Kufijtë e IRA-s vlejnë për IRA-të tradicionale, por jo për Roth IRAs.
Maksimumi i moshës për kontributet e IRA-s
- Roth IRA: Nuk ka kufi të sipërm të moshës për të dhënë një kontribut në një Roth IRA. Ju duhet të keni të ardhura të fituara edhe pse. Pra, nëse as bashkëshorti juaj ose bashkëshorti juaj nuk punojnë atëherë nuk mund të kontribuoni për një Roth pavarësisht moshës.
- Tradicionale IRA: Për një IRA tradicionale, sapo të arrini vitin në të cilin ktheheni në moshën 70 ½ ju nuk jeni më të ligjshëm për të bërë një kontribut tradicional IRA.
Asnjë IRA Age Limit në IRA Rollovers ose Transferta
Mos ngatërroni kontributet e IRA-s me një rollover ose transfe të IRA-s . Disa pensionistë mendojnë gabimisht se nuk mund të hapin një llogari të IRA-s dhe pastaj të rishikojnë shpërndarjen e tyre të përafërt të pensioneve ose planin 401 (k) në IRA sepse ato kalojnë kufirin e IRA-s. Kjo është e gabuar!
Një kontribut i IRA -së nuk është e njëjta gjë si një transferim IRA ose IRA. Kur lëvizni para nga një plan i pensionit i sponsorizuar nga kompania, të tilla si një 401 (k) ose 403 (b), drejtpërdrejt në një IRA, kjo quhet mbingarkesë. Ju mund ta bëni këtë në çdo moshë. Kur transferoni para nga një IRA në një tjetër IRA quhet transferim IRA dhe ju mund ta bëni këtë në çdo moshë.
Një kontribut është para e re, që nuk ishte më parë në një llogari të shtyrë nga taksat dhe tani po e vendosni atë në një IRA.
Kufiri i sipërm i moshës në IRA-të tradicionale zbatohet vetëm për kontributet ; jo për rrokullisje apo transferime.
Sipas IRS Plani i Pensioneve Faqe, "Ju nuk mund të bëni kontribute të rregullta për një IRA tradicionale në vitin që ju të arrijnë 70 ½ dhe më të vjetër. Sidoqoftë, ju mund të kontribuoni në një Roth IRA, dhe të bëni kontribute për rollover në një Roth ose IRA tradicionale, pavarësisht nga mosha juaj. "
Mos ngatërroni konvertimet e Rothit me kontribute . Nuk ka kufizim të moshës së sipërme në aftësinë tuaj për të kthyer asetet tradicionale IRA në një ROTH IRA . Ju mund ta bëni këtë në çdo moshë.
Kontributet Spousal IRA
Shumë njerëz nuk janë të vetëdijshëm se ata mund të bëjnë një kontribut bashkëshortor në një IRA në emër të një bashkëshorti jo pune, për aq kohë sa njëri prej jush ka mjaft të ardhura të fituara.
Për shembull, le të supozojmë se keni arritur limitin e moshës tradicionale IRA prej 70 ½ dhe nuk mund të kontribuoni, por bashkëshorti juaj është më i ri se ju. Ju duhet të jeni në gjendje të bëni atë që quhet kontribut IRA i bashkëshortëve në IRA-n e tyre tradicionale, gjë që do t'ju lejojë të përdorni zbritjen e taksave për kontributin e IRA-s. Kontributet Spousal IRA për Roth IRAs janë gjithashtu të lejuara.
Kufizimi i moshës minimale për kontributet e IRA-s
Nuk ka një kufizim moshe minimale për të bërë ndonjë lloj kontributi të IRA-s. Sidoqoftë që të keni të drejtë të bëni një kontribut të IRA-s, duhet të keni fituar të ardhura në një shumë që është e barabartë ose e tejkalon shumën e kontributit tuaj të IRA-s. Të ardhurat e fituara janë të ardhura që konsiderohen kompensim i tatueshëm - të ardhura nga pagat për të cilat keni punuar.
Për të miturit, si rregull i përgjithshëm, të ardhurat e fituara nga punët e shtëpisë nuk llogariten, megjithëse ka mënyra se si të miturit mund të fitojnë sa duhet që prindërit mund të financojnë një Roth për ta.
Rregullat e tjera IRA lidhur me moshën
Ekzistojnë dy rregulla shtesë të IRA lidhur me moshën që të gjithë mbajtësit e llogarisë IRA duhet ta dinë.
1. Mosha 59 ½: kjo është mosha në të cilën mund të hyni në të ardhurat tuaja të IRA-s dhe të tërhiqni pagesat dhe tatimi i hershëm i tërheqjes nga IRA nuk do të zbatohet. Megjithatë, taksat e zakonshme mbi të ardhurat do të vazhdojnë të zbatohen. Kjo rregullore e moshës 59 1/2 zbatohet kryesisht për IRAs tradicionale. Roth IRAs punojnë pak ndryshe. Me një Roth, ju mund të tërhiqni kontributet tuaja në çdo kohë pa një kufizim moshe - por nëse fitimet e investimeve ose shumat e konvertuara tërhiqen atëherë limitet e moshës ose afatet kohore aplikohen për të përcaktuar se cili pjesë do të tatohet.
2. Mosha 70/12: kjo është mosha në të cilën duhet të filloni të merrni tërheqje nga IRAs tradicionale dhe paratë më të kualifikuara të pensionit (siç janë 401 (k) s, 403 (b), SEPs, etj).
Këto tërheqje quhen shpërndarjet minimale të kërkuara . Rregullat minimale të shpërndarjes të kërkuara nuk zbatohen për Roth IRAs ndërsa ju jeni gjallë, megjithatë, ato zbatohen për llogaritë e caktuara të Roth që ofrohen në një plan 401k dhe ato zbatohen për llogaritë e Roth IRA që janë të trashëguara.