5 Mënyrat që huadhënësit mund ta ndryshojnë kredinë tuaj
Llojet e ndryshimeve të huasë
Një hua mund të ndryshohet në disa mënyra.
Qëllimi përfundimtar është ta bëni më të lehtë për ju të vazhdoni të bëni pagesa dhe të qëndroni në shtëpi (dhe, më e rëndësishmja, të shmangni përjashtimin ).
Disa nga këto opsione janë më të mira se të tjerët - mendoni se cilat do të përfitojnë më së shumti, në mënyrë që të jeni të përgatitur kur flisni me huadhënësin tuaj. Huadhënësit nuk do të ofrojnë gjithnjë këto mundësi dhe ju mund të keni nevojë të bisedoni dhe të vazhdoni të kërkoni të merrni rezultatet më të dobishme (si reduktimi kryesor) nëse këto opsione janë në dispozicion edhe për ju.
Pagesa e shtyrjes: në disa raste, ju thjesht mund të kaloni disa pagesa të huave, të cilat ofrojnë lehtësim afatshkurtër nga problemet afatshkurtra. Nëse jeni në mes punëve (me siguri të një pagese në horizont) ose keni disa fatura mjekësore për të paguar, kjo mund të jetë një mundësi e mirë. Ju do të keni për të bërë ato pagesa në një pikë pse. Huadhënësi juaj do të shtojë pagesat e humbura deri në fund të huasë tuaj, që do të thotë se do të marrë disa muaj shtesë për të paguar borxhin.
Për më tepër, ju do të paguani më shumë në interes me këtë opsion.
Zvogëlimi kryesor: opsioni më tërheqës është që huadhënësi juaj të zvogëlojë shumën totale të huasë tuaj. Në terma të thjeshtë, ju do të detyroheni më pak për kredinë tuaj, dhe ju do të merrni një pagesë të re mujore bazuar në shumën tuaj më të vogël të kredisë. Kjo zgjidhje është e rrallë në dispozicion (por gjithnjë ia vlen të provohet), sepse huadhënësit zakonisht nuk janë në gjendje ose nuk duan të falin borxhin.
Nëse jeni me fat që të keni këtë mundësi, diskutoni implikimet me një këshilltar tatimor përpara se të ecni përpara.
Reduktimi i normës: nëse huadhënësi juaj ul normën e interesit të ngarkuar ( Prill ) në kredinë tuaj, pagesat mujore do të zbresin gjithashtu. Një prerje normash mund të jetë vetëm e përkohshme, prandaj sigurohuni që të lexoni detajet e marrëveshjes suaj dhe planifikoni përpara.
Afat më të gjatë: Huadhënësi juaj mund të zgjasë edhe afatin e kredisë ose numrin e viteve që keni për të paguar kredinë. Sa më gjatë që të paguani, aq më e ulët bëhen pagesat tuaja. Megjithatë, ju do të paguani më shumë në interes sepse ju jeni duke e mbajtur borxhin për më gjatë. Shihni më poshtë për këshilla për të gjetur saktësisht se sa shumë do të paguheni.
Refinance the loan: ju mund të jeni në gjendje të shkëmbeni kredi për një hua të ndryshme. Për shembull, do të paguheni kredinë ekzistuese dhe do ta zëvendësoni atë me një hua që vjen me një normë më të ulët interesi dhe me një periudhë më të gjatë shlyerjeje (që do të rezultojë në pagesa më të ulëta mujore). Përsëri, kjo mund të çojë në kosto më të larta të interesit gjatë jetës së kredisë dhe kostot e mbylljes për rifinancimin mund të jenë të shtrenjta.
Për të parë se si ndryshimet në normën e interesit, afatit dhe shumës së principalit ndikojnë në pagesën tuaj mujore, shikoni Kalkulatorin e amortizimit të huasë .