Një kohë kur fatet janë bërë
E vërteta e fuqishme dhe e pamohueshme shpesh e përsëritur në qarqet financiare është se duke bërë shumë para nuk kërkon një IQ të lartë, qoftë në treg apo në biznes.
Duhet një kontroll i pamëshirshëm i kostove , një rutinë e disiplinuar dhe një fokus në atë që është e drejtë për një kohë të gjatë, duke qëndruar vetëm në atë që kupton (ose në rrethin tuaj të kompetencës). Nëse po drejtoni një ekskluzivitet të McDonald's ose menaxhoni 401k tuaj nga zyra juaj në shtëpi, ndoshta fituesi Nobel i çmimit Nobel Paul Samuelson tha më së miri: "Investimi duhet të jetë si ta shikoni bojën e thatë ... Nëse doni eksitim, merrni $ 800 dhe shkoni në Las Vegas. "
Formula e suksesit nuk ka ndryshuar në dy shekujt e kaluar dhe duket se nuk ka gjasa të ndryshojë në të ardhmen.
Rregulli i parë i marrjes së parave gjatë një aksidenti të tregut të aksioneve
Bli aksionet e bizneseve të mira që gjenerojnë fitime reale dhe kthime tërheqëse në kapital , kanë borxh të ulët ndaj mesatare ndaj raporteve të kapitalit , që përmirësojnë kufijtë e fitimit bruto, kanë një menaxhim miqësor ndaj aksionarëve dhe kanë të paktën disa vlera të franshizës . Këto firma mbajnë më mirë nën stres, duke e bërë më të mundshëm rimëkëmbjen, edhe nëse çmimi i aksioneve ulet me 75% ose më shumë.
Rregulli i Dytë i Making Money Gjatë një Crash Stock Market
Dollari kushton mesataren brenda dhe jashtë pozicioneve tuaja, duke blerë dhe shitur me norma fikse dhe duke vendosur sasi parash. Kjo do t'ju lejojë të shmangni blerjen e një pozicioni në kulm ose ta shisni atë në një fund. Ju kurrë nuk do të jeni në gjendje të kaloni kohën në treg, kështu që qëndroni në një politikë rutinë të akumulimit ose likuidimit të rregullt të aksioneve.
Rregulli i tretë i marrjes së parave gjatë një aksidenti të tregut të aksioneve
Reinvestoni dividentët tuaj, sepse do të rritë programin tuaj mesatar të kostos së dollarit. Puna e profesorit të njohur të financave, Jeremy Siegel, ka treguar herë pas here se dividentët e riinvestuar janë një komponent i madh i pasurisë së përgjithshme të atyre që e kanë bërë pasuri të investojnë në treg.
Rregulli i katërt i marrjes së parave gjatë një aksidenti të tregut të aksioneve
Mbani kostot tuaja të ulëta. Megjithëse kjo mund të duket e parëndësishme, por ekziston një dallim i madh midis fitimit prej 7% dhe 8.25% në paratë tuaja. Për një 25-vjeçar që investon $ 5,000 në muaj në një Roth IRA me shpresën e pensionimit në 65 vjeç, shkalla e kthimit prej 7% do ta marrë atë rreth 998,175 dollarë nga dalja në pension. Kthimi prej 8.25% do të rezultojë në $ 1,383,610 në pasuri. Kjo është 38.6% më shumë para, ose $ 385.435! Vendosni ndryshimin në obligacione komunale dhe merrni një shtesë prej $ 17,000 + në të ardhurat pas taksave çdo vit pa prekur parimin tuaj.
Mendoni për këtë - investimi i njëjtë, me kthime vetëm pak më të larta, do t'ju japë një shtesë prej $ 1,400 + në muaj në të ardhurat pas daljes në pension pa pasur nevojë të prekni portofolin tuaj. Para taksave, kjo është rreth $ 2,300 në pagë bruto kur keni punuar nëntë deri në pesë në punën tuaj të ditës.
Vendos një tjetër mënyrë, duke marrë atë shtesë 1,25% të kthimit mbi 40 vjet është si marrjen e një $ 27,600 rritur pagave gjatë viteve të punës tuaj. Dallimi i madh është se nuk do të keni nevojë të merreni me orët e planifikuara, një bosi, kolegë ose një udhëtim për të mbledhur interesin tuaj të obligacioneve komunale .
