Si të merrni miratuar
Çfarë është një Cosigner?
Një cosigner është dikush që aplikon për një kredi me ju dhe pajtohet të paguajë borxhin nëse nuk bëni pagesa. Për ta bërë këtë, agjenti nënshkruan kërkesën tuaj të kredisë me ju (fizikisht ose elektronikisht) dhe garanton kredinë.
Një "cosigner" qëndron pranë "huamarrësit, kështu huadhënësit janë më të sigurt në lidhje me miratimin e një kredie : Tani dy njerëz janë përgjegjës për shlyerjen e kredisë . Të paktën njëri prej tyre, zakonisht koshienti, duket si një bast i sigurt.
Për shembull, një i afërm mund t'ju ndihmojë të merrni miratimin për një kredi auto duke premtuar të bëni pagesat nëse nuk e bëni këtë.
Pse keni nevojë për një Cosigner?
Një blerës bën një kërkesë kredie më tërheqëse për huadhënësit, kështu që ata janë më të gatshëm të miratojnë kredi me një kosto të fuqishme. Huadhënësit kanë më shumë gjasa të ofrojnë kushte të favorshme për kredi, të tilla si norma e interesit më të ulët , shlyerja më fleksibile dhe pagesa më e ulët.
Kur aplikoni për një hua, huadhënësit përpiqen të kuptojnë nëse do t'i kthejnë paratë e tyre. Ata kryesisht shikojnë kredinë dhe të ardhurat tuaja për të marrë një vendim.
Pikët e kreditit: Historia juaj e huamarrjes është një nga faktorët më kritikë. Huadhënësit duan të shohin nëse i keni huazuar paratë në të kaluarën dhe nëse i paguani kreditë me kohë.
Po kështu, ata duan të dinë nëse jeni prapa ndonjë kredie - nëse jeni tashmë në telashe, ata hezitojnë të miratojnë borxhin e ri. Nëse e keni huazuar me sukses dhe keni shlyer kreditë në mënyrë të përsëritur, do të keni kredi të mirë dhe më shumë ka gjasa që të merrni miratimin.
Të ardhurat: Huadhënësit gjithashtu duhet të shohin që ju keni të ardhura të mjaftueshme në dispozicion për të shlyer kreditë tuaja, duke përfshirë edhe huanë e re për të cilën po aplikoni.
Për ta bërë këtë, ata llogarisin një raport borxhi ndaj të ardhurave , i cili shikon se sa nga të ardhurat tuaja mujore shkon drejt të gjithë borxhit tuaj. Sa më pak, aq më mirë.
Faktorë të tjerë: Kredia juaj dhe të ardhurat janë faktorët më të rëndësishëm, por detaje të tjera përcaktojnë nëse do të merrni miratimin. Për shembull, disa huadhënës mund të jenë më të interesuar në kredi për makina të reja, në krahasim me makinat e përdorura ose shtëpitë e vetme familjare në vend të pronave të investimit.
Nëse nuk mund të merrni miratimin tuaj, një ndihmës mund të ndihmojë. Sidomos në qoftë se huadhënësi juaj sugjeron gjetjen e një bashkëbiseduesi, huadhënësi është duke thënë se ju nuk i plotësoni kriteret e miratimit në vete. Për sa kohë që bashkëpunëtori juaj ka kredi të mirë dhe shumë të ardhura, duke shtuar informacionin tuaj në aplikacionin tuaj do të përmirësojë shanset tuaja.
Gjetja e një Cosigner
Kush mund ta përdorni si një cosigner? Filloni me miqtë, familjen dhe cilindo që do të avokojë për ju. Keni nevojë për dikë që është i interesuar t'ju ndihmojë dhe kush ju njeh mjaft mirë për të marrë një rrezik. Mendoni për njerëzit që besojnë në ju dhe kuptojnë sa vështirë do të punoni për të shlyer kredinë.
Anëtarët e familjes mund të njohin më mirë se kushdo, por ata duhet të jenë vetë në tokë të ngurtë. Zotëruesi ideal është një huamarrës me përvojë me shumë të ardhura shtesë për të absorbuar kredinë tuaj.
Nuk do të të bëjë shumë mirë të pyesësh dikë me kredi të keqe (ose nuk ka të ardhura) për të kuptuar. Kredia e fortë përmirëson aplikimin tuaj dhe të ardhurat e mjaftueshme sigurojnë një tampon sigurie në rast se jeta juaj merr një kthesë të papritur.
Prindërit mund të duan t'ju ndihmojnë të filloni ndërtimin e kredisë , miqtë tuaj mund të dëshironi t'ju japin një dorë, ose një mbështetës tjetër mund të besojë se mund ta paguani kredinë nëse mund ta merrni.
Mos u befasoni nëse askush nuk është i gatshëm të ju ndihmojë. Për shumë njerëz, është shumë e rrezikshme. Edhe nëse një bashkëbisedues dëshiron të ndihmojë, ata nuk mund të jenë të kënaqur duke vënë të ardhmen e tyre ose financat e familjes së tyre në linjë.
Nëse arrini të gjeni një bashkëbisedues, merrni përgjegjësinë. Ata po bëjnë një favor të madh për ty, dhe ata bëjnë diçka të mundshme që nuk mund të bëni vetë. Bëni gjithçka që duhet për të marrë atë hua të paguar - bëni sakrifica, punoni më shumë dhe përcillni çdo peni që shpenzoni deri sa të paguhet kredia.
Si të Merrni Dikush të Fuqishëm për Ju
Jini të përgatitur: Njohja për dikë është një punë e madhe. Shkoni në bisedë me shumë detaje për të ndihmuar personin të marrë një vendim të informuar.
