Gjeni se çfarë ndodh me një politikë kur vdes personi i siguruar
Si të Mblidhni një Trashëgimi të Sigurimit të Jetës
Nëse i dashuri juaj ka vdekur dhe ju jeni emëruar si përfitues në politikën e tij të sigurimit të jetës , ju mund të mbledhni të ardhurat e sigurimit duke dërguar certifikatën origjinale të vdekjes dhe sigurimin origjinal të sigurimit të jetës tek kompania e sigurimeve.
Kompania do t'i transmetojë paratë drejtpërdrejtë te ju. Ajo nuk bëhet pjesë e pasurive të paluajtshme të të dashurit tuaj, megjithëse mund të kontribuojë në pasurinë e tij bruto për qëllime të tatimit në pronë.
Pasojat e tatimit mbi të ardhurat e trashëgimisë së sigurimit të jetës
Ju nuk duhet të paguani tatimin mbi të ardhurat e sigurimit fillestar kur jeni përfitues i politikës së sigurimit të jetës . Shërbimi i Ardhurave të Brendshme nuk e konsideron përfitimet e vdekjes si të ardhura. Por nëse politika fiton të ardhura pas datës së vdekjes, si për shkak se nuk i merrni përfitimet në një shumë të plotë, por shtrijini këstet gjatë një periudhe vitesh dhe bilanci fiton interes, kjo do të ishte e tatueshme. Ju duhet ta përfshini atë në deklaratën tatimore ashtu siç do të raportoni ndonjë interes tjetër që keni fituar gjatë vitit tatimor.
Pasojat e Pasurive dhe Trashëgimisë
Nuk ka asnjë taksë trashëgimi në nivel federal, por gjashtë shtete e imponojnë këtë taksë që nga viti 2017: Nebraska, Iowa, Kentaki, Pensilvani, New Jersey dhe Maryland.
Kjo nuk është një taksë mbi të ardhurat, por një përqindje e vlerës së aseteve që trashëgoni. Disa shtete që kanë tatime mbi trashëgiminë , të tilla si New Jersey, përjashtojnë në mënyrë të veçantë sigurimet e jetës nga taksat.
Pasuria e trashëgimlënësit është përgjegjëse për taksat e pasurive federale nëse vlerësohet në më shumë se 5.45 milionë dollarë që nga 2017.
Çdo bilanc i vlerës mbi këtë prag është i tatueshëm. Pesëmbëdhjetë shtete dhe Distrikti i Kolumbisë gjithashtu imponojnë taksa të pasurive, zakonisht me përjashtime shumë më të ulëta. Të ardhurat nga sigurimi i jetës kontribuojnë në vlerën e pasurisë së tatueshme të trashëgimlënësit nëse ai ishte pronar i politikës ose nëse ai transferoi pronësinë, si në një besim të parevokueshëm, brenda tre vjetëve pas vdekjes së tij.
Përfituesit e të ardhurave të sigurimit të jetës zakonisht nuk janë përgjegjës për pagimin e tatimit mbi pronën, përveç nëse vullneti dhe testamenti i fundit i trashëgimlënësit përmbajnë dispozita specifike duke u kërkuar atyre që të kontribuojnë me disa nga të ardhurat për të kënaqur barrën tatimore . Kjo është e rrallë.
Fatura përfundimtare e të siguruarit
Një pyetje e zakonshme që vjen nëse përfituesi i emëruar në një politikë të sigurimit të jetës kërkohet të përdorë ndonjë nga të ardhurat e sigurimit për të paguar borxhet e trashëgimlënësit. Përgjithësisht përgjigjja është jo.
Procesi i verifikimit përfshin pagesën e kreditorëve të vdekur nga fondet e pasurive dhe, nëse është e nevojshme, likuidimin e pasurive të patundshme. Të ardhurat nga sigurimi i jetës që shkojnë drejtpërdrejt tek një përfitues i emëruar nuk bëhen kurrë pjesë e pasurisë së gjallë të trashëgimlënësit, kështu që paratë nuk janë në dispozicion të kreditorëve dhe përfituesi nuk ka obligim ligjor të përdorë paratë për të kënaqur borxhet e trashëgimlënësit.