Përfitimet e jetesës pa borxhe janë të lehta për t'u kuptuar, por është e rëndësishme të dini se cilat sfida do të hasni dhe si t'i kapërceni ato nëse ndalet duke luajtur lojëra krediti.
Duke mos përdorur kredi do të thotë që nuk do të keni një histori kreditimi, do të keni një rezultat të ulët krediti. Kjo mund ta bëjë më të vështirë blerjen e gjërave dhe rikthimi në botën e rezultateve të kreditit mund të jetë e dhimbshme nëse planet tuaja ndryshojnë.
Ruajtur më shumë, duke shpenzuar më pak
Një nga sfidat më të mëdha të stilit të jetesës pa borxhe po paguan për gjithçka me para në dorë. Ajo nuk duhet të jetë letër para; mund të jetë një kartë debiti. Për blerje të mëdha, kjo mund të jetë sfiduese.
Ju do të keni për të ruajtur një sasi të konsiderueshme parash për të blerë një automjet pa financuar atë, dhe është edhe më e vështirë për të blerë një shtëpi. Nëse nuk do të marrësh hua, duhet më shumë kohë, më shumë kursime ose të dyja për të blerë blerje të mëdha. Për shumicën e njerëzve, zgjidhja e preferuar është që të presin më gjatë për të blerë dhe për të blerë gjëra më pak të shtrenjta.
Si të shpenzoni pa kartë krediti
- Shpenzimet e përditshme: Ju mund të paguani shpenzimet e përditshme - sende ushqimore, porosi, argëtim, ushqim, etj - me para të gatshme ose me kartë debiti. Paratë e gatshme e bëjnë buxhetin të lehtë nëse përdorni metodën e zarfit , por mbajtja e parave është e rrezikshme. Një kartë debiti lidhur me llogarinë tuaj të kontrolluar ju jep të gjithë lehtësinë e një karte krediti, por ju do të shpenzoni vetëm paratë që keni në të vërtetë.
- Faturat mujore: Nëse jeni mësuar të paguani faturat mujore si telefonin tuaj celular, shërbimet komunale ose anëtarësinë e palestrës me një kartë krediti, kjo është një zakon i lehtë për t'u çliruar. Kaloni në pagesat e faturës në internet, kështu që banka juaj i dërgon fondet faturuesit tuaj me çek ose transfer elektronik. Ashtu si me një kartë krediti, ju mund të vendosni gjërat në mënyrë që pagesa të shkojë automatikisht. Përndryshe, ju mund t'i paguani këto faturë me kartën tuaj të debitit.
- Kartat e parapaguara: Nëse nuk keni një llogari rrjedhëse, mund të përdorni një kartë debiti me parapagesë në vend të kartës standarde të debitit. Kartat me parapagim janë "të ngarkuar" me fonde para se t'i përdorni ato, atëherë ju mund të rrëshqisni kartën ose të bëni pagesat e faturave në internet jashtë bilancit tuaj të ngarkuar. Karta ndalon punën pasi të keni përdorur balancën tuaj.
- Debit kundrejt kartelave të kreditit: Kartat e debitit dhe kartat me parapagesë janë më të rrezikshme për shpenzimet e përditshme sesa kartat e kreditit. Nëse dikush vjedh numrin tuaj të kartës së debitit dhe ngre akuza, ato fonde vijnë direkt nga llogaria juaj e kontrolluar. Ju përgjithësisht jeni të mbrojtur nga mashtrimet dhe gabimet , por ju duhet të njoftoni shpejt bankën tuaj për mbrojtjen më të mirë. Problemi i vërtetë është se llogaria juaj mund të zbrazet përkohësisht, duke bërë që të kërcej pagesat , dhe kjo mund të rezultojë në një efekt domino të messes për t'u pastruar. Kur numri i kartës së kreditit merr vjedhur, hajdutët harxhojnë paratë e emetuesit të kartës, gjë që ju jep kohë për të pastruar gjithçka pa marrë llogarinë tuaj të kontrolluar.
- Fondet e ngrira: Kartat e debitit gjithashtu mund të jenë problematike kur karta hyn në skenë para se të njihet shuma e saktë e shpenzimeve tuaja. Kjo zakonisht ndodh kur të marrësh me qira një makinë apo dhomë hoteli, ose kur hap një kartelë në një klub nate. Tregtari do të autorizojë paraprakisht kartelën tuaj dhe përkohësisht do të mbyllë fondet në llogarinë tuaj të kontrolluar . Këto akuza duhet të bien pas disa ditësh, por akuza të shumta të kombinuara me një llogari rrjedhëse që është duke u ulur mund të shkaktojnë probleme. Ju mund të keni shumë para, por nëse banka nuk ju lejon të përdorni paratë tuaja, kartela juaj do të refuzohet dhe kontrollet do të kërcejnë. Mbani një tampon ekstra të parave në kontroll për të shmangur problemet, dhe kontrolloni rregullisht bilancin tuaj të llogarisë .
- Karta e debitit kërkohet: Kartat e debitit punojnë pothuajse kudo, madje edhe kur një formë online ju kërkon të futni një numër të kartës së kreditit. Në raste të rralla, një agjenci me qira do të kërkojë një kartë krediti në vend të kartës së debitit për të bërë një rezervim. Gjeni me kohë se çfarë kartash janë pranuar ose cilat janë kërkesat nëse keni vetëm një kartë debiti, veçanërisht nëse keni nevojë të merrni me qira një makinë.
