Letrat me shkallë, CD ose investime të tjera të ardhura fikse
Strategjia e portofolit me të ardhura fikse mund të ndihmojë.
Me një portofol të shkallëzuar, ju blini disa investime me të ardhura fikse individuale me afate të ndryshme maturimi, nga periudha afatshkurtra në afatgjata. Është lloj si mesatarja e kostos së dollarit. Me një shumëllojshmëri të obligacioneve ose CD-ve që pjekin në kohë të ndryshme mund t'ju ndihmojnë të merrni norma më të larta të kthimit sesa llogaria mesatare e kursimeve, por gjithashtu mban paratë tuaja fleksibile nëse rritet norma e interesit gjatë disa viteve të ardhshme. Në vend që të mbyllni gjithçka në normën e sotme, nuk jeni kurrë një vit larg nga një pjesë e parave tuaja, të cilat mund të riinvestohen me ritme më të larta. Kohët e tatimit mund t'ju ndihmojnë të merrni norma më të larta të kthimit sesa llogaria mesatare e kursimeve, por gjithashtu mban paratë tuaja fleksibël nëse rritet norma e interesit gjatë disa viteve të ardhshme. Në vend që të mbyllni gjithçka në normën e sotme, nuk jeni kurrë një vit larg nga një pjesë e parave tuaja, të cilat mund të riinvestohen me ritme më të larta.
Si të ndërtoni një portfoli të shkallëzuar
Nëse hartoni një strategji të portfolios të shkallës në letër, do të dukej shumë si një shkallë aktuale. Ju mund të mendoni për elementet e shkallës në të njëjtën mënyrë. Materiali juaj është lloji i investimeve që do të përdorni për të ndërtuar shkallën. Hapat janë numri i investimeve në shkallë.
Hapësira është afati kohor mbi të cilin këto investime maturohen.
Materialet: Investimet e Shkallëve të Bondit
Ju mund të përdorni investime me të ardhura fikse për të ndërtuar një portofol të shkallëzuar. Një shkallë mund të krijohet me një investim të thjeshtë si një Certifikatë Depozite bankare, ose me lidhje afatshkurtra, të ndërmjetme dhe afatgjata të Thesarit në SHBA. Ju mund të ndërtoni me të vërtetë një shkallë me çdo lloj lidhjeje. Investitorët që duan të rrisin maturimin dhe të përpiqen të marrin interes më të lartë, mund të përdorin obligacione korporate , bonot junk apo obligacione komunale në një shkallë, me kuptimin se ka rrezik shtesë. (Bono komunale mund të ofrojë përfitime tatimore për disa investitorë me vlerë të lartë neto. Për të përfituar nga përfitimet tatimore të munis, ato duhet të mbahen në një llogari të tatueshme.)
Hapat: Ndani investimet tuaja të shkallës së obligacioneve në pjesë të barabarta
Hapat e shkallës përfaqësojnë shumën që planifikoni të investoni ndarë nga numri i obligacioneve për të cilat planifikoni të investoni. Për shembull, nëse do të kërkoni të ardhura të rregullta mujore, mund të krijoni një shkallë me gjashtë hapa secila e blerë çdo muaj për një periudhë prej gjashtë muajsh. Obligacionet zakonisht paguajnë interes çdo gjashtë muaj. Kjo do të thotë që ju do të merrni të ardhura në muajin gjashtë, muajin shtatë, muajin tetë, dhe kështu me radhë deri në fund të vitit.
Hapësira: Blej investime me maturime të ndryshme
Sa ju hapni shkallën tuaj të lidhjeve do të thotë se sa kohë do të ndodhë midis maturimeve të secilës lidhje. Zvogëlimi i intervalit kohor ndërmjet maturimeve mund të zvogëlojë të ardhurat tuaja potenciale, por gjithashtu çliron rrjedhën e parasë së gatshme për të riinvestuar principalin, meqë bonot maturohen.
Ju nuk keni nevojë domosdoshmërisht për të ndërtuar shkallën tuaj të lidhjeve. Ka disa fonde të përbashkëta të obligacioneve dhe ETF bonove që punojnë si shkallë. Kërkoni fonde që blejnë bono të reja me maturim të plotë sa herë që një i moshuar maturohet. Kjo është shkallë. Disa fonde totale të obligacioneve të indeksit të tregut kanë krijuar edhe shkallë me thesare, obligacione korporate, obligacione komunale dhe lloje të tjera të obligacioneve.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime informimi dhe diskutimi dhe nuk duhet të jetë bazë për vendimet tuaja të investimit. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.