Si të huazoni nga huadhënësit P2P
Çfarë është P2P?
Kreditë P2P kanë ndryshuar botën e kreditimit. Në kuptimin më të gjerë, një kredi P2P mund të ndodhë midis dy njerëzve, duke përfshirë kreditë nga miqtë dhe familja.
Çdo dy njerëz mund të krijojnë një marrëveshje huaje dhe shlyerjeje që është reciprokisht e dobishme , mundësisht me një marrëveshje me shkrim.
Kjo tha, kreditimi P2P zakonisht i referohet një shërbimi në internet që trajton të gjithë logjistikën për të dy huamarrësit dhe huadhënësit. Përveç sigurimit të marrëveshjeve, përpunimit të pagesave dhe vlerësimit të huamarrësit, huadhënia P2P e bën më të lehtë lidhjen e njerëzve. Në vend që të huazoni vetëm nga njerëzit që njihni ose ata në komunitetin tuaj, ju mund të hyni në faqen e internetit të secilës kompani dhe të regjistroheni për të marrë hua nga individët dhe organizatat mbarëkombëtare.
Faqet e internetit të shumta kanë bërë që kreditë P2P të jenë gjerësisht të disponueshme. Prosper.com ishte një nga pionierët , por ka shumë të tjerë, dhe huadhënësit e rinj shfaqen rregullisht.
Pse të përdoren hua për personat?
Ju mund të pyesni veten pse do të provoni një huadhënës P2P në vend të një banke tradicionale ose bashkimi kredie. Kreditë P2P mund të ndihmojnë me dy nga sfidat më të mëdha që përballen huamarrësit: kostoja dhe miratimi.
Shpenzime më të ulëta: Kreditë P2P shpesh janë më pak të shtrenjta sesa kreditë që ofrohen nga huadhënësit tradicionalë, duke përfshirë disa huadhënës online. Aplikimi për një kredi zakonisht është i lirë, dhe tarifat e origjinës kanë tendencë të jenë afërsisht pesë për qind ose më pak në shumicën e kredive. Ndoshta më e rëndësishmja, këto kredi shpesh kanë norma më të ulëta të interesit sesa kartat e kreditit.
Huadhënësit më të popullarizuar ofrojnë norma fikse të interesit në mënyrë që të keni një pagesë të parashikueshme të nivelit mujor. Huamarrësit e P2P nuk kanë kostot e njëjta si bankat më të mëdha me rrjete të gjera të degëve, kështu që ata kalojnë disa prej këtyre kursimeve tek huamarrësit.
Miratimi më i lehtë: Disa huadhënës duan të punojnë vetëm me njerëz që kanë kredi të mirë dhe raportet më të mira të borxhit ndaj të ardhurave . Por huadhënësit P2P shpesh janë më të gatshëm të punojnë me huamarrës që kanë pasur probleme në të kaluarën ose që janë në procesin e ndërtimit të kredisë për herë të parë në jetën e tyre.
Me kredi të mirë dhe me të ardhura të forta, huatë janë më pak të shtrenjta, dhe kjo është gjithashtu e vërtetë me huadhënësit P2P si dhe huadhënësit tradicionalë. Por në shumë komunitete, huadhënësit të cilët janë të interesuar të punojnë me huamarrës me të ardhura të ulëta ose njerëz me kredi të keqe kanë tendencë të ngarkojnë norma dhe tarifa shumë më të larta. Ata huamarrës pastaj kanë vetëm disa opsione, si payday kredi produkte të ngjashme.
Disa huadhënës P2P, të tillë si Kredia Net, ofrojnë kredi për njerëzit me rezultate të kreditit deri në 520. Huadhënës të tjerë P2P që japin kredi për njerëzit me një rezultat krediti më pak se optimumi mund të ngarkojnë deri në 36 për qind interes, por kjo ende rreh një kredi payday.
Kreditë P2P janë shpesh, por jo gjithmonë, hua personale të pasigurta, kështu që ju nuk keni nevojë të zotoheni për çdo lloj kolaterali për t'u miratuar.
Si punon
Çdo huadhënës P2P është i ndryshëm, por ideja është se ka shumë njerëz atje me para për të dhënë hua, dhe ata janë duke kërkuar huamarrës.
Këta individë do të donin të fitonin më shumë se ata mund të marrin nga një llogari kursimi dhe ata janë të gatshëm të japin kredi të arsyeshme. Faqet P2P shërbejnë si tregje për të lidhur huamarrësit dhe huadhënësit. Prosper.com u modelua pas një "eBay për kredi".
