A duhet të emëroj bashkëshortin, fëmijët apo besimin si përfitues IRA?
Kur hapni këto lloje të llogarive, plotësoni një formular identifikues përfitues dhe përdoret për të specifikuar se si paraja në atë llogari shpërndahet pas vdekjes suaj. Çfarëdo që të vendosni në formularin tuaj përfitues mbi atë që keni në vullnetin tuaj ose në besimin tuaj (nëse keni besim).
Nëse nuk plotësoni formularin e përfituesit ose e plotësoni atë në mënyrë jo të duhur, atëherë marrëveshjet e paracaktuar në marrëveshjen e kujdestarisë do të përcaktojnë se kush shkon në IRA. Një nga gabimet më të mëdha të bëra në llogaritë e IRA dhe 401 (k) nuk është emërtimi i duhur i një përfituesi. Emërtimi i përfituesve është i rëndësishëm.
Këtu janë gjërat kyçe që duhet të merren parasysh kur përcaktohet se kush do të emërojë si përfituesin tuaj të IRA-s .
Pro e Emërimit të një bashkëshorti si Përfituesi juaj i IRA-s
Bashkëshorti juaj është i vetmi person që mund të trashëgojë IRA-n tuaj dhe ta trajtojë atë sikur të jetë IRA-ja e tyre. Avantazhi për bashkëshortin tuaj nëse njihen si përfituesi kryesor juaj është fleksibiliteti pas vdekjes suaj në mënyrën se si e trajtojnë IRA-n. Ata mund ta rrokullisen atë në IRA-n e tyre ose ta lënë atë si një IRA të trashëguar. Duke e lënë atë si një IRA të trashëguar, ata mund të marrin shpërndarjet sipas nevojës.
Mosmarrëveshja për emërimin e një bashkëshorti si Përfituesi i IRA-s
Pasi bashkëshorti juaj ka trashëguar IRA-n tuaj, ata mund të emërojnë këdo që ata do të dëshironin si përfitues të mëvonshëm.
Nëse keni fëmijë nga një martesë e mëparshme, shqetësimi kryesor për emërimin e një bashkëshorti është se bashkëshorti mund të rimartohet dhe të kalojë përgjatë aseteve tuaja të IRA-s dikujt tjetër, duke i lënë fëmijët tuaj jashtë.
Pro e Naming një Trust si Përfituesin tuaj IRA
Unë shpesh shoh disa forma të një besimi të quajtur si përfitues i një IRA.
Zakonisht bëhet për të mbrojtur pasuritë në mënyrë që një bashkëshort i mbijetuar të mund t'i përdorë sipas nevojës, por nuk do të ketë aftësinë për të ndryshuar përfituesin. Qëllimi është të siguroheni që pasuritë t'i shkojnë fëmijëve.
Nëse ju e emëroni një besim si përfitues të IRA-s tuaj, besimi duhet të hartohet në një mënyrë të veçantë për këtë strategji të jetë efektive. Shpesh e shoh këtë të bërë gabimisht, gjë që mund të shkaktojë probleme të tilla si detyrimi i IRA për t'u paguar në një orar të përshpejtuar në vend se çdo përfitues që ka mundësi për ta nxjerrë atë mbi jetëgjatësinë e tyre.
Disa avokatë do të hartojnë një kanal të posaçëm IRA për qëllime të menaxhimit dhe shpërndarjes së aseteve të IRA-s. Kjo mund të jetë një strategji më e mirë se emërtimi i një besimi standard të revokueshëm të jetesës.
Sikur të Thërrisni një Mirëbesim si Përfituesin e IRA-s
Më i madh që unë shoh për të përmendur një besim është një që unë shoh diskutuar rrallë. Shumë llogari IRA nuk janë aq të mëdha. Kërkimi i një kujdestari për të mbikëqyrur menaxhimin dhe shpërndarjen e fondeve mund të jetë i kushtueshëm.
Mund të mos jetë ekonomike të kërkohet që llogaritë e vogla të mbeten në një besim. Para se të emërtoni një besim si përfitues, diskutoni madhësinë e llogarisë tuaj me avokatin tuaj dhe shihni nëse mund të gjeni një opsion që përmbush qëllimet tuaja, ndërsa provohet të jetë ekonomikisht për përfituesit.
Disa avokatë do të hartojnë një dokument të quajtur një emërim personal me përfitues që mund të ofrojë udhëzime më specifike sesa forma standarde e përfituesit që shkon me IRA-n ose llogaritë e tjera të daljes në pension.
Emërimi i Fëmijëve ose Nipërve si Përfitues
Nëse përmendni fëmijët e vegjël ose nipërit si përfitues të drejtpërdrejtë, atëherë në vullnetin tuaj ju duhet të emërtoni një kujdestar për të menaxhuar fondet në emër të tyre derisa të arrijnë moshën madhore (18 ose 21 në varësi të shtetit).
Nëse keni një fëmijë me nevoja të posaçme ose një fëmijë të rritur, të cilin ju nuk mendoni se duhet t'i trashëgoni fondet drejtpërdrejtë, mund të dëshironi të krijoni një besim të veçantë për nevoja të tyre.
Nëse jeni i martuar dhe keni fëmijë të rritur të qëndrueshëm, zgjidhja më e thjeshtë dhe më ekonomike mund të jetë emri i bashkëshortit tuaj si përfituesi kryesor dhe fëmijët tuaj si kontingjente.