Shpjegimi i kushteve të huasë
- Sa kohë kredia do të zgjasë vetëm nëse bëni pagesat minimale të kërkuara çdo muaj.
- Karakteristikat e kredisë që pajtoheni me të cilat nganjëherë quhen termat dhe kushtet.
Koha si Term Loan
Shembulli i parë është rreth kohës : sa kohë do të zgjasë kredia (derisa të paguhet plotësisht me pagesa të rregullta)?
Ajo mund të zgjasë gjatë tërë kohës. Kreditë mund të jenë kredi afatshkurtra ose kredi afatgjata.
Termi i kredisë mund të jetë i lehtë për t'u identifikuar. Për shembull, një peng 30-vjeçar me një normë fikse ka një afat prej 30 vjetësh. Kreditë automatike shpesh kanë kushte 5 ose 6 vjeçare, edhe pse mundësitë e tjera janë të disponueshme (kreditë auto shpesh citohen në muaj, siç janë kreditë 60-mujore). Megjithatë, kreditë mund të zgjasin për çdo kohë që një huadhënës dhe huamarrës janë të gatshëm të bien dakord.
Diku para përfundimit të afatit të kredisë, kredia duhet të paguhet ose refinanced . Kur ju merrni një hua (si një kredi auto 5-vjeçare), shpesh keni një pagesë mujore të kërkuar. Kjo pagesë llogaritet në mënyrë që ju të paguani kredinë tërësisht gjatë periudhës së kredisë. Në fund të vitit të pestë, pagesa juaj e fundit do të mbulojë pikërisht atë që keni borxh. Procesi i pagimit të borxhit në këtë mënyrë quhet amortizimi .
Pse ka rëndësi: Termi i kredisë është i rëndësishëm: ai ndikon në pagesën tuaj mujore dhe në shpenzimet totale të interesit.
Një afat më i gjatë do të thotë që ju do të paguani më pak çdo muaj - kështu që është joshëse për të marrë hua me afat më të gjatë në dispozicion (për shembull, ju mund të tërhiqeni nga kredia 72-mujore në vend të kredisë 60-mujore). Megjithatë, një term më të gjatë do të thotë gjithashtu që ju do të paguani më shumë në kamata për interes gjatë jetës së asaj kredie. Me fjalë të tjera, ju do të paguani më shumë për çka jeni duke blerë (tag çmimi nuk ndryshon, por shuma që ju paguani bën).
Periudhat e huasë: Periudhat e huasë janë gjithashtu të lidhura me kohën, por ato nuk janë të njëjta me afatin tuaj. Varësisht se si përdoret gjuha, një periudhë mund të jetë periudha më e shkurtër kohe midis pagesave mujore ose llogaritjeve të ngarkimit të interesit. Në shumë raste, kjo është një muaj. Për shembull, mund të keni një hua me një normë vjetore prej 12%, por norma periodike (ose mujore) është 1%.
Periudha e huazimit mund të referohet edhe në kohërat në të cilat kreditë tuaja janë në dispozicion. Për kreditë studentore, një periudhë kredie mund të jetë semestri i vjeshtës ose pranverës.
Termat dhe Kushtet e një huaje
Kushtet e huasë gjithashtu mund të jenë karakteristikat e kredisë tuaj, të cilat janë përshkruar në marrëveshjen tuaj të kredisë. Kur huazoni para, ju dhe huadhënësi juaj pranoni gjëra të caktuara - "kushtet" e kredisë suaj. Ata do të japin një shumë parash, ju do të paguani sipas një orari të rënë dakord dhe nëse diçka shkon keq secili prej jush ka të drejta dhe përgjegjësi që janë të listuara në marrëveshjen e huasë.
Disa terma të përbashkët që i kushtojnë vëmendje janë listuar më poshtë.
Norma e interesit: Sa shumë interes paguhet në bilancin tuaj të kredisë për çdo periudhë. Sa më i lartë të jetë norma, aq më e shtrenjtë është kredia juaj. Është gjithashtu e rëndësishme për të gjetur nëse kredia juaj ka një normë fikse interesi ose një normë të ndryshueshme që mund të ndryshojë në një moment në të ardhmen.
Normat shpesh citohen në terma të një përqindjeje vjetore (prill) , e cila mund të llogarisë kosto shtesë përveç kostove të interesit.
Pagesa mujore: Pagesa juaj mujore shpesh llogaritet me kohëzgjatjen e kredisë dhe normën e interesit. Megjithatë, ka shumë mënyra për të llogaritur pagesën tuaj të kërkuar (për shembull, kartat e kreditit shpesh llogariten bazuar në një përqindje të vogël të bilancit tuaj ). Sigurohuni që e dini sa do të paguani çdo muaj dhe nëse kjo shumë do të ndryshojë ndonjëherë. Duhet të jeni i sigurtë se pagesa i përshtatet buxhetit tuaj.
Ndëshkimet e parapagimit: Prerja e kostove tuaja të interesit shpesh është një ide e mirë. Nëse mund ta paguani borxhin tuaj më shpejt sesa që kërkohet, ju do të shmangni harxhimin e parave. Zbuloni nëse ka ndonjë ndëshkim për të paguar hua herët ose për të bërë pagesa shtesë. Sidomos kur bëhet fjalë për kredi me kosto të lartë si kartat e kreditit, pagimi i më shumë se minimumi është i mençur .
Pagesat e tullumbaceve: Disa kredi nuk paguhen me kalimin e kohës - paguani vetëm kostot e interesit ose një pjesë të vogël të bilancit tuaj të kredisë. Për fat të keq, kjo do të thotë që do të duhet të dalësh me një pagesë të madhe tullumbace (ose refinance kredisë me një tjetër kredi të madhe) në një pikë në të ardhmen. Sigurohuni që të dini për këtë shumë kohë para se pagesa të jetë për shkak.