Marrja e parave nga një IRA mund të jetë e lehtë, por nuk është gjithmonë e zgjuar.
Vendimet e Investimeve
Në varësi të mënyrës sesi investohen fondet e IRA-s, mund të keni nevojë të drejtoni institucionin tuaj financiar se cilat aktive në IRA tuaj do të shisni.
Për shembull, nëse zotëroni fonde të përbashkëta ose aksione dhe obligacione në IRA tuaj dhe po arkëtoni në të gjithë IRA-n, atëherë do të shisni gjithçka në IRA. Nëse keni nevojë vetëm për disa nga paratë tuaja në IRA, do t'ju duhet të vendosni se cilat fonde, aksione ose obligacione të përbashkëta për të shitur.
Nëse nuk planifikoni të shpenzoni paratë, por dëshironi të transferoni IRA-në tuaj në një broker tjetër, mund të transferoni para nga një IRA në një institucion në një IRA në një institucion tjetër. Me një transferim, fondet nuk janë marrë me të vërtetë nga një IRA - në vend të kësaj, po lëvizni paratë e IRA nga një llogari IRA në një tjetër. Transfertat e IRA-s nuk janë subjekt i taksave mbi të ardhurat ose taksat ndëshkuese, me kusht që ti ndjek rregullat e IRS-së për qeverisjen e transferimit.
Kur mund të merrni para nga një IRA?
Ju në fakt mund të merrni para nga një IRA në çdo kohë. Por nëse merrni para nga IRA-ja para se të arrini moshën 59 ½ dhe nuk i përmbushni disa përjashtime të IRS, mund të paguani një taksë ndëshkuese prej 10% në shumën e tërhequr.
Shpërndarjet tradicionale IRA janë gjithashtu të përfshira si të ardhura të tatueshme kur dorëzoni deklaratën tuaj tatimore.
Në fund: nuk është çështje kur ju mund të merrni para nga një IRA; kjo është një çështje se sa shumë në taksat dhe gjobat do të paguani nëse merrni para nga IRA-ja në kohën e gabuar.
Sa do të paguaj taksat në tërheqjen e IRA-s?
Çdo herë që merr para nga një IRA tradicionale, bëhet e ardhur e tatueshme në vitin që tërhiqet.
Shuma e taksave që do të paguani varet nga norma juaj tatimore margjinale në atë vit - e cila varet nga shuma e përgjithshme e të ardhurave dhe zbritjeve të tjera që keni.
Nëse nuk keni të ardhura tjera gjatë vitit kur merrni një tërheqje nga IRA dhe keni zbritje të mjaftueshme, është e mundur që nuk do të paguani asnjë taksë fare.
Gabimet për të shmangur
Ju mund të gjeni veten në borxh dhe mendoni se marrja e parave nga një IRA është opsioni juaj i vetëm. Mendoni dy herë para se të përdorni këtë opsion. Paraja e IRA mbrohet nga kreditorët në rastin e falimentimit. Po sikur situata juaj financiare të përkeqësohet? Duke marrë para nga IRA juaj, ju do të anulloni mbrojtjen e vlefshme të kreditorit të përshkruar më poshtë.
- Deri në $ 1 milion të parave IRA mbrohet nga pretendimet e falimentimit sipas ligjit federal nëse kontribuonit direkt në llogari (që do të thotë kjo mbrojtje nuk mund të zgjerohet në një llogari IRA që keni trashëguar).
- I gjithë bilanci i IRA-s mbrohet nëse paratë u rrokulluan në një IRA nga një plan i kompanisë (të tilla si një plan 401 (k) ose 403 (b) ).
- Asetet e IRA-s mund të strehohen nga pretendimet e kreditorëve përveç falimentimit. Kjo përcaktohet nga ligji shtetëror dhe ligjet ndryshojnë shumë nga shteti në shtet.
Disclaimer: është gjithmonë mirë të kontrolloni me një avokat në shtetin tuaj në të cilën mund të shkojnë pas kreditorët e mjeteve.
Rregullat ndryshojnë nga shteti.
Koha më e mirë për të marrë para nga një IRA
Një IRA është një llogari individuale e daljes në pension. Ju vënë paratë atje kështu që ju mund ta përdorni atë në pension. Koha më e mirë për të marrë para nga një IRA është sipas një plani të zgjuar tërheqjeje. Plani i tërheqjes nënkupton që keni shikuar të ardhurat tuaja të pritshme çdo vit në pension dhe datën e fillimit të sigurimeve shoqërore, pensioneve dhe burimeve të tjera të të ardhurave dhe pastaj vlerësoni situatën tuaj tatimore në pension dhe keni përdorur atë për të vendosur se cilat vite ju duhet të merrni më shumë ose më pak tërheqje nga IRA.
Kur duhet të marr para nga një IRA?
Për një IRA tradicionale (jo një Roth IRA) duhet të filloni tërheqjet menjëherë pas arritjes së moshës 70 ½. Këto tërheqje quhen shpërndarjet minimale të kërkuara . Shuma që duhet të tërhiqni përcaktohet nga një formulë që rillogaritet çdo vit në bazë të moshës tuaj dhe bilancit të llogarisë fundore të vitit paraprak.
Po në lidhje me marrjen e parave nga një Roth IRA?
Rregullat e diskutuara më sipër zbatohen për IRA-të tradicionale ku keni bërë kontribute të zbritshme. Roth IRAs kanë një grup të ndryshëm të rregullave tatimore që zbatohen.