Çfarë ndodh kur një bankë dështon?
Gjëja kryesore për të ditur në një dështim të bankës është se paratë tuaja janë ndoshta të sigurta. Nëse paratë tuaja janë të siguruara nga FDIC, ndoshta nuk keni nevojë të bëni panik.
Cka shkakton dështime bankare?
Bankat shkojnë nën kur ata nuk janë më në gjendje të përmbushin detyrimet e tyre.
Banka mund të humbasë shumë për investimet, ose banka mund të mos jetë në gjendje të japë para në dorë kur depozituesit e kërkojnë atë (shih më poshtë).
Në fund të fundit dështimet ndodhin sepse bankat nuk mbajnë vetëm paratë tuaja në vaults. Kur ecni dhe depozitoni para (ose fondet e depozitave në mënyrë elektronike), banka investon këto para. Një formë e thjeshtë e investimit është duke u dhënë hua klientëve të tjerë të bankës në mënyrë që ata të mund të fitojnë interes - dhe të paguajnë interes për depozitat tuaja.
Bankat gjithashtu investojnë në mënyra shumë më të ndërlikuara. Nëse banka merr humbje të mëdha në çdo fushë, rrezikon të dështojë.
Çfarë ndodh në një dështim bankar?
Shumica e bankave amerikane janë të siguruar nga FDIC. Nëse nuk jeni bankar në një institucion të siguruar nga FDIC , jeni duke marrë një rrezik të madh.
- Banka në një union kredie ? Nuk ka problem: NCUSIF është Sigurimi i Depozitave të Kreditit
Kur këto banka dështojnë, FDIC merr përsipër. Ata mund të shesin bankën në një bankë tjetër (të fortë), ose ata mund të operojnë bankën për një kohë si një bankë në pronësi federale.
FDIC siguron depozita deri në $ 250,000, kështu që mbajtja më e madhe se ajo në çdo bankë mund t'i rrezikojë paratë tuaja. Megjithatë, është e mundur që të ketë më shumë se 250,000 dollarë të siguruar në një bankë nëse disa persona ose subjekte kanë interes në para. Për shembull, llogaritë e daljes në pension dhe llogaritë për anëtarët e ndryshëm të familjes mund të rrisin mbrojtjen tuaj.
Merrni kohë për të kuptuar kufijtë e FDIC nëse keni më shumë se 2500.000 dollarë në bankë.
Përvoja e klientit
Për shumë konsumatorë, një dështim bankar është një ngjarje jo-ngjarje. Konsumatorët vazhdojnë të përdorin çeqet, kartat e debitit dhe udhëzimet e transferimit elektronik që kanë përdorur para dështimit të bankës. Në një moment, klientët mund të marrin kontrolle dhe karta të reja.
afatet kohore
FDIC nuk publikon një afat kohor të caktuar për zgjidhjen e dështimeve të bankave. Ata theksojnë se historikisht ata kanë bërë fonde të disponueshme brenda një dite pune. Ata përpiqen të mbyllin bankat të premten dhe të kthehen në "biznes si zakonisht" nga e hëna në mëngjes. Megjithatë, rrethanat me një dështim bankar ose me llogaritë tuaja mund ta ngadalësojnë procesin.
Zgjedhja e parë e FDIC-së është krijimi i një banke të re për operacione pa ndërprerje derisa llogaria juaj të shitet në një bankë tjetër. Në disa raste, ky opsion nuk është i disponueshëm dhe ata ju pres një kontroll për depozitat e siguruar.
Bank Runs dhe Bankës Dështimet
Pas shpalljes së dështimit të një banke, ka pak arsye për të bërë një veprim në bankë nëse asetet tuaja janë të siguruara. Nëse FDIC tashmë e ka marrë përsipër, paratë tuaja nuk mbahen më nga banka e dobët dhe e dështuar. Nëse dëshironi të merrni paratë tuaja dhe të përdorni një bankë tjetër , mund të shkruani një çek ose të transferoni paratë tuaja elektronike në bankën e re .
Nëse FDIC nuk ka gjetur një bankë pasuese, nuk do të keni akses në paratë tuaja dhe ju do të duhet të prisni për një kontroll nga FDIC. Në të dyja rastet, nuk mund të bëni asgjë pasi të njoftohet një dështim bankar që të ndikojë sa shumë para, nëse ka, do të humbni.
Depozitat e pasiguruara
Nëse keni depozita të pasiguruara në një institucion të siguruar nga FDIC, mund të keni një problem. FDIC zakonisht bën depozita të siguruara menjëherë pas një dështimi të bankës. Depozitat e pasiguruara mund të mos jenë të disponueshme për vite. FDIC duhet të shesë institucionin dhe asetet e saj dhe të shohë se sa para (nëse ka) ka mbetur për t'i shpërndarë kreditorëve.
Bankat e shkatërruara
Ndonjëherë degët e bankave shkatërrohen si rezultat i fatkeqësive natyrore ose terrorizmit. Shkatërrimi fizik është i ndryshëm nga një dështim bankar. Përsëri, nëse llogaritë tuaja janë të siguruara, ngjarja ka më shumë gjasa vetëm një shqetësim - jo diçka që do t'ju shkatërrojë plotësisht.
Shmangia e Dështimeve të Bankës
Është e vështirë të dihet se cilat banka do të dështojnë. FDIC nuk njofton marrjet e bankave përpara kohe. Mënyra më e mirë e veprimit është të siguroheni se jeni duke respektuar kufijtë e FDIC dhe duke mos marrë ndonjë rreziqe.
Disa shërbime të vlerësimit të bankës mund t'ju ndihmojnë të shmangni dështimet e bankave. Këto shërbime shikojnë fuqinë e bankave, modelet e biznesit dhe ekspozimin ndaj rreziqeve të ndryshme. Megjithatë, disa dështime bankare dalin askund dhe nuk mund të parashikohen nga të huajt.