Strategjitë bazë për mbajtjen më të madhe të parave tuaja në xhepin tuaj
1. Merrni Përparësinë maksimale të çdo strehimore të tatueshme dhe të gjitha tatimet e ligjshme
Mundësitë për të mbrojtur paratë nga taksat, duke lejuar shtimin e fitimeve kapitale, dividentëve, interesave dhe qirasë, pa pagesë pa taksa apo shtyrje të taksave , kanë qenë pothuajse aq të bollshme në Shtetet e Bashkuara sa janë sot. Nga llogaritë individuale të tilla si Roth IRA, e cila është gjëja më e afërt për një strehim të përsosur të taksave për investime , investitori mesatar do të gëzojë gjithnjë, në planin e tanishëm 401 (k) , i cili shpesh ju lejon të gëzoni kontribute të lira që përputhen nga një punëdhënës , nuk ka asnjë justifikim që të mos lejoni që paratë tuaja të rriten përtej kufijve të qeverisë federale, shtetërore dhe lokale. Bëni gjithçka që mundeni me përgjegjësi për të përfituar nga kufijtë e kontributit vjetor .
2. Judiciously Punësimi Strategjitë e Tatimit të Vendosjes së Aseteve
Aseti i njëjtë i njëjtë në një portofol mund të gjenerojë ndjeshëm ndryshime të pas taksave bazuar në atë se ku mbahet.
Për shembull, një familje me të ardhura të larta vështirë se do të kishte mundësi të blejë obligacione të korporatave të taksueshme plotësisht në një llogari brokerimi . Nën pothuajse asnjë kusht nuk duhet që një person të marrë obligacione komunale pa taksa brenda një strehimi tatimor. Duke përfituar dhe duke mbetur i vetëdijshëm për situatën është një strategji tatimore e quajtur vendosja e aseteve .
Ndero atë në çdo kohë.
3. Shmangni nxjerrjen e fitimeve kapitale afatshkurtra nëse jeni në një nivel të lartë taksash
Për shkak të mënyrës së shkrimit të kodit tatimor të Shteteve të Bashkuara, diçka ndodh magjike kur një investim që mbahet për më shumë se 12 muaj shitet me fitim. IRS e klasifikon atë si një fitim "afatgjatë", në varësi të normave tatimore që janë dukshëm më të ulëta - disa raste, gati gjysma e normave margjinale që do të aplikoheshin ndryshe. Implikimet e matematikës janë të vështira për t'u theksuar: Është krejtësisht e mundur që ju të mund të bëni shumë më shumë para pas taksave, duke u ulur në pasuritë e vlerësuara derisa kjo linjë magjike të kalojë, sesa mund ta keni hedhur shpejt, madje nëse ju përfundoni shitjen me një çmim më të ulët. I shkurtër i disa rrethanave të specializuara, nëse shumica, apo edhe pjesë e rëndësishme e fitimeve të gjeneruara nga portofoli juaj i investimeve klasifikohen si afatshkurtra, dhe ju jeni edhe modestisht të suksesshëm, ndoshta jeni duke bërë diçka memece .
4. Ndërtimi i detyrimeve tatimore të shtyra që veprojnë si një hua e qeverisë pa interes
Një strategji e minimizimit të taksave e përdorur nga Warren Buffett , një avantazh i madh i pronësisë afatgjatë për ata që investojnë në letra të veçanta si stoqet është detyrimi tatimor i shtyrë që ndërton si një aktiv vlerëson gjatë dekadave .
Ju mund ta shfrytëzoni këtë situatë duke përdorur në mënyrë efektive paratë e huazuara pa kosto nga qeveria për të lyer kthimet tuaja mbi dhe përtej asaj që do të ishte e aftë nëse do të ishit tregtare në ditë.