Kualifikimi: Për të marrë hua, në përgjithësi ju nevojitet mirë, por jo e përsosur, kredi. Përsëri, shërbimet e ndryshme kanë kërkesa të ndryshme, dhe huadhënësit gjithashtu mund të vendosin kufizime se sa rrezik janë të gatshëm të marrin. Në shumicën e huadhënësve të P2P, disa kategori rreziku janë në dispozicion për investitorët që mund të zgjedhin. Nëse keni rezultate të larta kreditore dhe të ardhura, do të bini në kategoritë me rrezik më të ulët. Disa huadhënës shikojnë informacione "alternative" siç janë arsimi juaj dhe historia e punës, të cilat mund të jenë të dobishme nëse keni një histori të kufizuar krediti.
Aplikimi: Me shumicën e huadhënësve, vetëm plotësoni një aplikacion që është i ngjashëm me çdo kërkesë tjetër për kredi . Në disa raste, ju do të jepni një tregim personal ose t'ju tregoni huadhënësve për veten tuaj dhe planet tuaja për paratë. Mund të jeni edhe në gjendje të përdorni rrjetet sociale për t'ju ndihmuar të merrni miratimin. Pasi që aplikimi juaj të pranohet, financimi mund të jetë pak a shumë i menjëhershëm, ose mund të duhen disa ditë që investitorët të vendosin për të financuar kredinë tuaj.
Shpenzimet: Ju do të paguani interes për çdo hua që merrni dhe kostot tuaja të interesit janë të pjekura në pagesën tuaj mujore (këto kosto zakonisht nuk faturohen veçmas). Përveç kësaj, ka të ngjarë që të paguani një tarifë origjinale prej disa qind të shumës suaj të kredisë, edhe pse më mirë profili juaj i rrezikut, aq më i ulët është tarifa. Sigurohuni që të faktoroni në atë kosto kur vendosni shumën tuaj të kredisë, sepse mund të zvogëlojë shumën e parave të gatshme që përfundoni. Tarifat shtesë mund të ngarkohet për gjëra të tilla si pagesa me vonesë, kontrolle të kthyera dhe transaksione të tjera të parregullta.
Shlyerja: Nëse huaja juaj miratohet, në përgjithësi ju do të paguani për një periudhë prej tre deri në pesë vjet, por zakonisht mund të parapagueni pa asnjë gjobë . Pagesat dalin nga llogaria juaj e kontrollit automatikisht nëse nuk vendosni diçka të ndryshme, kështu që procesi është i lehtë.
Raportimi i kredisë: Huadhënësit më të njohur në internet P2P raportojnë aktivitetin tuaj në zyrat e kreditit . Si rezultat, pagesat tuaja në kohë do t'ju ndihmojnë të ndërtoni dhe përmirësoni kredinë tuaj, duke e bërë më të lehtë të huazoni në kushte më të mira në të ardhmen. Megjithatë, në qoftë se pagesat nuk arrijnë të kalojnë ose ju nuk keni të holla , kredia juaj do të vuajë. Bëni ato pagesa një prioritet dhe komunikoni me huadhënësin tuaj nëse jeni në kohë të vështira.
Huadhënësit: Ka disa huadhënës P2P për të zgjedhur, dhe dyqan më të hapur çdo vit. Dy nga rrjetet më të huaja të huazimit përfshijnë Prosper.com dhe Kreditin Club, dhe ju mund të provoni për kredi personale dhe të biznesit nga këta huadhënës. Upstart është një konkurrent në rritje për kreditë personale, dhe Financimi Rrethi është një huadhënës në rritje biznesi.
Huamarrësit origjinale P2P financuan kredinë tuaj nga individë të tjerë. Tani, hapësira po evoluon dhe institucionet financiare gjithnjë e më shumë financojnë hua, qoftë direkt apo indirekt, në vend të individëve. Nëse kjo ka rëndësi për ju (nuk mund të kujdeseni - sa kohë që jeni duke marrë një kredi nga dikush ), kërkoni shërbimin që jeni duke menduar të përdorni dhe gjeni se nga vijnë financimet.
P2P DIY
Kreditë për persona nuk janë të kufizuara në faqet e internetit të krijuara. Ju mund të vendosni kredi në mënyrë joformale ose të përdorni metoda crowdfunding në vend që të kaloni nëpër faqet kryesore. Për të shmangur ndonjë problem, diskutoni planet tuaja me një avokat lokal dhe këshilltar tatimor. Mund t'ju duhet të përdorni një marrëveshje me shkrim dhe të ndiqni disa rregulla për të marrë rezultatet që dëshironi. Profesionistët lokalë janë në gjendje të ndihmojnë dhe disa shërbime online ofrojnë marrëveshje të personalizuara.