Si të Zgjidhni Përfituesit për Politikat e Sigurimit të Jetës

Caktimi i një besimi kundrejt individëve që caktojnë

Kur krijoni një Trust të Vetëbesimit të Vdekur si pjesë e planit tuaj të pasurisë themelore, do të jetë e rëndësishme për ju të përditësoni përfituesit e politikave të sigurimit tuaj të jetës. Nëse do t'ju duhet të ndryshoni, përfituesit primar dhe dytësor përgjithësisht varen nga statusi juaj martesor dhe vlera neto . Megjithatë, para se të bëni ndonjë gjë, duhet të konsultoheni me avokatin e planifikimit të pasurisë për të përcaktuar se cilat do të jenë opsionet më të mira për ju dhe përfituesit tuaj.

Më poshtë janë disa nga konsideratat e përgjithshme për të dy personat e martuar dhe të vetëm.

Përditësimi i përfituesve nëse jeni i martuar

Nëse jeni i martuar dhe nuk keni një problem të tatimit në pronë, atëherë duhet të konsideroni emrin e bashkëshortit tuaj si përfitues kryesor i politikave tuaja. Kjo do t'i japë bashkëshortit tuaj qasje të lehtë në paratë që mund të përdoren pothuajse menjëherë për të paguar faturat. Përfituesi juaj kontingjent do të jetë në përgjithësi Revocable Living Trust juaj. Ose, konsideroni emrin e Trustit Revocable Living Trust si përfitues kryesor i sigurimit tuaj të jetës në mënyrë që të ardhurat të kalojnë në " B Trust " (ose Bypass, Credit Shelter ose Trust Familjar) krijuar për të mirën e bashkëshortit tuaj të mbijetuar në mënyrë që të ardhurat do të mbrohen nga kreditorët, paditë dhe një bashkëshort i ri

Nëse jeni i martuar dhe keni një pasuri të tatueshme, konsideroni që emri juaj i Revocable Living Trust të jetë përfituesi kryesor i politikave tuaja.

Kjo do të sigurojë përdorimin e duhur të përjashtimit tuaj nga taksat e pasurive nën sistemin AB Trust . Gjithashtu, nëse besimi juaj quhet përfituesi primar, atëherë nuk do të duhet të emërosh një përfitues të kushtëzuar pasi që vetë marrëveshja e besimit do të adresojë përfituesit tuaj primar dhe sekondar.

Përditësimi i Përfituesve nëse je Single

Nëse jeni i vetëm, atëherë pavarësisht nëse keni një problem të tatimit në pronë , duhet të konsideroni që emri juaj të jetë i pranishëm si përfituesi primar i politikave tuaja.

Kjo do të sigurojë që të gjithë përfituesit tuaj do të mbulohen. Me fjalë të tjera, nëse një nga përfituesit kryesorë të besimit tuaj ju paraprin, atëherë marrëveshja juaj e besimit do të përcaktojë se ku do të shkojë pjesa e përfituesit të vdekur. Gjithashtu, duke përmendur besimin tuaj si përfitues primar do të sigurohet që pjesa e një përfituesi të mitur do të trajtohet siç duhet pa pasur nevojë për themelimin e kujdestarisë ose konservatorit.

Përveç kësaj, nëse jeni i vetëm dhe keni një pasuri të tatueshme, atëherë emërtimi i besimit tuaj si përfituesi kryesor do të sigurojë para në dispozicion për të paguar tatimin. Përndryshe, nëse emëroni individë si përfitues të drejtpërdrejtë, atëherë ata do të jenë në gjendje t'i marrin duart mbi të ardhurat e sigurimeve dhe të shpenzojnë paratë në vend që ta lënë mënjanë për të paguar tatimin. Kjo mund të krijojë një problem nëse pasuria juaj nuk ka mjaft mjete të tjera likuide për të paguar tatimin.

Krijimi i një Biznesi të Parevokueshme të Sigurimit të Jetës

Pavarësisht nëse jeni i martuar ose i vetëm, nëse keni një pasuri të tatueshme, atëherë duhet të konsideroni krijimin e një besimi të pakthyeshëm të sigurimit të jetës, ose ILIT-it, për të mbajtur dhe zotëruar politikat tuaja të sigurimit të jetës. ILIT gjithashtu do të quhet si përfituesi kryesor i politikave që ju transferoni në të.

Kjo do të largojë vlerën e të ardhurave të sigurimit nga pasuria juaj dhe për këtë arsye zvogëlojë ose madje eliminojë taksën e pasurisë që do të jetë borxh.

Sapo të përcaktoni se cilët do të jenë përfituesit tuaj, duhet të kontaktoni kompaninë tuaj të sigurimit të jetës për të përditësuar formularin tuaj të emërtimit të përfituesit.