Blerja e një shtëpie
Për disa, neveri për huazim përfundon në blerjen e një shtëpie. Ju mund të ruani dhe të paguani para për shumicën e gjërave, por shtëpitë mund të kushtojnë me qindra mijëra dollarë, të cilat do të kërkojnë dekada të kursimit ekstrem për shumë blerës. Nëse vendosni të merrni një hipotekë, do t'ju duhet të punoni pak më shumë se shumica e huamarrësve për shkak të mungesës së kredisë.
- Alternative Credit: Ju do të duhet të merrni miratuar bazuar në faktorët "alternative" në vend të një rezultat kredie tradicional FICO për t'u miratuar për një kredi. Kjo kufizon numrin e huadhënësve që do të mund të punoni, sepse disa huadhënës nuk preferojnë të mendojnë jashtë kutisë. Ai gjithashtu kufizon llojet e kredive në dispozicion. Ju keni shumë të ngjarë të gjeni një hua të garantuar nga qeveria amerikane, të tilla si një kredi FHA . Për të përcaktuar aftësinë tuaj kreditore, huadhënësit do të kërkojnë informacion në lidhje me pagesat e rregullta në kohë, të tilla si qiraja, shërbimet dhe primet e sigurimit. Sigurohuni që të paguani në kohë për të paktën 12 muaj para se të aplikoni për një hua.
- Të ardhurat: Një faktor tjetër i rëndësishëm është të ardhurat që keni në dispozicion për të shlyer kredinë hipotekare. Kur të bësh regjistrimin manual - çfarë është ajo që do t'ju nevojitet nëse nuk keni huadhënës tradicional të kreditit, ka më shumë gjasa të shihni raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave më pak se 43 për qind, dhe më e ulët është më e mirë.
- Rezerva: Është gjithashtu e dobishme të kesh para në bankë. Nëse jeni një mbrojtës i borxhit, ndoshta jeni atje. Sa më shumë që jeni financiarisht i sigurt, aq më shumë ka gjasa që të merrni miratimin, madje edhe pa një histori krediti.
- Stabiliteti: Huadhënësit kërkojnë një gjë të sigurt, ose të paktën sa më afër që munden. Një histori e gjatë e punësimit është e dobishme sepse sugjeron që ju do të vazhdoni të fitoni të ardhura të qëndrueshme. Industria që punoni gjithashtu mund të jetë një faktor. Punësimi sezonal është më pak i besueshëm, ndërkohë që një punë qeveritare shpesh konsiderohet e sigurt.
- Koha për të mbyllur: Pa rezultate tradicionale të kreditit, do të nevojitet edhe më shumë se normale për të marrë një hua. Dorëzimi manual është një proces intensiv i punës, sepse dikush duhet të rishikojë dhe vlerësojë të gjitha detajet. Ky është një disavantazh serioz nëse jeni duke blerë në tregun e një shitësi dhe kjo mund të jetë zhgënjyese. Filloni në proces sa më shpejt të jetë e mundur nëse jetoni në një treg të nxehtë, shumë kohë para se të bëni një ofertë.
A duhet ta braktisni plotësisht kredinë?
Para se të hidhni borxhin për mirë, e dini pse ju mund të doni kredi të mirë kështu që ju mund të bëni një vendim më të informuar për të bërë pa.
- Nuk duhet të kushtojë para për të ndërtuar kredi dhe për të ruajtur rezultate të mëdha të kreditit. Ju paguani vetëm interes kur ju huazoni para. Nëse nuk keni nevojë të huazoni, përdorni një kartë krediti për shpenzimet e përditshme dhe paguani kartelën çdo muaj. Ju keni një periudhë prej 30 ditësh para se të ngarkohen shpenzimet e interesit, kështu që kurrë nuk mund të paguani një qindarkë në interes, të mbani kreditin tuaj dhe të keni sigurinë e shtuar të një karte krediti.
- Nëse keni nevojë për para , është mirë që të keni një histori të fortë krediti. Përsëri, borxhi është vetëm një problem nëse varet për një kohë të gjatë. Ju mund të mbani një kartë krediti të hapur për emergjenca - thjesht mos e përdorni për të blerë më shumë se sa mund të përballoni. Të jetosh pa borxh është tërheqës, sidomos pasi të keni parë kohë të vështira. Por nëse ndonjëherë e ndërroni mendjen tuaj dhe dëshironi të merrni hua, duhet të filloni nga zeroja pasi ta keni lejuar kreditin tuaj të thaheni tërësisht.
- Ju nuk mund ta fshini të kaluarën. Edhe nëse shkoni pa borxhe, historia juaj e kreditit ende ekziston dhe mund të vazhdojë të shkaktojë probleme. Borxhet do të bien përfundimisht në raportet tuaja të kreditit, dhe mbledhësit nuk mund të përpiqen të mbledhin pasi statuti i kufizimeve të ketë mbaruar, por kjo zgjat disa vjet.
- Problemi është shpenzimi. Kartat e kreditit dhe kreditë e lehta mund t'ju tërheqin në një kurth borxhi. Fat i keq dhe problemet shëndetësore mund t'i bëjnë gjërat edhe më keq. Detyra më e rëndësishme është të kuptoni se ku shkojnë paratë tuaja dhe pse keni shpenzuar ashtu siç keni. Bëni një plan realist dhe shanset e suksesit tuaj bëheni shumë më mirë.