Si të gjeni bankat më të sigurta për paratë tuaja
Garancitë e Qeverisë
Mbështetja nga qeveria e Shteteve të Bashkuara është një formë bazë e sigurisë që varet nga shumica e njerëzve.
Nëse institucioni juaj financiar dështon dhe kursimet tuaja mbulohen, nuk do të humbni para. Për shumicën e njerëzve, kjo është mbrojtje e mjaftueshme dhe ata nuk mendojnë më për kompleksitetin.
Për bankat, sigurimi i FDIC është programi i mbështetur nga qeveria që siguron depozita. Fondet mbulohen deri në $ 250,000 për depozitues për çdo institucion. Gjithmonë është e mençur të verifikohet se banka juaj është e siguruar dhe të kuptoj se çfarë ndodh me lloje të ndryshme të llogarive (si llogaritë e përbashkëta dhe llogaritë e daljes në pension) - veçanërisht nëse keni më shumë se 250,000 dollarë.
Për sindikatat e sigurimeve federale, të cilat janë po aq të sigurta sa bankat e siguruara nga FDIC , anëtarët mund të mbështeten në mbrojtjen e sigurimit të NCUSIF. Përsëri, duhet të jeni i sigurtë se llogaritë tuaja janë të mbuluara dhe se jeni nën maksimumin.
Nëse banka juaj ose bashkimi i kreditit dështon dhe fondet tuaja janë të siguruara, paratë tuaja janë të sigurta. Qeveria federale, me mbështetjen e Thesarit të SHBA, mund të zëvendësojë çdo para që humbi nga banka.
Ky proces është në përgjithësi i shpejtë (brenda një dite pune) dhe shumë njerëz nuk e vënë re se banka e tyre dështoi derisa emri të ndryshojë në një bankë pasuese, por mund të ketë vonesa dhe vështirësi kur banka juaj dështon.
Nëse keni më shumë se 250,000 dollarë, është thelbësore që këto fonde të shpërndahen midis bankave të ndryshme të siguruara ose midis titujve të ndryshëm të llogarisë.
Ndërsa garancitë qeveritare sigurojnë mbrojtje të fortë për paratë tuaja, disa njerëz preferojnë të zgjedhin dhe zgjedhin midis institucioneve të siguruara nga qeveria për një siguri më të madhe. Ata nuk mund të duan të marrin rrezikun nga shqetësimet e mundshme, ose mund të kenë fonde të pasiguruara që tejkalojnë limitet maksimale.
Shërbimet e Vlerësimit
Ekzistojnë disa kompani private që rregullojnë bankat dhe caktojnë një vlerësim që supozohet të ju ndihmojë të kuptoni nëse banka është e sigurt. Këto shërbime mund të jenë të dobishme, por gjërat mund të ndryshojnë shpejt (ndoshta më shpejt se shërbimet e vlerësimit mund të përditësohen) dhe duhet të kontrolloni rregullisht datat e përditësuara. Për shumë kontrolle të përsëritura janë të rënda, prandaj tregohuni të sinqertë për gjasat për ta bërë këtë dhe vendosni ato kontrolle në kalendarin tuaj.
Ratings Bankrate Safe dhe Sound janë të dizajnuara për t'ju ndihmuar të përcaktoni se cilat janë bankat më të sigurta. Norma bankare vlerëson bankat bazuar në mjaftueshmërinë e kapitalit, cilësinë e aseteve, rentabilitetin dhe likuiditetin, dhe cakton një vlerësim "yll" për secilën bankë. Vizito Bankrate.com për më shumë informacion.
BauerFinancial është një tjetër shërbim me një sistem yll të lehtë për t'u përdorur. Bankat më të sigurta janë 5 yje të vlerësuarat. BauerFinancial përfshin ratings mbi unionet e kreditit, dhe ju mund të kërkoni duke shtypur në emrin e institucionit tuaj financiar.
Zbuloni më shumë në BauerFinancial.com.
Raporti i Teksasit
Shërbimet e vlerësimit shikojnë burime të ndryshme të të dhënave për të dalë me një notë, por nuk mund të shihni të gjitha punët ose supozimet pas asaj grade. Nëse doni të merrni një qasje më praktike, ju mund të bëni llogaritjet tuaja. Vlerësoni sa të fortë është banka juaj dhe kërkoni shenja të telasheve.
Një llogaritje e përdorur shpesh për vlerësimin e bankave është Raporti i Teksasit, i cili shikon se sa ka gjasa që kreditë e këqija të tërheqin bankën poshtë. Bankat investojnë paratë që ju depozitoni, kreditoni atë dhe (ndër të tjera) . Bankat më të sigurta kanë një raport të Teksasit më poshtë 100% (ose 1: 1). Ata janë më të aftë për të absorbuar humbjet në kreditë e dështuara . Për më shumë detaje dhe një shembull, shikoni Si funksionon Raporti i Teksasit .
Shumë e madhe për të dështuar
Disa njerëz besojnë në konceptin 'shumë i madh për të dështuar'. Me fjalë të tjera, ata besojnë se bankat më të sigurta janë bankat më të mëdha me tentacles që arrijnë në shumë pjesë të ekonomisë.
Ideja është që qeveritë do të mbështesin këto banka dhe do t'i pengojnë ata të dështojnë.
Për të konkurruar me bankat "shumë të mëdha për të dështuar", bankat më të vogla kanë fituar krijues. Për shembull, programi CDARS lejon investitorët e CD të bëjnë depozita të mëdha (mbi kufijtë e FDIC) në një institucion më të vogël dhe ende marrin mbulim të plotë të FDIC.
- Mëso më shumë: CDARS - Maksimizimi i mbulimit të FDIC
Dorëzani-Ins
Megjithëse pikëpamja nuk është domosdoshmërisht e zakonshme, ka disa që besojnë se institucionet më të vogla (që nuk janë shumë të mëdha për të dështuar) janë vendet më të sigurta për të mbajtur paratë tuaja. Shqetësimi është se institucionet e mëdha financiare siç janë bankat globale marrin më shumë rrezik (dhe lloje të ndryshme rreziqesh) sesa unionet e vogla të kreditit të komunitetit. Nëse ata do të binin në kohë të vështira, disa kanë frikë se këto institucione do të merrnin fonde nga llogaria jote për të përmbushur detyrimet e tjera.
Kjo dukuri nuk ka të ngjarë, dhe ka forma të tjera të " bail-ins " që bankat mund t'i përdorin para se të futen në llogarinë tuaj personale dhe të fitojnë kursimet tuaja. Kjo tha, gjithçka është e mundur dhe ne nuk e dimë atë që nuk dimë për të ardhmen. Nëse dëshironi të jeni veçanërisht të kujdesshëm, mund (ose jo) të ketë kuptim për të planifikuar për këto lloje ngjarjesh.
Grabitje banke
Nëse jeni i shqetësuar për një vjedhje, jini të vetëdijshëm se shumica e vjedhjeve shkojnë pa u vënë re nga shumica e konsumatorëve dhe madje edhe stafi bankar (dhe vjedhja po lëviz gjithnjë në internet, por ju shpesh jeni të mbrojtur nga gabimet dhe mashtrimet ).
Nëse ndonjëherë jeni i përfshirë në një grabitje, ndiqni disa rregulla kyçe se si të trajtoni veten . Më e rëndësishmja, mos u përpiqni të jeni një hero. Shumë banka sigurojnë kundër fondeve të humbura në një grabitje. Mos ngurroni të kërkoni ndonjë bankë që po mendoni të punoni me çfarë lloj mbulimi është në vend para se të hapni një llogari.