Marrësi i një annuiteti, IRA, ose përfitimi i vdekjes
Përfituesit zakonisht janë në dispozicion vetëm për lloje të caktuara llogarish, si:
- Kontratat e anuitetit
- Llogaritë individuale të daljes në pension (IRAs) dhe llogaritë e tjera të daljes në pension
- Politikat e sigurimit të jetës
Pse të ketë një përfitues?
Nëse zgjidhni apo jo një përfitues është një vendim personal. Shfletoni të gjitha opsionet me planifikuesin tuaj financiar dhe një avokat të planifikimit të pasurive.
Qartësia: duke caktuar një përfitues, e bën të qartë se kush duhet të marrë pasurinë tuaj në rast vdekjeje. Kjo eliminon çdo pyetje apo mosmarrëveshje mes pjesëtarëve të familjeve të mbetura dhe miqve që mund të pretendojnë se i ndjeri do të kishte dashur që dikush tjetër të merrte pasuritë.
Shpejtësia: zgjedhja e një përfituesi gjithashtu përshpejton gjërat për përfituesin e zgjedhur - shpesh është më e shpejtë dhe më e lehtë të kërkohet pasuria si një përfitues i caktuar. Nuk ka nevojë të pritet procesi i verifikimit (i cili mund të zgjasë disa muaj ose më shumë dhe kërkon të pritet që të trajtohen pasuritë e tjera). Në vend të kësaj, një përfitues me emër mund të kërkojë në mënyrë tipike pasurinë sapo të dokumentohet vdekja e trashëgimlënësit, zakonisht duke ofruar dokumente siç është certifikata e vdekjes dhe deklarimi i vendbanimit.
Për më tepër, një emërim përfitues zakonisht zëvendëson (ose i tejkalon) udhëzimet në vullnet - kështu që vullneti zbatohet vetëm për pasuritë që nuk kanë një përfitues të emëruar.
Llojet e përfituesve
Ekzistojnë dy lloje themelore të përfituesve:
- Përfituesit primarë
- Përfituesit e kushtëzuar
Përfituesit primar janë zgjedhja e parë e pronarit të llogarisë për një përfitues.
Në rast vdekjeje, personi i parë që mund të kërkojë pasuritë është përfituesi kryesor. Vini re që në disa raste mund të keni përfituese të shumëfishta primare. Për shembull, mund të keni tre përfitues kryesorë, të cilët marrin 33.3% të pasurisë (duke supozuar se të gjithë jetojnë ende në kohën e vdekjes suaj).
Përfituesit e kushtëzuar përdoren si rezervë. Në rast se nuk ka përfitues primar të gjallë, përfituesi kontingjent e kërkon aktivin. Një shembull i zakonshëm është ky:
Një pronar llogari zgjedh gruan e tij si përfitues kryesor. Ajo do të merrte të gjitha pasuritë në vdekjen e tij. Megjithatë, burri dhe gruaja vriten së bashku (në të njëjtën kohë) në një aksident auto. Prandaj, nuk ka një përfitues primar të gjallë. Si rezultat, pasuritë do të shkojnë tek një përfitues i kushtëzuar (nëse ka).
Ligji i Shtetit dikton se si trajtohen asetet kur nuk ka ndonjë përfitues të kushtëzuar, ose kur asnjë nga përfituesit kontigjent nuk pretendon pasurinë.
Brenda këtyre dy kategorive bazë, ka edhe zgjedhje të tjera që mund të bëhen (përsëri, flisni me një avokat lokal dhe projektues financiar përpara se të merrni ndonjë vendim). Ju mund të emërtoni përfituesit individualë, ose mund të përdorni metoda të tjera, duke përfshirë:
- Emërimi i një organizate ose subjekti si përfitues
- Për përcaktimin e vargjeve
- Përcaktimi për frymë
Veçanërisht kur merren parasysh fëmijët, gjeneratat e shumta ose mundësia e përfituesve që ju paraprijnë, është e domosdoshme të kuptoni se si funksionojnë destinacionet përfitues dhe cilat janë opsionet tuaja. Kjo faqe nuk arrin në ato detaje të mjaftueshme për t'ju udhëhequr - por me shpresë, ju do të merrni ide se çfarë duhet të diskutohet me planifikuesin tuaj financiar.
Asnjëherë mos supozoni që ju të dini se si do të shpërndahen asetet tuaja. Institucionet e ndryshme financiare përdorin qasje të ndryshme dhe mund të jenë të paracaktuar për një mundësi të caktuar edhe nëse nuk e kërkoni atë opsion në një formular të emërimit përfitues.
Nëse ju do të leni para për të miturit, është më e rëndësishme të flisni me një avokat të planifikimit të pasurive. Të miturit (shpesh njerëz nën moshën 18 vjeç) nuk lejohen të mbajnë llogari të caktuara vetë .
Megjithatë, ekzistojnë mënyra për të siguruar që paratë shkojnë te një i mitur ose të shpenzohen për përfitimin e tyre - edhe nëse një i rritur merret me paratë.
Shqyrtoni rregullisht
Ngritja e përfituesve nuk është një gjë e një kohë. Sigurohuni që të rishikoni emrat e përfituesve tuaj çdo disa vjet - dhe veçanërisht pas ngjarjeve të jetës, si martesat, divorcet, lindjet dhe vdekjet. Gjërat mund të kenë ndryshuar për ju ose përfituesit tuaj dhe mund të ketë kuptim për të bërë ndryshime.
Disa lloje të llogarive nuk ju lejojnë të ndryshoni përfituesin tuaj, por shumë bëjnë.