, por kredia nuk mund të paguhet plotësisht. Nëse ka ende një bilanc të papaguar, ju ende do t'i keni borxh para për kredinë.
Pse të shkoni vullnetarisht?
Me një riposedim vullnetar, ju eleminoni kaosin dhe koston e trajtimit me repo.
Përvoja më e lehtë: Në një riposedim standard (jo vullnetar), huadhënësit dërgojnë një agjent riposedimi për të mbledhur automjetin dhe nuk e dini kur do të ndodhë.
Agjenti mund të marrë makinën nga shtëpia juaj, puna juaj, ose kudo që ta lini parkimin. Agjentët e riposedimit mund t'ju ndjekin, ose mund të përdorin GPS për të gjetur automjetin. Nëse nuk jeni gati të dorëzoni makinën tuaj, kjo mund të jetë një situatë prodhuese dhe e papërshtatshme: Po sikur ta marrin makinën tuaj kur jeni larg nga shtëpia dhe ju duhet t'i merrni fëmijët tuaj?
Kostoja: riposedimi tradicional është i shtrenjtë. Por ju mund të informoni vullnetarisht huadhënësin tuaj se nuk do të bëni pagesat që shkojnë përpara dhe do të bëni marrëveshje për të dorëzuar makinën tuaj. Ju keni vendosur një kohë dhe vend, ju sjellni automjetin (si dhe një udhëtim në shtëpi), dhe ju kthejnë çelësat.
Historia e kredive? Një tjetër efekt i vazhdueshëm i riposedimit, qoftë vullnetar apo jo, është dëmtim i kredisë suaj. Megjithatë, dorëzimi i automjetit tuaj vullnetarisht mund të bëjë më pak dëm.
Do të ripagimit të dëmtojë kredinë tuaj?
Kredia juaj do të vuajë çdo kohë që ju të paracaktuar për një hua . Rezultatet e kreditit përpiqen të përcaktojnë nëse do të ndaloni pagesat dhe nëse ata nuk e keni bërë këtë në të kaluarën. Por asgjë nuk është e përhershme: Defaults zakonisht bie off raportet tuaja të kreditit pas shtatë vjet, dhe rezultatet tuaja duhet të fillojë të përmirësohet brenda disa viteve të riposedimit. Ju mund të rindërtoni edhe kredinë tuaj pas riposedimit duke marrë hua të reja dhe duke paguar ato gjatë viteve të mëvonshme.
Një riposedim vullnetar është në thelb e njëjta gjë si një vullnetar: një hua të paracaktuar. Secili do të tërheqë poshtë rezultatet tuaja të kreditit. Por ka një ndryshim të vogël : Një dorëzim vullnetar shfaqet ndryshe në raportet tuaja të kreditit dhe kjo mund të ketë rëndësi për dikë që lexon manualisht përmes raportit tuaj.
Për shembull, një oficer kredie në një bashkim të vogël krediti mund të lexojë përmes secilit artikull në raportin tuaj. Modelet kompjuterike të notimit, nga ana tjetër, ndoshta nuk do të trajtojnë vullnetarisht ndonjë ndryshe.
Nëse dikush ju thotë se një riposedim vullnetar nuk do të dëmtojë kredinë tuaj, vlerësoni se çfarë paragjykon ai person. A do të përfitojnë financiarisht (duke shitur një produkt apo shërbim, për shembull) nëse vendosni të merrni makinën tuaj prapa? Nëse është kështu, merrni këshilla diku tjetër.
Komunikimi është çelësi
Është e mençur të komunikosh me huadhënësit kur ke probleme me pagesat. Të bësh kështu hap derën për alternativat, dhe riposedimi vullnetar është vetëm një alternativë në dispozicion. Nëse jeni aktiv, ju mund të gjeni se huadhënësi juaj është i gatshëm të punojë me ju. Ata do të fitojnë më shumë nëse e mbani makinën, edhe nëse ata duhet ta ndryshojnë kredinë duke ulur pagesat ose normën e interesit.
Megjithatë, mund të përfitoni më shumë duke i dhënë makinës përsëri.
Nëse ndaloni vetëm pagesat, huadhënësja juaj do të supozojë se keni ndërmend ta mbani makinën për sa kohë që ju lejojnë. Ata përfundimisht do të dërgojnë një njeri repo (dhe Ligji Murphy thotë se ai do të arrijë në kohën më të keq të mundshme), dhe ju do të jeni të mbërthyer me të gjitha shpenzimet. Edhe nëse riposedimi është opsioni juaj i vetëm, është më mirë të komunikoni.
Po në lidhje me kompanitë që ofrojnë për të negociuar me huadhënësin tuaj për ju? Bej kujdes. Mundësia juaj më e mirë është të punoni drejtpërdrejt me huadhënësin tuaj. Veshjet e palëve të treta që premtojnë modifikimin e kredisë ndonjëherë mund t'i bëjnë gjërat edhe më keq.
A nuk mund ta shisni veturën?
Kur huadhënësi juaj shet një makinë të rimarrë, ndoshta nuk do të shitet për çmimin më të mirë të mundshëm. Huadhënësit kërkohet me ligj që të marrin një çmim të mirë ose "komercialisht të arsyeshëm", por ndoshta është më pak se ju do të merrni nëse e keni shitur veturën. Për fat të keq, mund të jetë e vështirë të shitet makina.
Sfida është se huadhënësi juaj ka një barrë në automjet, kështu që ju nuk mund ta transferoni titullin tek një blerës derisa ju të pastroheni. Për të shitur makinën vetë, do të duhet të paguash hua fillimisht - e cila është e mundur si pjesë e një shitjeje. Natyrisht, nëse do të kishit para të mjaftueshme për të paguar huanë, ndoshta do të vazhdoni të bëni pagesa. Shitja e veturës tuaj mund të jetë një opsion nëse keni të holla në dispozicion (ose një blerës fleksibël) dhe thjesht dëshironi të dilni nga kredia.
Si ta mbash makinën
Kur ballafaqohet me riposedim, ka disa mënyra jashtë. Ju mund ta mbani makinën tuaj (ose ta merrni) nëse e shpengoni automjetin ose rivendosni huanë dhe mund të parandaloni riposedimin duke paraqitur për falimentim dhe marrjen e mbrojtjes nën një qëndrim automatik. Lexoni më shumë rreth këtyre opsioneve në pasqyrën tonë të riposedimit .