Fillimi i një tremujori të ri është një kohë e mirë për të rishikuar financat tuaja
Ndërsa është mirë të shikoni se ku jeni financiarisht të paktën një herë në vit, ekzekutimi i një rishikimi tremujor financiar mund t'ju ndihmojë të qëndroni më shumë në harmoni me paratë tuaja dhe qëllimet tuaja.
Nëse nuk je i sigurt se çfarë të japësh vëmendjen, përdorni këtë listë të dobishme si një udhëzues.
1. Filloni me Raportin dhe Raportin e Kredisë tuaj
Raporti dhe rezultati i kreditit janë dy nga pjesët më të rëndësishme të misterit tuaj të shëndetit financiar. Një rezultat i mirë i kredisë dhe një histori krediti të krijuar mund ta bëjnë më të lehtë marrjen e kredive kur keni nevojë për to, dhe të gëzoni norma interesi të favorshme për atë që keni marrë hua.
Si pjesë e rishikimit tuaj tremujor financiar, merrni kohë për të parë raportin tuaj të kreditit. Është mirë të kontrolloni raportet tuaja nga të tre zyrat kryesore të kreditit, nëse është e mundur, pasi që Equifax, Experian dhe TransUnion nuk përfshijnë gjithmonë të njëjtin informacion në raportet tuaja.
Ju mund të merrni raportet tuaja të kreditit falas nëpërmjet AnnualCreditReport.com. Alternuar, ju mund të merrni edhe raportin tuaj të kreditit dhe rezultatin nëpërmjet një shërbimi të monitorimit të kreditit falas, të tilla si Credit Sesame ose Credit Karma.
Ja çfarë duhet të kërkoni ndërsa shqyrtoni raportin tuaj:
- Kontrolloni që të dhënat tuaja personale janë të sakta dhe të azhurnuara
- Rishikoni bilancin aktual dhe historinë e pagesave për çdo llogari
- Shikoni për çdo llogari të re që është hapur ose hetime për kredi, të cilat mund të jenë shenja të mashtrimit të mundshëm
- Kontrollo për ndonjë vërejtje negative, siç janë pagesat me vonesë, llogaritë e mbledhjes ose gjykimet publike
Nëse vëni në dukje një gabim ose pasaktësi, kontaktoni zyrën e kredive që raporton informacionin për ta kundërshtuar atë .
2. Shkoni te Buxheti juaj
Një buxhet është shumë i dobishëm për të mbajtur shpenzimet në kontroll dhe duke punuar drejt qëllimeve tuaja të kursimit. Gjatë rishikimit tuaj tremujor financiar, kaloni vijën mujore të shpenzimeve sipas rreshtit. Kërkoni shpenzime që janë rritur ose zvogëluar, ose shpenzime të reja që janë shtuar që nga tremujori i fundit.
Tjetra, shqyrtoni të ardhurat tuaja. A po bëni më shumë para, më pak para apo të njëjtën sasi? Nëse të ardhurat tuaja janë rritur dhe shpenzimet tuaja kanë rënë, kjo do të thotë që ju keni më shumë para për të aplikuar për shlyerjen e borxheve ose për të shpëtuar. Nga ana tjetër, nëse të ardhurat tuaja kanë mbetur të njëjta, por shpenzimet tuaja janë rritur, mund t'ju duhet të rishikoni shpenzimet tuaja për të parë nëse ka ndonjë gjë që ju mund të zvogëloni ose eliminoni.
Nëse keni borxhe, shikoni mbi planin tuaj aktual të shlyerjes së borxheve . Pyesni veten nëse jeni ende në rrugën e duhur për të paguar borxhin tuaj nga afati juaj synuar. Nëse ulni shpenzimet ose të ardhurat tuaja janë rritur, merrni parasysh nëse mund të rrisni pagesat mujore të borxheve për të zhdukur më shpejt bilancin tuaj.