Pse flasim për një dallim prej 1.25%? Kjo është pagesa e menaxhimit e ngarkuar nga fondet e përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive. Një fond indeksi vetëm blen dhe mban një shportë rezervash të krijuara për të pasqyruar një indeks - më shpesh, S & P 500 ose Dow Jones Industrial Average . Me pothuajse asnjë shpenzim të mirëmbajtjes, shpenzimet e fondit janë vetëm 0.12% e aseteve në vit, ose 120 $ për çdo 100,000 $ që keni vënë në punë! Dy fondet më të njohura të indeksit ofrohen nga Vanguard dhe Fidelity (kontrolloni prospektin për raportet aktuale të shpenzimeve).
Kam parë që një firmë e madhe e menaxhimit të pasurisë të ofrojë një fond indeksimi S & P 500, që nuk kërkon pothuajse asnjë punë, por ngarkon një tarifë prej 1% + çdo vit.
Kjo është 10x koston e fondeve të Fidelity dhe Vanguard për një produkt pothuajse identik! Ju keni parë tashmë se çfarë implikime mund të jenë në librin tuaj të xhepit për disa dekada. Shumica e investitorëve nuk e kuptojnë rëndësinë e tarifave sepse paratë zbriten automatikisht nga vetë fondi i përbashkët. Me fjalë të tjera, ata nuk duhet të shkruajnë një kontroll kështu që është një rast i "largpamës, jashtë mendjes". (Për më shumë informacion, lexoni të gjitha fondet e ndërsjella .)
Rregulli i pestë i marrjes së parave gjatë rrëzimit të tregut të aksioneve
Së fundi, sekreti i fundit për ndërtimin e fatit tuaj kur Wall Street është në një stuhi është që të krijojë rezerva cash gjeneratorë dhe burime të ardhurash . Kjo është një nga gjërat më të rëndësishme që mund të bëni për të ulur rrezikun. Edhe nëse jeni një avokat që fiton $ 300,000 në vit, ose një aktor që bën $ 2,000,000 për film, do të keni një jetë shumë më të kënaqshme nëse e dini se nuk jeni të varur nga paga juaj e ardhshme për të ruajtur standardin e jetesës.
Përdorimi im personal i kësaj metode është modeli i Berkshire Hathaway . Kjo është mënyra e strukturimit të jetës dhe financave të mia dhe mund ta bëjë më të lehtë grumbullimin e miliona dollarëve të parë në vlerë neto. Në thelb, jetoni ditën e punës tuaj, duke financuar pensionin tuaj nga paga juaj e rregullt. Pastaj, ju krijoni gjeneratorë të tjerë të parave (p.sh., larje makinash, dyqane me pakicë, rrugë gazetash, një punë kujdestare gjatë verës, patentë, honorare, shtëpi me qira etj.) Që përdorni për të ndërtuar portofolin tuaj të investimeve. Në këtë mënyrë, ndërsa po bëni punën tuaj të rregullt - duke shkuar në punë, duke mbledhur fëmijët, duke pasur takime të stafit dhe duke vënë gaz në makinë - gjeneratorët tuaj të parave të gatshme janë duke derdhur para në brokerimin, daljen në pension dhe llogaritë e tjera të investimeve.
Kjo mund të rruajë dhjetëvjeçarë nga përpjekja juaj për pavarësi financiare, për të mos përmendur të mbrosh nëse ke humbur punën (në këtë rast, mund të tërheqësh përkohësisht paratë nga gjeneratorët e keshit për të paguar shpenzimet e jetesës deri sa të mund të gjesh punë përsëri ). Mendoni për Warren Buffett . Nëse Mbretëresha e Qumështit do të falimentonte, ai do të ishte ende i pasur nga GEICO. Nëse do të zbriste, ai ende ka Nebraska Furniture Mart. Nëse ato do të shkatërroheshin, do të kishte gjithmonë ngjyra Benjamin Moore. Nëse ata u fshinë, ai gjithmonë mund të binte përsëri në Coca-Cola. Nëse ata pushuan së ekzistuari, gjithmonë ka American Express, Washington Post, Wells Fargo, US Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim dhe Power MidAmerican. Plus, ai i bën miliona të ulur në Bordi të Drejtorëve të ndryshëm. E gjithë kjo filloi me një rrugë letre që siguronte kapitalin e tij fillestar më shumë se shtatëdhjetë vjet më parë. Mësoni prej saj!