Zbuloni Sa të Merrni nga Shpërndarja Minimale e Kërkuar
Ju bëheni subjekt i rregullave të caktuara lidhur me shpërndarjet minimale të kërkuara nga llogaritë tuaja të daljes në pension kur merrni më të vjetër, veçanërisht kur të arrini moshën 70 vjeçare. Këto rregulla gjithashtu vlejnë nëse trashëgoni një llogari pensionimi pavarësisht se sa i vjetër jeni në atë kohë. Ata diktojnë kur duhet të filloni tërheqjen e parave nga kursimet e pensionit tuaj dhe në çfarë sasie. Ato zbatohen për shumicën e IRAs , me një përjashtim: Tërheqjet nuk kërkohen nga Roth IRAs deri pas vdekjes së pronarit.
Këto rregulla mund të krijojnë pak zhurmë tatimore, si dhe dhimbje të tjera të kokës në qoftë se ju kapin jashtë rojes, kështu që është më mirë të përgatitet. Ju mund të projektoni shpërndarjet tuaja të ardhshme kështu që ju do të dini se sa do të keni për të tërhequr çdo vit dhe planifikoni pensionin tuaj në përputhje me rrethanat.
Llogaritjet e RMD variojnë në varësi të faktit nëse jeni duke marrë një vit të kërkuar shpërndarjen ose shpërndarjen e përfituesit, kështu që duhet të zgjidhni një llogaritës të RMD bazuar në atë që dëshironi të vlerësoni.
01 Planifikimi për pensionin tuaj
Llogaritësi do të projektojë RMD-të tuaja për të gjitha vitet e ardhshme kur të hyni në normën tuaj të kthimit të vlerësuar. Kjo mund të jetë shumë e dobishme kur planifikoni tatimin për pension, sepse shpërndarjet më të mëdha që vijnë më vonë mund t'ju shtyjnë në një klimë më të lartë tatimore.
Mbani në mend se ndonjëherë nuk ka kuptim të presësh deri në moshën 70 vjeçare për t'u tërhequr nga llogaritë e daljes në pension. Nëse shpërndarjet e kërkuara do të jenë më të mëdha më vonë, shqyrtoni një plan ku mund të tërhiqeni nga këto llogari në një moshë më të re.
02 Nëse jeni Mbi moshën 70 Tani
Ju do të keni nevojë për bilancin e llogarisë së fundvitit të vitit të kaluar për shkak se formulari që përcakton se sa duhet të tërhiqni, bazohet në bilancin tuaj të 31 dhjetorit nga viti i kaluar.
Ai gjithashtu merr parasysh moshën tuaj në fund të vitit në vitin e shpërndarjes. Nëse keni IRAs të shumtë që mbahen në institucione të ndryshme, mund të shtoni bilancet totale dhe të merrni RMD tuaj nga një llogari. Por ju mund të dëshironi të konsideroni konsolidimin e llogarive tuaja për ta bërë këtë proces paksa më të lehtë çdo vit.
03 Trashëguar një IRA
Duhet të zbatoni rregullat e RMD kur trashëgoni llogaritë e daljes në pension. Për shembull, edhe pse Roth IRAs nuk kanë RMD për pronarin e llogarisë fillestare, ju duhet të merrni një RMD nëse trashëgoni një. Përdorni Calculator RMD të Bankrate për të llogaritur këto shpërndarje të detyrueshme.
Rregullat janë pak më ndryshe se sa nëse do të ishin llogaria juaj. Do t'ju duhet mosha e vdekjes së personit të vdekur si dhe bilanci i llogarisë së fundvitit.
Atëherë ju do të përdorni moshën tuaj nga fundi i vitit për vitin në të cilin po llogaritni shpërndarjen. Këto rregulla të RMD mund të jenë një dhimbje, por ato ju lejojnë të zgjasni llogaritë e trashëguara dhe të merrni shpërndarjet ngadalë gjatë tërë jetëgjatësisë tuaj dhe kjo mund të jetë një përfitim i fuqishëm.