3. Merrni një vështrim të dytë në investimet tuaja
Tregu i aksioneve është i paqëndrueshëm dhe nganjëherë, investimet tuaja mund të shohin lëvizje më të mëdha ose më të ulëta se të tjerat.
Përfshirja e një kontrolli të portofolit si pjesë e rishikimit tuaj tremujor financiar mund të ndihmojë që të jeni duke ruajtur akordimin e duhur të aseteve, bazuar në tolerancën tuaj të rrezikut .
Duhet gjithashtu të rishikoni taksat që paguani për investimet tuaja çdo tremujor. Tarifat më të larta mund të ulin ndjeshëm kthimet dhe ndikimi mund të ndihet edhe më thellë kur tregu përjeton një rënie.
Nëse po kryeni rishikimin tuaj financiar në tremujorin e katërt, ju gjithashtu mund të dëshironi të mendoni për korrjen e humbjeve në portofolin tuaj për të kompensuar çdo fitim që keni pasur gjatë vitit. Vjelja e humbjeve nga taksat mund të ndihmojë në minimizimin e ndikimit tatimor të raportimit të fitimeve kapitale nga investimet tuaja më të mira.
4. Kontrolloni mbulimin tuaj të sigurimeve
Ju keni nevojë për sigurim për të mbuluar shtëpinë tuaj, makinën tuaj, jetën tuaj dhe shëndetin tuaj, por kjo nuk do të thotë që ju duhet të paguani më shumë për atë se sa duhet.
Një herë në tremujor, rishikoni shumat tuaja të mbuluara, prime dhe deductibles. Konsideroni nëse mund të keni të drejtën për ndonjë zbritje në mbulim që nuk jeni duke përfituar, ose nëse ju mund të ulni primet tuaj duke rritur të ardhurat tuaja të zbritshme.
Gjithashtu, shikoni për çdo zbrazëti në planin tuaj të sigurimit. Për shembull, nëse kohët e fundit keni marrë martesën ose keni mirëpritur fëmijën tuaj të parë, mund të jetë koha të mendoni për sigurimin e jetës nëse nuk e keni atë tashmë. Sigurimi i jetës mund të ofrojë një përfitim financiar për bashkëshortin tuaj të mbijetuar për të paguar borxhet, për të mbuluar shpenzimet mujore ose për të ndihmuar me koston e rritjes së fëmijëve nëse kaloni.
5. Shqyrtoni Kontributet e Planit të Pensionit tuaj
Sa më shpejt që të filloni të planifikoni për pension, aq më mirë dhe plani juaj i punëdhënësit mund të jetë një mënyrë e mirë për të filluar. Nëse po kurseni në një plan 401 (k) ose të ngjashëm të taksave në punë, shqyrtoni kontributet tuaja çdo tremujor për të marrë një ide se sa do të kontriboni për vitin. Nëse nuk jeni në rrugën e duhur për të maksimizuar limitin e kontributit vjetor, merrni parasysh rregullimin e normës së kontributit tuaj për të afruar më afër markës.
Një tradicionale ose Roth IRA është një tjetër mënyrë për të kursyer përveç planit të punëdhënësit tuaj, ose në vend të një nëse puna juaj nuk ofron një 401 (k). Nëse keni ende për të hapur një IRA, merrni kohë për të shqyrtuar mundësitë tuaja dhe buxhetin tuaj për të përcaktuar se sa ju mund të përballoni për të shpëtuar në një nga këto llogari çdo vit.
6. Përditëso qëllimet tuaja
Vendosja e qëllimeve mund të jetë një motivues i madh për të kursyer dhe për të qenë më efikas me shpenzimet tuaja. Pjesa përfundimtare e rishikimit tuaj financiar po kontrollon me qëllimet tuaja çdo tremujor për të parë se sa përparim keni bërë. Nëse ka një qëllim që mund të kaloni listën tuaj, mendoni se cilat synime të reja mund të vendosni ndërsa vazhdoni të zhvilloni planin tuaj financiar.