JANË SHENJA Fondet e ndërsjella për ju?
TIPS fondet e përbashkëta ofrojnë shumë përparësi për investitorët. TIPS janë obligacione të lëshuara nga Thesari amerikan që paguajnë një kupon në principalin e rregulluar të bonove. Bono është rregulluar në baza gjysmëvjetore me normën e Indeksit të Çmimeve të Konsumit (një masë inflacioni).
Pra, TIPS thuhet të mbajnë ritmin me inflacionin duke kthyer principalin e rregulluar pas maturimit dhe pagesat e kuponave përgjatë rrugës.
A ju kujtohet se çfarë ishte kostoja e një pulla postare në vitin 1970? Ishte $ .06. A e dini se çfarë kostoja e një pullë është në vitin 2009? Nuk mbaj mend, por e di se është shumë më tepër sesa ishte në vitin 1970. Rritja e çmimit të pullës postare është një shembull klasik i inflacionit.
Profilet e TIPS Funds
Mund të investoni në letra me vlerë të mbrojtura nga inflacioni i thesarit nëpërmjet fondeve të përbashkëta dhe të gëzoni shumë nga avantazhet që ofrojnë fondet e përbashkëta si:
- Menaxhimi Profesional - Menaxherët e Fondit do të shtojnë vlerën duke kërkuar TIPS me çmim të ulët në tregun sekondar.
- Diversifikimi - KËSHILLA me afat maturimi të ndryshme do të zotërohet nga një fond TIPS që krijon një portofol më të larmishëm.
- Komoditet - Ndryshe nga blerja e një lidhje TIPS, një fond TIPS mund të blihet lehtë dhe shitet në shuma të çuditshme dollarësh. Investitorët nuk do të kenë nevojë të rrokullojnë këshillat pas maturimit, por mund të sigurohen që fondet e përbashkëta do të kenë ekspozim të vazhdueshëm ndaj TIPS.
- Riinvestimet - Në krahasim me obligacionet TIPS, të ardhurat nga TIPS mund të riinvestohen automatikisht në fond pa një pagesë shitjeje.
Sëmundjet e TIPS Funds
- Paqëndrueshmëria - Në kundërshtim me obligacionet TIPS, TIPS fondet e përbashkëta nuk kanë një maturim, kështu që investitorët që dëshirojnë të blejnë duhet të pranojnë çmimin aktual (që mund të jetë më i lartë ose më i ulët sesa shuma e investuar fillimisht).
- Tarifat - Ka pagesa që lidhen me blerjen e fondeve të përbashkëta të TIPS që shkojnë përtej tarifës së transaksionit të ngarkuar për obligacionet TIPS.
Këshilla Tatimore për TIPS Fondet e Ndërsjella
Investitorët në TIPS fondet e përbashkëta tatohen në të dyja të ardhurat vjetore dhe shumën e principalit të rregulluar (dmth. Rritja e shumës së principalit për shkak të IÇK-së) çdo vit. Tatimi mbi rregullimin është referuar si "fitim fantom" sepse investitori në fakt nuk merr rregullimin në formën e një interesi ose pagese të dividentit.
Shumë fonde të përbashkëta të TIPS do të paguajnë pjesën kryesore të rregulluar si dividend, por nëse riinvestoni dividentët, kjo është një pikë e heshtur. Ju ende nuk po merrni dividentin, por ju do të detyroheni tatimin mbi të ardhurat për pagesën e dividentit. Për këtë arsye, shumë investues me mençuri zgjedhin të mbajnë TIPS në një llogari të daljes në pension të shtyrë nga taksat (p.sh. IRA) për të shmangur taksimin.
Këshilla përfundimtare për fondet e ndërsjella TIPS
Kjo mund të duket e kundërta, por blerja e një fondi të përbashkët TIPS nuk do të mbrojë domosdoshmërisht parimin tuaj. Në afat të shkurtër, fondet TIPS mund të jenë të paqëndrueshme. TIPS janë çmimet në baza ditore bazuar në pritjet e normave të inflacionit të ardhshëm (dhe vlera është e ndikuar edhe nga ndryshimet në normat e interesit). Nëse zotëroni plotësisht obligacionet e TIPS, ju siguroheni që të merrni paratë e rregulluara pas maturimit.
Megjithatë, fondi i përbashkët i TIPS nuk maturohet. Nuk është një garanci që kur të doni të tërhiqni paratë tuaja, ju do të merrni shumën e plotë të investimit tuaj.
Nëse nuk jeni një spekullator, blini TIPS fonde të përbashkëta për mbrojtjen afatgjatë të inflacionit për një pjesë të portofolit tuaj të të ardhurave fikse .