- Jini të sinqertë: Kjo ndoshta nuk është një kohë për t'u shqetësuar për financat tuaja, edhe pse ju keni të drejtë të vendosni se si të trajtoni marrëdhëniet tuaja. Merrni parasysh ndarjen e të ardhurave tuaja dhe detajeve të punës, të cilat do të përshkruajnë aftësinë tuaj për të shlyer kredinë.
- Di detajet: Merrni një kuptim intime se si vepron kredia juaj, duke përfshirë pagesat mujore, kostot totale të interesit dhe karakteristika të tjera. A ka ndonjë mënyrë për të liruar cosigner pas një numri të caktuar të pagesave në kohë? Diskutoni këto detaje me cosigner-in e ardhshëm.
Pranoni dhe diskutoni rreziqet: Zotëruesi juaj duhet të dijë se jeni aq serioz për kredinë siç janë. Plus, informimi i tyre për rreziqet e tyre është gjëja e duhur për të bërë - ata nuk mund të dinë për problemet potenciale, të përshkruara më poshtë.
Nëse ju nuk mund të gjeni një Cosigner
Nëse keni nevojë për një ndihmës, por do të jeni të shkurtër, mund të ketë mundësi të tjera.
Ndërtimi i kredisë: Nëse mund të prisni të huazoni para, mund të shihni rezultatet e kreditit të përmirësohen pasi të keni marrë hapa për të ndërtuar kredi. Merrni hua të vogla, paguani ato dhe përsëritni. Ju madje mund të përmirësoni shanset tuaj për t'u miratuar me strategji si kreditë e siguruara me para të gatshme .
Garantimi i kolateralit: Nëse zotëroni diçka me vlerë, mund të merrni hua kundër vlerës së asetit tuaj. Huadhënësit duan sigurinë - nëse është një kosto ose një aktiv që ata mund të marrin dhe të shesin për të rimarrë paratë e tyre. Natyrisht, kjo është e rrezikshme, sepse ju mund të humbni pasurinë dhe të përfundoni në një situatë më të keqe. Për shembull, mund të humbni shtëpinë tuaj në foreclosure ose të keni një automjet të rimarrë (duke ju lënë të paaftë për të shkuar në punë dhe për të fituar të ardhura).
Huazoni më pak: Mund të mos jetë zgjedhja juaj e parë, por a ka ndonjë mënyrë për të financuar nevojat tuaja me më pak para? Ju mund të merrni miratimin për një kredi më të vogël, sepse një hua më e vogël do të thotë pagesa më të vogla - të cilat të ardhurat tuaja mund të jenë në gjendje të mbështesin.
Çfarë Rreziqet Merr një Cosigner?
Ndërgjegjësimi për dikë është një akt bujar. Njerëzit shpesh befasohen se sa shumë rrezikojnë ata kur marrin masa, prandaj është e rëndësishme për të gjithë - në të dy anët e marrëveshjes - për të kuptuar se çfarë është në rrezik.
Shlyerja e huasë: Së pari, një koordinator është krejtësisht përgjegjës për huanë. Nëse huamarrësi origjinal nuk arrin të paguajë, cosigner është në vijë në vijë, dhe huadhënës padyshim do të përpiqet të mbledhë. Ju mund të keni qëllimet më të mira të shlyerjes, por gjërat ndodhin. Ju mund të lëndoheni ose të vrisni në një aksident (falni për ta sjellë këtë), duke e lënë përgjegjësin përgjegjës për shlyerjen e detyrimit, përveç nëse kredia juaj falet në vdekje .
Aftësia e kufizuar e huamarrjes: Meqenëse bashkëbiseduesit janë përgjegjës për huatë (edhe pse nuk mund të bëjnë ndonjë pagesë), kredia e tyre ndikohet . Nëse një blerës dëshiron të huazojë në të ardhmen, huadhënësit do të shohin se kosideruesi potencialisht duhet të paguajë një hua shtesë dhe kjo mund të jetë ndryshimi midis një miratimi dhe një refuzim.
Kredia e dëmtuar: Unë bëj që cosigner nuk është në gjendje ose nuk dëshiron të paguajë kredinë, kredia e tyre do të vuajë. Është sikur të aplikojnë për vetë huanë - nëse nuk paguhet, huadhënësit do të raportojnë pagesat e humbura në zyrat e kreditit dhe kredia e mëparshme e fortë e kreditorëve do të përkeqësohet. Kjo mund të jetë gjithashtu një problem në qoftë se huamarrësi mungon disa pagesa pa e kuptuar nga kjo. Zotëruesi nuk mund të paguajë kurrë asgjë, por pagesat e humbura do të ndikojnë në kredinë e saj.
Nëse jeni duke marrë parasysh lidhjen me dikë, sigurohuni që të lexoni Para se të kërkoni një hua për më shumë informacion.
Paguaj për një Cosigner?
Disa shërbime dhe individë ofrojnë shërbime konsulence, ku mund të paguani për dikë që të tregojë për ju. Vazhdoni me kujdes kur përdorni këto shërbime. Vlerësoni se si rreziku për shpërblimin e tregtisë ka kuptim për blerësin: Ju do të paguani një tarifë modeste, dhe blerësi është përgjegjës për shlyerjen e 100 për qind të kredisë suaj. Ju duhet të kuptoni se si kjo ka kuptim për dikë.
Nëse kjo tingëllon shumë e mirë për të qenë e vërtetë, ndoshta është. Sidomos në faqet si craigslist, njerëzit premtojnë të marrin pjesë, por ata mund të jenë artistë të njohur. Kujdes nga kushdo që kërkon numrin tuaj të llogarisë bankare dhe detaje të ngjashme, ose ata që kërkojnë pagesa up-front pa asnjë mënyrë për të siguruar që ata të ndjekin përmes në marrëveshje .