Tre mënyra se investitorët e rinj mund të blejnë aksionet e një fondi të përbashkët
Në këtë artikull, ne duam të përqendrohemi në mënyrën aktuale. Në mënyrë të veçantë, se si do të shkonit për blerjen e aksioneve të një fondi të përbashkët pasi të keni marrë vendimin që dëshironi të zotëroni një fond të caktuar.
Duke vepruar kështu, ne shpresojmë që t'ju japim një kuptim më të gjerë të mekanikës së përfshirë.
Ju Mund të Blej Aksionet e një Fondi të Ndërsjellë Përmes Broker tuaj
Nëse keni një llogari të brokerimit , Roth IRA , Tradicionale IRA , ose një llogari tjetër në një ndërmjetës të fondeve të tilla si Charles Schwab ose Merrill Lynch, ju mund të blini më shumë fonde të përbashkëta ashtu si ju do të merrni një pjesë të aksioneve . Ju thjesht shkoni në faqen e internetit të ndërmjetësit, hyni në zyrën më të afërt të degës ose telefononi ndërmjetësin tuaj në telefon dhe tregoni atyre simbolin e fondit të përbashkët që dëshironi të blini dhe shumën totale të parave që dëshironi të investoni. Për shembull, simboli i tickerit është KO. Fondet e ndërsjella, si stoqet, kanë simbolet e tyre të shënjuara të titujve (ticker symbol). )
Shumica e ndërmjetësve do t'ju ngarkojnë një komision ose tarifa të tjera për të blerë aksione të një fondi të përbashkët.
Shpesh, nëse fondi i përbashkët është i strukturuar si fond shkëmbimi tregtar ose ETF, ata do të aplikojnë të njëjtin komision që zakonisht bëjnë për aksionet. Në raste të tjera, ata do të vlerësojnë një tarifë të sheshtë, zakonisht 49.95 dollarë ose diçka të krahasueshme, të cilat ju mund të keni zbritur nga investimi kryesor që keni ndërmend të bëni ose keni shtuar në mënyrë që investimi i plotë kryesor të investohet.
Në rastet e fondeve të përbashkëta të ngarkesës, komisionet mund të shkojnë deri në 5.75 për qind në vit me shpenzime shtesë. Megjithatë, në rastet e fondeve të përbashkëta të ngarkesës, është e mundur që ngarkesa të kompensohet nga një raport më i ulët i shpenzimeve të fondeve të përbashkëta, kështu që investitori është më mirë gjatë periudhave më të gjata kohore, gjë që ka rëndësi nëse po merrni qasjen e blerjes dhe mbajtjes, por ne mbajmë mend se pothuajse asnjëherë nuk është arsye për të paguar ngarkesën e shitjes së fondeve të përbashkëta në botën e sotme kur mund të gjesh një produkt superior ose të krahasueshëm pa koston e shtuar.
Është e rëndësishme të theksohet se, në disa raste, ndërmjetësi juaj mund të ketë një familje me fonde pronësore ose një rrjet fondesh me të cilat ajo është disi e lidhur, gjë që i bën ata të kenë një nxitje për t'ju futur në ato investime. Për të ëmbëlsuar marrëveshjen, shumë agjentë do të ofrojnë këto fonde pa asnjë komision. Në disa raste, zemërimi më i ri ka qenë që të ofrojë edhe atë që duket të jetë një raport i shpenzimeve në fund të rrokut, por kërkon që fondi themelor të mbajë një nivel të caktuar të parave të gatshme - për shembull, 5 për qind - që menaxheri i fondit në mënyrë efektive për të përdorur si një burim notues, të ardhurat nga interesi janë burim primar i kompensimit.
Megjithëse kjo është kryesisht pa u vënë re nga investitorët për shkak të mjedisit me normë të ulët interesi, a do të ktheheshim ndonjëherë në një mjedis të normës së interesit që ishte më në përputhje me normat historike, mund të ishte një fat i papritur për kompanitë e menaxhimit, ndërkohë që investitorët të bindur se ata ende paguan tarifa dhe shpenzime të ulëta; një rast i një mashtrimi shumë të shkëlqyer kontabël që merr përparësinë e faktit që shumica e njerëzve janë të lidhur për t'u përqëndruar në kosto të qartë sesa në koston e mundësive.
Ju mund të bleni Aksionet e një Fondi të Ndërsjelltë direkt nga një Kompani e Fondeve të Ndërsjella
Nëse e dini që doni të keni paratë tuaja të investuara në një fond të përbashkët të përbashkët ose në fonde të përbashkëta që përbëjnë pjesë të një familje me fonde më të mëdha, shpesh mund të hapni një llogari direkt me fondin e përbashkët. Ju plotësoni dokumentet në internet, dërgojuni me një çek (ose, këto ditë, nisni një transferim në internet) dhe tregoni kompanisë nëse doni të hapni një llogari të rregullt ose një llogari të veçantë si Roth IRA ose IRA Tradicionale .
Ju mund ta vendosni atë në mënyrë që fondi i përbashkët të investojë automatikisht për ju duke tërhequr rregullisht paratë nga llogaria juaj e kontrollit ose kursimit çdo muaj! Kjo teknikë, e quajtur mesatarja e kostos së dollarit , mund të jetë një mënyrë e dobishme për të zbutur çmimin mesatar që paguani për aksionet tuaja të fondeve të përbashkëta dhe, ashtu siç mendon megjithatë pse ka ndonjë pyetje akademike, ndihmoni në zvogëlimin e rrezikut që keni vënë të gjitha paratë në treg në një kulm, të tilla si një ditë para rrëzimit të dot-com ose meltdown Wall Street që filloi Recesioni i Madh në 2008.
Avantazhi më i madh për blerjen e aksioneve të fondeve të përbashkëta direkt nga vetë shoqëria e fondeve të përbashkëta është se shpesh ju nuk do të ngarkoni një komision të standardizuar brokimi, që do të thotë më shumë para shkon në investimet tuaja dhe po punon për ju. Dobësitë e blerjes së aksioneve të fondeve të përbashkëta drejtpërdrejt nga vetë shoqëria e fondeve të përbashkëta janë se mund të jetë më e vështirë për të transferuar zotërimet tuaja më vonë ose për të diversifikuar në letra me vlerë shtesë, përfshirë blerjen e aksioneve të fondeve të tjera të përbashkëta të ofruara nga institucione të tjera financiare.
Blerja e aksioneve të një fondi të përbashkët nëpërmjet një plani 401 (k) ose tjetër të daljes në pension në punë
Nëse punoni në një kompani me më shumë se dhjetëra të punësuar, shanset janë të mira që keni një plan 401 (k) ose diçka të ngjashme. Në pothuajse të gjitha rastet, kompania do t'ju lejojë të investoni në aksione të fondeve të përbashkëta përmes planit. Dobësitë janë që ju keni të ngjarë të shikoni një menu të kufizuar të investimeve potenciale të fondeve të përbashkëta, disa prej të cilave mund të jenë nënparti. Sidoqoftë, prania e një ndeshjeje të punëdhënësit mund ta bëjë atraktive edhe në rrethanat e duhura edhe nëse nuk mund të hyni në një fond të indeksit me kosto të ulët që ndjek një indeks të madh të tregut të aksioneve si Dow Jones Industrial Average ose S & P 500 .