Sociologët llogarisin sa të holla e merr për të maksimizuar lumturinë
A po shpresoni të ndërtoni shtëpinë tuaj të ëndrrave pa borxhe? A dëshironi të udhëtoni në një avion privat? Përgjigja për këto lloje pyetjesh do të përcaktojë qasjen që dëshironi të merrni kur është fjala për ndërtimin, financimin dhe mbrojtjen e portofolit tuaj të investimeve .
Një supozim që mund të hasni shpesh është nocioni se lumturia është sinonim me të qenit i pasur. Një problem me këtë supozim është që madje edhe anëtarët e familjes suaj mund të kenë shumë pritshmëri të ndryshme për atë që është "e pasur". Sociologët bashkëkohorë të tillë si Dennis Gilbert e definojnë "të pasurin" si ata që jetojnë jashtë investimeve dhe jo të ardhura të motivuara nga profesioni. Sipas këtij standardi, një mjek, madje një që fiton 1 milion dollarë në vit, nuk është aq i pasur sa dikush që fitoi 1 milion dollarë nga aksione , bono , pasuri të paluajtshme , të drejta autori ose burime të tjera pasive . Arsyeja ka të bëjë me kohën. Investitori mund të ulet në shtëpi dhe të fitojë para, ndërsa doktori ndalon marrjen e një pagese nëse ai nuk arrin të hyjë në punë.
Ai paguhet vetëm nëse vazhdon të shesë punën e tij. Të tjerët mund të përcaktojnë që janë të pasura me metrics dhe matje krejtësisht të ndryshme.
Duket se shumica e investitorëve nuk kanë nevojë të jenë të lumtur
E vërteta është, shumica e njerëzve nuk kanë dëshirë të jenë të pasur kur ajo me të vërtetë zbret në të. Kjo u mbështet në një studim të madh të rishikuar nga Daniel Kahneman dhe Angus Deaton nga Qendra për Shëndetin dhe Mirëqenien në Universitetin Princeton, që provoi se paratë blej lumturi deri në 75,000 dollarë në vit.
Me fjalë të tjera, pasi të bëni $ 75,000 në vit, përvoja jote e përditshme nuk përmirësohet shumë, ndërsa të ardhurat tuaja rriten. "Jeta juaj e kënaqësisë" e bën - kjo është, se si ndiheni për atë që keni arritur. Shkalla në të cilën e doni punën tuaj është krem në tortë. Duket e arsyeshme që shumica e investitorëve të rinj duhet të përqendrohen në atë se si të fitojnë aq shumë çdo vit, nëse jo.
Kjo do të thotë që një program investimi i suksesshëm është ai që është i dizajnuar për t'ju ndihmuar:
- Borxhi pa pagesë. Nëse nuk keni borxhe, është shumë më e vështirë të falimentoni.
- Shmangni stresin financiar duke ndërtuar, ruajtur dhe mbrojtur një koleksion të larmishëm të investimeve me cilësi të lartë që ju japin stilin e jetesës që dëshironi.
- Mbajeni mbulim adekuat të sigurimit kështu që ju nuk duhet të shqetësoheni për humbjen e gjithçkaje nëse diçka shkon keq.
- Keni burime të shumëllojshme të të ardhurave kështu që nuk mbështeteni në një punë të vetme apo burim të të ardhurave që mund ta rrezikojnë familjen tuaj nëse zhduket brenda natës.
Duke treguar një normë të sigurt të tërheqjes për të qenë i lumtur me të ardhurat tuaja
Nëse merr $ 75,000 në vit për të qenë i lumtur, sa para keni nevojë për portofolin tuaj për të prodhuar atë nivel të rrjedhës së parasë? Përgjigja: Kjo varet nga klasa e aseteve që keni zgjedhur.
Për shembull, në Midwest në fund të vitit 2016, mund të jetë e mundur që një investitor pa borxhe të arrijë një gjë të tillë me një portofol shtëpish me qira ose ndërtesa të zyrave komerciale të vlerësuara diku midis $ 800,000 dhe $ 1,000,000, diçka që do të ishte vetëm një pamundësia në një treg si Southern California ose Nju Jork. Nëse do të ishit të gatshëm të shfrytëzoni një sasi konservuese të levave, mund ta hiqni atë me më pak ekuitet; një nga arsyet e pasurive të patundshme është aq e dashur nga vetë-bërë pasur.
Përndryshe, një portofol i larmishëm i stoqeve dhe obligacioneve mund të kërkojë diku nga 1.875.000 deri 2.500.000 dollarë, nëse ndjekin udhëzimet statistikore të mirënjohura për të tërhequr jo më shumë se 3 përqind deri në 4 përqind të vlerës së portofolit çdo vit (për të mësuar më shumë rreth temës, lexoni Cila është një normë e sigurt e tërheqjes për daljen në pension?
). Nga kjo del se sapo të lëvizni përtej kësaj, më shumë para nuk do të thotë domosdoshmërisht më shumë lumturi.
Për një familje punuese tipike me të ardhura mesatare vjetore të familjes në mes të 50,000 dollarëve, portofoli vetëm do të duhej të sjellë $ 25,000 në rrjedhën e parasë për të mbuluar hendekun me lumturinë maksimale financiare. Kjo e bën detyrën shumë më pak të frikshme nëse jeni relativisht i ri, sidomos nëse përfitoni nga përputhja e punëdhënësve 401 (k) dhe fondi i një Roth IRA , duke përfituar përfitime të konsiderueshme tatimore kur grumbulloni kapital.