Këto kredi njihen gjithashtu si "kredi nënshkruese" sepse nënshkrimi juaj në marrëveshjen e kredisë është gjithçka që sjell në tavolinë.
Ju premtoni të paguani, por ju nuk e mbështetni atë premtim duke premtuar kolateralin .
Llojet e kredive të pasiguruara
Borxhi i pasiguruar vjen në disa forma.
- Kartat e kreditit janë një formë e zakonshme e kredisë së pasiguruar. Edhe pse nuk mund të mendoni për ta si "kredi", ju huazoni para kur shpenzoni me një kartë krediti.
- Kreditë për studentët shpesh janë të pasigurta. Megjithëse disa njerëz marrin para nga shtëpitë e tyre për të paguar për shkollën, kreditë e pastra studentore përmes Departamentit të Arsimit zakonisht janë të pasigurta .
- Kreditë "personale" , të disponueshme nga bankat, unionet e kreditit dhe huadhënësit online janë hua të pasigurta që mund t'i përdorni për çdo qëllim që dëshironi .
Krahaso dhe bej kontrastin
Për të përforcuar konceptin, mund të jetë e dobishme të shikoni në kredi që nuk janë hua të pasigurta.
Kreditë auto zakonisht janë kredi të siguruara. Kur huazoni për të blerë një makinë (ose merrni hua kundër titullit të makinës suaj ), huadhënësi ka të drejtën ta largojë makinën tuaj nëse e ndaloni pagesën.
Kreditë në shtëpi janë gjithashtu të siguruara.
Nëse ju huazoni për blerjen e shtëpisë tuaj ose ju merrni një hipotekë të dytë , rrezikoni të jeni të detyruar të largoheni nga shtëpia juaj nëpërmjet foreclosure nëse nuk arrini të paguani kredinë.
Kreditë e biznesit mund të sigurohen ose të pasiguruara. Nëse huadhënësi juaj kërkon që ju të bëni një garanci personale , mund t'ju duhet të zotoheni në shtëpi ose në pasuri të tjera si kolateral.
Edhe me kreditë e siguruara, është e mundur të dëmtoheni nëse keni ndërprerë pagesat. Fakti që huadhënësi merr kolateralin tuaj nuk e ndryshon atë.
Në fakt, ndonjëherë huadhënësit shesin kolateralin, por të ardhurat e shitjeve nuk janë të mjaftueshme për të paguar bilancin tuaj të kredisë. Kur të ndodhë kjo, ju humbni asetin, dëmtoni kredinë tuaj dhe ende keni borxh të holla për marrëveshjen për shkak të një gjykim të mungesës .
Për më tepër, huadhënësit mund të paguajnë tarifa ndëshkuese, të cilat rrisin shumën që ju detyroheni. Përfundimisht, huadhënësit mund të ndërmarrin veprime ligjore, dhe ata mund të jenë në gjendje të marrin para në llogarinë tuaj bankare ose të garnizojnë pagat tuaja.
Miratimi për huatë e pasigurta
Për të marrë një hua të siguruar, ju nuk keni nevojë të zotoheni për asgjë si kolateral. Në vend të kësaj, huadhënësi do të vlerësojë aplikacionin tuaj të kredisë bazuar në aftësinë tuaj për të shlyer (në krahasim me aftësinë e huadhënësit për të shitur pasuritë tuaja dhe për të mbledhur atë që detyroheni).
Huadhënësit shikojnë disa faktorë për të vendosur nëse janë apo jo ju ka të ngjarë të paguani.
Kredia juaj: Huadhënësit kontrollojnë historinë tuaj huamarrëse për të parë nëse keni paguar me sukses huatë në të kaluarën. Bazuar në informacionin në raportet tuaja të kreditit , një kompjuter krijon një pikë krediti , e cila është një shkurtore për vlerësimin e aftësisë tuaj kreditore. Për të marrë një hua të pasiguruar, do t'ju duhet një kredi e mirë.
Nëse ke bërë hua shumë të vogël në të kaluarën (ose ke kredi të këqija për shkak se ke rënë në kohë të vështira në të kaluarën tënde), është e mundur të rindërtohesh kredinë me kalimin e kohës.
Të ardhurat tuaja: Huadhënësit duan të jenë të sigurtë që keni të ardhura të mjaftueshme për të shlyer ndonjë kredi të re. Kur aplikoni për një hua (qoftë të siguruar apo të pasiguruar), huadhënësit do të kërkojnë dëshmi të të ardhurave. Stubet tuaja të pagave, deklaratat tatimore dhe deklaratat bankare me siguri do të ofrojnë dëshmi të mjaftueshme të të ardhurave. Pastaj, huadhënësit do të vlerësojnë se sa nga një barrë pagesa juaj e re e kredisë do të jetë në raport me të ardhurat tuaja mujore. Ata zakonisht e bëjnë këtë duke llogaritur një raport borxhi ndaj të ardhurave .
Nëse nuk mund të kualifikoheni për një hua të pasiguruar bazuar në kreditë dhe të ardhurat tuaja, mund të keni mundësi .
- Bashkë-nënshkruesi: Një qasje është që të kërkoni një bashkë-nënshkrues që t'ju ndihmojë të merrni miratimin, por kjo mund t'i shtyjë të gjithë në një situatë të vështirë . Bashkë-nënshkruesi do të jetë 100 për qind përgjegjës për shlyerjen e borxhit nëse nuk jeni në gjendje ta bëni këtë për ndonjë arsye.
- Borxhi i siguruar: Ju gjithashtu mund të provoni kolateral kolateralin. Megjithatë, ju rrezikoni të humbni pasuritë nëse nuk jeni në gjendje të mbani lart pagesat. Ju mund të zotoheni për pasuritë fizike, por gjithashtu mund të përdorni të holla në një llogari bankare ose në pasuri të tjera financiare për të siguruar një hua .
- Huazoni më pak: Nëse raportet tuaja të borxhit ndaj të ardhurave po shkaktojnë probleme, një kredi më e vogël duhet të rezultojë në pagesa më të ulëta mujore . Nëse ende mund të përmbushni atë që ju nevojitet me borxhe më të vogël, kjo mund të funksionojë mirë për të gjithë.