5. Kthimi i detyrimeve tatimore të shtyra në dhuratat pa taksa për trashëgimtarët tuaj Duke përdorur bazën e kostos së rritur Mëlçia pas vdekjes Suaj
Një nga përfitimet më fantastike, mahnitëse, të pabesueshme (po, me të vërtetë të mrekullueshme) që përfiton investitorët afatgjatë mund të kënaqet është diçka e njohur si shteg i rritur . Për të demonstruar fuqinë e saj, imagjinoni se 30 vjet më parë, keni investuar $ 100,000 në një mjete të mërzitshme por shumë fitimprurëse, si Colgate-Palmolive. Ju keni vendosur të mos riinvestoni dividentët tuaj . Gjatë viteve, u dërguat afërsisht $ 887,557 në dividendë të parave të gatshme , të cilat i paguan faturat, dhuroni bamirësi, udhëtoni, vendosni ushqim në tavolinë, blini një makinë të re dhe çdo numër të gjërave.
Ju gjithashtu gjeni veten ulur në aksione me një vlerë tregu prej $ 3,930,052, duke përfaqësuar një fitim të parealizuar prej $ 3,830,052.
Nëse e shisni stokun tuaj, ndoshta ju do të detyroheni diku rreth $ 912,000 në taksat federale, duke përfshirë taksën e veçantë të Akti Affordable Care. Ju mund të detyroheni nga taksat shtetërore dhe lokale duke filluar nga 0 në gati 380,000 dollarë varësisht se ku jetoni. Sipas skenarit më të keq, ju mund të kërkoni të jepni $ 1,292,000 në pasuri që përndryshe do të ishin të talentuar për fëmijët tuaj, nipërit, mbesat, nipërit dhe trashëgimtarët e tjerë, por tani është e destinuar për duart e politikanëve. Rrjedhja e rritur e bazës merr rreth kësaj. Duke i lënë aksionet tuaja të vlerësuara drejtpërsëdrejti përfituesit tuaj, me kusht që të jeni ende nën kufijtë e tatimit në pronë, ata pretendojnë se kanë paguar çmimin e tregut për stokun (ose, nëse zgjedhin për datën e mëvonshme të rivlerësimit, çmimin e tregut në ajo kohe). Ata trashëgojnë të gjithë $ 3,930,052 pa një qindarkë të taksave që i detyrohen atij, $ 1,292,000 që do të ishin borxh ndaj qeverisë falet tërësisht.
6. Përfitoni nga përfitimet unike tatimore të pasurive të caktuara, letrave me vlerë dhe investimeve
Herë pas here, Kongresi ofron rregulla të veçanta për disa lloje investimesh për të nxitur tregun. Ekzistojnë disa avantazhe tatimore për obligacionet e kursimit të Serisë EE që nuk mund të bëjnë ndonjë të mirë tani, falë botës sonë të normave të interesit afërsisht zero për qind, por një ditë në të ardhmen. Asete të caktuara të forta, të tilla si tubacionet e naftës dhe gazit natyror, të mbajtura përmes partneriteteve të kufizuara të kufizuara , ose MLP-ve, mund t'ju lejojnë të mbrojnë një përqindje të konsiderueshme të shpërndarjeve në para të paguara çdo vit duke përdorur tarifat e amortizimit .
7. Përfitoni nga përjashtimet e taksave vjetore të dhurimit, ndoshta duke përdorur një partneritet familjar të kufizuar me ulje të likuiditetit për të dhënë më shumë pasuri se sa që do të ishte e mundur
Çdo vit, ligji i lejon individët të japin një sasi të caktuar të parave pa paguar taksat e dhurata. Për momentin, në 2017, kufiri është 14,000 dollarë për person. Kjo do të thotë nëse jeni i martuar, ju dhe bashkëshorti juaj mund t'i jepni së bashku një tjetri $ 28,000 pa pasoja tatimore për ju ose marrësin. Për individët ose çiftet mbi kufijtë e taksave të pasurive, duke bërë dhurata vjetore të stoqeve, obligacioneve, pasurive të paluajtshme dhe investimeve të tjera për anëtarët e familjes suaj, mund të marrin një pickim të madh nga taksat e vdekjes që do të detyroheni ndryshe.